Какой считается хороший кредитный рейтинг?

НБКИ, или Национальное Бюро Кредитных Историй – самое крупное в России. Как и в других компаниях, плохой, средний и хороший кредитные рейтинги рассчитываются на основании поступившей информации о качестве погашения займов. Максимальное количество баллов – 850, минимум – 250, среднее значение – 600-650.

Если вы закажете кредитное досье в данном БКИ, увидите, что рейтингу присвоено определенное значение в диапазоне от 250 до 850. Также указываются четыре фактора, влияющие на скоринговую проверку.

НБКИ

Хороший кредитный рейтинг: что это такое, что означает, какой рейтинг считается хорошим

Однако конкретную оценку банковской истории эти цифры не дадут. Чтобы понять, почему именно вам отказывают в банке, необходимо анализировать все особенности кредитной заявки. Внимание! Узнать значение вашего кредитного рейтинга можно через личный кабинет на сайте БКИ.

Хороший кредитный рейтинг: что это такое, что означает, какой рейтинг считается хорошим

  1. 690-850: отличная кредитная история, при которой легко получить ссуду в банке на самых выгодных условиях.
  2. 650-690: хорошее значение, вероятность одобрения высокая.
  3. 600-650: средняя оценка, при которой можно взять кредит, но на невыгодных условиях.
  4. 500-600: кредитная история ниже среднего, если банк и даст ссуду, только под высокий процент и на короткий срок.
  5. до 500: плохая оценка, банк откажет, но остается возможность кредитования в МФО или подобной компании.

При высоком значении кредитной истории человеку доступно кредитование практически в любом банке. Он сам сможет выбирать, где и на каких условиях получить ссуду. Показатель ниже среднего не оставляет выбора.

Если и одобрят кредит, то только товарный или под залог имущества. Другой вариант – обращение в микрофинансовые организации или ломбарды, не интересующиеся финансовой репутацией клиента.

ОКБ

Хороший кредитный рейтинг: что это такое, что означает, какой рейтинг считается хорошим

Второе в списке – ОКБ, Объединенное кредитное бюро. Количество баллов в оценке кредитной истории физического лица считается в диапазоне от 1 до 5.

Что влияет на данный показатель? В первую очередь, это допущенные в прошлом просрочки (25% от выставленной оценки), особенности кредитного поведения (23%), текущие и недавние просроченные платежи (18%), запросы в бюро (16%), нагрузка по актуальным долговым обязательствам (14%), качество погашения задолженности в первое время выплаты (4%).

  • 1: самый низкий показатель (в него входят клиенты без образования, проживающие в отдаленных субъектах РФ, в возрасте до 21 года или старше 70 лет);
  • 2: тоже низкий балл надежности (проживание в неблагоприятных регионах, до 25 или старше 65 лет, имеющие только среднее образование);
  • 3: среднее значение (все показатели заемщика средние – возраст, образование, проживание в любом регионе страны);
  • 4: хороший показатель (возраст 30-40 лет, наличие среднего специального или высшего образования, проживание в благополучном субъекте РФ, состоит в браке);
  • 5: рейтинг считается хорошим, он говорит о благонадежности клиента (возраст средний, имеет хороший доход и высшее образование, есть семья).

Важно! Порядок расчета кредитного рейтинга не разглашается БКИ, банкам и заемщикам доступен только итоговый результат оценки.

Также во внимание принимается индикатор достоверности. Он расскажет только об одном факторе риска – наличии или отсутствии в БКИ информации о физическом лице. Если в базе есть сведения хотя бы об одном оформленном кредите, клиенту присваивается значение 1. Если кредитное досье пустое (человек обращается впервые или информация о нем находится в других бюро), ставится показатель 0.

После указывается код скоринга, чаще всего он равен 7. Обычному человеку данное значение ровным счетом ничего не скажет, но для банка это ценная информация. По присвоенному коду он понимает, по какой скоринговой схеме формировался рейтинг.

Далее следует показатель кредитной истории. Самое высокое значение (от 961) говорит об отличном качестве погашения банковских долгов. Человек часто берет кредиты, но при этом никогда не допускает просрочку.

801-960 баллов – хорошее значение кредитной истории физического лица. Данное количество баллов позволяет легко получить желаемый кредит. При рейтинге от 721 до 800 ситуация не столь радужная. Клиент хоть и может рассчитывать на одобрение в банке, но только на невыгодных условиях (высокая процентная ставка, короткий срок погашения, небольшая сумма).

При наличии кредитной истории с оценкой от 641 до 720 взять ссуду в банке невозможно. Остается только обращаться в микрофинансовые компании или ломбарды, которым нет дела до благонадежности клиента. Значение ниже 560 баллов – самый плохой показатель, при котором даже микрозайм не получить. Его присваивают при банкротстве, безнадежном долге или судебном взыскании.

Эквифакс

Хороший кредитный рейтинг: что это такое, что означает, какой рейтинг считается хорошим

  • до 596: очень плохой показатель банковской истории, ссуду не дадут даже в МФО.
  • 596-665: плохое значение, но есть вероятность одобрения микрозайма, банки откажут.
  • 665-895: средний балл, можно получить небольшой товарный или потребительский кредит.
  • 895-950: хороший показатель, он позволяет кредитоваться в банках.
  • выше 950: отличное значение, можно брать ипотеку и другие крупные займы под низкий процент.

Как видим, каждое бюро имеет собственные критерии оценки качества выплаты займов физическими лицами. Они работают с определенным перечнем банков, которые передают в базу информацию и запрашивают ее, когда поступает заявка на кредит. Так, в одном БКИ у клиента может быть отличная кредитная история, а в другом – средняя.

Хороший кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг рассчитывает Национальное бюро кредитных историй. Именно НБКИ хранит кредитные истории со сведениями о том, какие кредиты брал человек, выплачивал ли их в срок, имел ли просрочки или погашал досрочно.

Эта информация обрабатывается, каждой записи присваивается определенного количество баллов, которые потом суммируются в рейтинге. НБКИ является крупнейшим бюро в России с самой большой информационной базой и наибольшим количеством партнеров, вносящих записи в кредитные истории. Это позволяет считать ПКР самой объективной оценкой заемщика.

Персональный кредитный рейтинг, он же ПКР или так называемый скоринговый балл – это оценка добросовестности заемщика, которая выражается в баллах от 300 до 850 единиц и формируется на основании всех записей кредитной истории.

Что такое Персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг является квинтэссенцией кредитной истории. История – это свод сведений о кредитном поведении человека, об исполнении им своих обязательств. Рейтинг – числовой показатель добросовестности заемщика, рассчитываемый на основании этих сведений.

В НБКИ рейтинг выражается числом со значением от 300 до 850 баллом, и чем он выше, тем больше шансов имеет заемщик на одобрение кредита на лучших условиях

Читайте также:  Как посмотреть кредитную историю человека?

Из чего складывается Персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг учитывает все записи кредитной истории. В наибольшей степени на его значение влияют:

  • глубина кредитной истории — то есть насколько большой и хороший опыт имеет заемщик по привлечению и оплате кредитов
  • разнообразие привлеченных ранее кредитов — считается позитивным, если заемщик несколько раз пользовался разными видами кредитов, однако их чрезмерное количество может, напротив, понизить ПКР
  • добросовестность исполнения обязательств перед кредиторами
  • сколько времени прошло с момента обновления кредитной истории — более свежие записи имеют больший вес при расчете ПКР

Расшифровка баллов

Вероятность получить кредит напрямую зависит от того, каково значение персонального кредитного рейтинга. Хорошей оценкой считается показатель от 600 до 850, при этом:

  • 600-700 – хороший рейтинг. Это значит, что кредитная история оценена высоко, и человек может претендовать на кредит в любом банке по стандартным условиям, вероятность отказа низкая;
  • 701-850 – отличный рейтинг. Людям с такими показателями могут выдать кредит по сниженной ставке, предоставить более выгодные условия и большую сумму займа. Также заемщики с отличным ПКР получают персональные кредитные предложения и бонусы от банков-партнеров.

Если значение ПКР ниже 600, речь идет об удовлетворительной или плохой оценке. Это значит, что увеличивается риск получить отказ, а условия выдачи кредита ухудшаются. Таких ситуаций лучше не допускать, а если они произошли – стараться улучшить качество кредитной истории.

Что дает высокий ПКР

Хороший кредитный рейтинг: что это такое, что означает, какой рейтинг считается хорошим

Когда банки задаются вопросом, насколько добросовестно прежде человек исполнял свои обязательства и стоит ли выдавать ему кредит, они смотрят на кредитную историю или Персональный кредитный рейтинг.

Клиенты с высоким ПКР могут претендовать на более выгодные условия, так как их рейтинг свидетельствует, что прежние кредиты выплачены в срок, то есть человек ответственно обращаются с деньгами.

Банки – партнеры НБКИ могут предложить заемщикам с хорошим кредитным рейтингом особые предложения, бонусы и поощрения. Тем не менее следует помнить, что показатель носит информационный характер, а кредит клиенту выдает не бюро, а кредитная организация.

Высокое значение ПКР увеличивает шансы получить заем на выгодных условиях, но не гарантирует этого, так как при рассмотрении заявки банк кроме кредитной истории принимает во внимание следующие факторы:

  • уровень и постоянство дохода потенциального заемщика;
  • на какие условия он претендует;
  • наличие поручителя;
  • состав семьи и уровень семейного дохода
  • наличие залога и т. д.

Как получить хороший Персональный кредитный рейтинг

Хороший кредитный рейтинг: что это такое, что означает, какой рейтинг считается хорошим

Чтобы иметь высокий Персональный кредитный рейтинг, нужно начинать думать об этом еще в начале формирования кредитной истории, чтобы позже не захотелось ее исправить. Для хорошего рейтинга рекомендуется:

  • не допускать просрочек и штрафов по кредитам, неуплат, тем более судебных взысканий;
  • ответственно и регулярно обслуживать свои кредиты;
  • рационально подходить к привлечению кредитов, не набирать слишком много обязательств;
  • отдавать предпочтение надежным кредиторам с лучшими условиями.

Кому и зачем стоит узнавать свой Персональный кредитный рейтинг

  • Потенциальным заемщикам, собирающимся взять кредит. Полной гарантии высокий рейтинг не даст, но информация о нем поможет оценить риски, представить, на какие условия можно рассчитывать.
  • Тем, кто ищет лучшие условия кредитования. Банки, которые сотрудничают с НБКИ, предлагают специальные предложения держателям ПКР, и узнать их можно, запросив сведения о рейтинге. Вместе с рейтингом заемщик получит доступ к дополнительным бонусам и поощрениям. К тому же, зная рейтинг, можно понять, стоит ли претендовать на бонусы.
  • Желающим постоянного контроля за кредитной историей. Если человек интересуется своими шансами на получение кредита или хочет чаще следить за состоянием кредитной истории, ему полезно чаще проверять значение ПКР.

Порядок получения Персонального кредитного рейтинга

Подать заявку на получение Персонального кредитного рейтинга можно прямо на сайте Национального бюро кредитных историй, в личном кабинете заемщика. Для того, чтобы сделать запрос в первый раз, нужно:

  • зарегистрироваться на официальном сайте НБКИ, задать логин и пароль, создать личный кабинет. Все дальнейшие действия будут проводиться через аккаунт клиента;
  • подтвердить подлинность сведений о себе с помощью портала государственных услуг. Для этого нужно иметь зарегистрированную учетную запись на сервисе;
  • подать заявку в личном кабинете на сайте НБКИ. Услуга расчета ПКР будет указана в списке доступных, понадобится выбрать ее и следовать приведенной инструкции.

После подачи запроса рейтинг отобразится в личном кабинете.

Сколько стоит проверка ПКР

Запрос Персонального кредитного рейтинга в НБКИ доступен бесплатно без ограничений. При этом следует помнить, что кредитная история по закону хранится 10 лет с момента последней записи. Если за это время вы не предпринимали никаких действий, влияющих на кредитную историю, она удаляется, и расчет ПКР становится невозможен.

Кредитные рейтинги — что это и зачем они нужны

Хороший кредитный рейтинг: что это такое, что означает, какой рейтинг считается хорошим

Изучая финансовые рынки и новости можно заметить, что зачастую при анализе активов ссылаются на кредитные рейтинги страны/эмитента. Давайте разберемся, что это такое, кто устанавливает эти рейтинги, какие последствия их изменения они несут.

1. Что такое кредитный рейтинг простыми словами

Кредитный рейтинг — это оценка рейтингового агентства страны или компании выполнять свои обязательства по кредиту. Рейтинговые агентства являются коммерческими организациями.

Причем три самых крупных и влиятельных находятся в США, что уже вызывает некоторые сомнения в объективности выставления оценок. Не даром самыми надежными ценными бумагами в мире считаются облигации казначейства США (трежерис). Однако не стоит столь предвзято относится к этим агентствам.

Агентства оценивают каждого эмитента и на основе комплекса факторов делают итоговое заключение касательно платежеспособности. По сути они оценивают риски неплатежеспособности, а это очень важно для инвесторов. Например, это может быть мультипликатор Долг/EBITDA.

Крупные фонды ориентируются на значения рейтингов при отборе активов. К примеру, многие имеют запрет на покупку акций и облигаций той страны, которая не вошла в категорию «инвесторской».

Отсюда следует, что кредитный рейтинг оказывает огромное влияние на привлечении новых инвестиций. Если он плохой, то никто не будет выдавать дешевые кредиты и вливать деньги в эту страну/компанию.

2. Как рейтинговые агентства выставляют оценки

Рейтинговые агентства оценивают эмитента по следующим критериям:

  • Имущественное состояние (структура активов, структура пассивов)
  • Финансовая устойчивость (коэффициент автономии, покрытия запасов, маневренности)
  • Платежеспособность (коэффициент текущей, абсолютной и быстрой ликвидности)
  • Деловая активность (оборачиваемость активов, оборачиваемость дебиторский задолженности)
  • Доходность (рентабельность активов, рентабельность продаж, ROE)
Читайте также:  Как получить кредитный отчет?

Возможно у некоторых есть и свои дополнительные механизмы для выставления рейтинга. Однако стоит сказать, что в большинстве случае их значения совпадают относительно своих оценок. Считается, что кредитный рейтинг оценивает вероятность дефолта. Однако дефолт может случится даже в случае высоких показателей надежности.

Все рейтинги делятся на краткосрочные и долгосрочные, но эти понятия не имеют четких временных рамок. Считается, что краткосрочные это до 6 месяцев, а долгосрочные это более 2 лет.

3. Мировые рейтинговые агентства

Два типа рейтинговых агентств:

  1. Универсальные. Выставляют рейтинги всем отраслям.
  2. Специализированные. Они ориентированы на отдельные сектора в экономике.

В мире насчитывается более 100 рейтинговых агентств. Они бывают международные и национальные.

Самые крупные международные рейтинговые агентства:

  • Standard & Poors (S&P)
  • Moody’s
  • Fitch Ratings

Также можно выделить Morningstar и A.M. Best Company. Поскольку три гиганта находятся в США, то Европейцы и Азиаты пытаются продвигать свои рейтинговые агентства, чтобы создать честность и объективность. Однако пока что их агентства мало известны.

Давайте рассмотрим более подробно три самых крупных рейтинговые агентства.

4. Рейтинговое агентство Standard & Poors (S&P, стандарт энд пурс)

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s (сокращенно S&P) основано в США в 1860 году.

Рейтинг Standard & Poors начинается от трех «AAA» и заканчивается уровнем «D». Для наглядности в приведенной таблице уровни закрашены цветами

Рейтинг Что означает
Инвестиционная категория
AAA эмитент обладает исключительно высокими возможностями по выплате процентов по долговым обязательствам и самих долгов
AA эмитент обладает очень высокими возможностями по выплате процентов по долговым обязательствам и самих долгов
A возможности эмитента по выплате процентов и догов оцениваются высоко, но зависят от экономической ситуации
BBB платежеспособность эмитента считается удовлетворительной
Спекулятивная категория
BB эмитент платежеспособен, но неблагоприятные экономические условия могут отрицательно повлиять на возможности выплат
B эмитент платежеспособен, но неблагоприятные экономические условия вероятнее всего отрицательно повлияют на его возможности выплат и готовность проводить выплаты по долгам
CCC эмитент испытывает трудности с выплатами по долговым обязательствам и его возможности зависят от благоприятных экономических условий
CC эмитент испытывает серьезные трудности с выплатами по долговым обязательствам
C эмитент испытывает серьезные трудности с выплатами по долговым обязательствам, возможно была инициирована процедура банкротства, но выплаты по долговым обязательствам все еще производятся
SD эмитент отказался от выплат по некоторым обязательствам
D был объявлен дефолт
NR рейтинг не присвоен

У рейтинга может быть также промежуточные значения со знаком плюс или минус. К примеру, «AA+» означает, что значение находится ближе к «AAA», чем к «AA». Аналогично с минусом: «BBB-» означает, что значение находится ближе к «BB», чем к «A».

У каждого рейтинга есть еще одно значение, которое оценивает дальнейшую перспективу его изменения:

  • Позитивный (Positive) — значение может быть повышено
  • Негативный (Negative) — значение может быть понижено
  • Стабильный (Stable) — стабильный прогноз
  • Развивающийся (Developing) — может быть как повышение, так и понижение

Может быть добавлена приставка из двух маленьких букв к рейтингу, которая будет означать принадлежность к стране. Например, ruAAA.

5. Рейтинговое агентство «Moody’s» (Мудис)

Корпорация Moody’s была основана в США в 1900 году. Количество экспертов более 4500 человек. Имеет 26 представительств по миру.

Рейтинговое агентство Moody’s присваивает международный и национальный рейтинг. При этом основная цель заключается не в том, чтобы определить вероятность дефолта, а в том, чтобы понять риски потери средств инвесторов при его наступлении.

Их рейтинговая шкала очень похожа на рассмотренную чуть выше «S&P», но имеет ряд отличий:

Рейтинг Что означает
Инвестиционная категория
Aaa долговые обязательства наивысшего качества с минимальным кредитным риском
долговые обязательства высокого качества с очень низким кредитным риском
A долговые обязательства повышенной средней категории и подвержены низкому кредитному риску
Baa долговые обязательства подвержены умеренному кредитному риску
Спекулятивная категория
Ba долговые обязательства подвержены существенному кредитному риску
B долговые обязательства с высоким кредитным риском
Caa долговые обязательства с очень высоким кредитным риском
Ca высокая вероятность дефолта
C состояние дефолта

К каждому рейтингу возможно добавление цифры, которая будет означать в каком диапазоне находится текущее значение:

  • 1 — находится в верхнем диапазоне
  • 2 — находится в середине диапазона
  • 3 — находится в нижнем диапазоне

Информация о текущих рейтингах выставленной «Moody’s» можно бесплатно посмотреть на официальном сайте:

6. Рейтинговое агентство «Fitch Ratings» (Фитч рейтинг)

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings основано в США в 1913. Однако владельцем считается французская компания Fimalac. В штате работает около двух тысяч человек. Фитч представлен более чем в 50 странах мира.

Рейтинг Fitch Ratings начинается от трех «AAA» и заканчивается уровнем «D». Для наглядности в приведенной таблице уровни закрашены цветами

Рейтинг Что означает
AAA наивысший уровень кредитоспособности
AA очень высокий уровень кредитоспособности
A высокий уровень кредитоспособности
BBB достаточный уровень кредитоспособности
BB уровень кредитоспособности ниже достаточного
B существенно недостаточный уровень кредитоспособности
CCC возможный дефолт
CC высокая вероятность дефолта
C дефолт неизбежен
D дефолт

Для компаний рейтингу в конце в скобках приписывается еще страновую принадлежность. Например, рейтинг «AAA(ru)». Информация о текущих рейтингах выставленной «Fitch Ratings» можно бесплатно посмотреть на официальном сайте:

  • https://www.fitchratings.com/

7. Плюсы и минусы кредитных рейтингов

Плюсы:

  • Отражает текущую ситуацию в стране или компании. Эта информация является крайне ценной для долгосрочных инвесторов
  • Информация о рейтингах можно получить бесплатно.
  • Довольно оперативно пересматриваются (не менее 3 раз в течении года)

Минусы:

  • Рейтинги не могут предугадать крах на финансовом рынке или отдельной компании
  • Рейтинги обновляются не так часто, как этого порой хотелось бы инвесторам. Рынки крайне динамичны и любая задержка даже на пару дней может стоит больших денег.

Что означают цифры в рейтингах бюро

В России в настоящий момент действуют три основных кредитных бюро — НБКИ, ОКБ, Эквифакс. В каждом бюро своя система оценки и шкала рейтинга — числа по которому банки принимают решения о выдаче кредита. Поэтому рейтинги, полученные в разных бюро, отличаются друг от друга. Важно понимать, что каждое из них обозначает.

Читайте также:  Как повысить плохой кредитный рейтинг?

Кредитное бюро — база данных, в которой хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с  целью ее предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу.

Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности человека. Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных. Рассмотрим кредитный рейтинг каждого бюро кредитных историй в отдельности.

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)

Крупнейшее бюро кредитных историй в РФ. Кредитный рейтинг в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». Средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

При получении отчета о кредитном рейтинге из бюро, Вы увидите балльную оценку (от 250 до 850) кредитной истории, а также описание четырех факторов, которые влияют на скоринговый балл. К сожалению, эти описания не всегда отражают действительную ситуацию и дают понимание, что делать если в кредите отказали.

Чтобы разобраться в причинах отказа — нужно проводить всестороннюю оценку заемщика.

Отчет из кредитной истории один раз в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро в Москве. Но он не будет содержать рейтинга. Для получения кредитного отчета не уходя из дома- воспользуйтесь сервисом кредитная история онлайн.

  • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
  • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
  • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
  • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
  • 300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

Объединённое Кредитное Бюро — ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка.

Объединенное кредитное бюро — второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России. Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже представлены параметры, которые влияют на кредитный балл.

Кредитный рейтинг Сбербанка (ОКБ) состоит из четырех составляющих: код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.

Рисковый индикатор

Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заемщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейное положение:

  • рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования)
  • рисковый индикатор 2 – низкая надежность заемщика (неблагоприятные регионы, возраст до 25 или свыше 65 лет, отсутствие средне-специального образования)
  • рисковый индикатор 3 – средняя надежность заемщика (среднестатистические показатели возраста, образования, любой регион)
  • рисковый индикатор 4 – хорошая степень надежности заемщика (возраста около 30-40 лет, профессиональное или высшее образования, благополучный регион, наличие брака (семьи))
  • рисковый индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие брака (семьи, детей)

Индикатор достоверности

Индикатор достоверности – означает наличие информации о заемщике в бюро кредитных историй. При наличии информации о хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных — например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом — индикатор достоверности равен 0.

Код скоринга

Чаще всего в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Эта цифра к сожалению для Вас как для заемщика ничего не значит. Но банки и аналитики увидя это число, узнают по какой модели оценки проводился скоринг клиента и смогут сделать какие-то выводы.

Количество баллов:

  • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
  • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

В ОКБ получить кредитный рейтинг можно только платно, при обращении за отчетом на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

Кредитное бюро «Эквифакс»

«Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.

«Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)

Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1»,  где оценка строится так:

  • 1-596 — очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  • 596-665 — плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  • 665-895 — удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
  • 895-950 — хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом один раз в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования) или на нашем сайте, без прохождения тестов.

Ссылка на основную публикацию