Как оформить ипотеку без кредитной истории?

Нет кредитной истории? Тогда ваши шансы на получение ипотеки очень малы. Как качество истории влияет на принятие решения банком? Как сформировать хорошую кредитную историю? Возможности заемщиков, не имеющих кредитной истории.

Тем, кто никогда не сталкивался с кредитами, бывает сложно оценить свои шансы на одобрение первой заявки. Когда речь идет о получении ипотеки, отсутствие кредитной истории становится одной их основных причин отказа в оформлении займа. Можно ли рассчитывать на получение ипотеки тем заемщикам, которые не имеют истории по кредитам?

Можно ли получить ипотеку при отсутствии кредитной истории?

Как получить ипотеку без кредитной истории ?

Отсутствие кредитной истории: чего ждать от банка Как получить ипотеку без кредитной истории ?

При оценке заемщика банки не смотрят на то, насколько исправно он выплачивает налоги или оплачивает свои счета. Для кредитора на первом месте стоит кредитная история. Ее изучение дает ту информацию, которая необходима для анализа рисков кредитора и принятия решения об одобрении заявки.

При отсутствии истории заемщик не может доказать свою благонадежность в плане погашения долга. Если речь идет о получении ипотечного кредита, то банки, как правило, отвечают отказом. Крупные займы не оформляются без наличия кредитной истории, потому что кредиторы не хотят нести риски, связанные с невыплатой.

В наших банках требования к заемщикам таковы, что для получения ипотечного кредита клиент должен иметь кредитную историю, возраст которой превышает один год. Это неофициальное требование, но именно им руководствуются многие финучреждения. За границей существуют более жесткие условия. Там банки готовы рассмотреть заявку заемщика при наличии высокого кредитного рейтинга.

Качество кредитной истории Как получить ипотеку без кредитной истории ?

Для банка важно не только наличие истории как таковой, но и ее качество. Если заемщик имеет плохую КИ, то ему не стоит ждать одобрения по ипотеке. Для получения крупного кредита необходимо иметь безупречную кредитную историю, в которой не будет информации о просрочках платежей, невыплатах и других негативных данных.

Если история все-таки подпорчена, то все равно можно рассчитывать на получение ипотеки. Однако, соглашаясь на кредитование «сомнительного» заемщика банк изменит условия сделки. Он может повысить процентную ставку по кредиту, сократить срок кредитования или предъявить дополнительные требования к предмету залога, поручителям и т.д.

Как сформировать хорошую кредитную историю? Как получить ипотеку без кредитной истории ?

Создание истории начинается с первого обращения в банк за оформлением займа. От решения кредитора по заявке будет зависеть, какая информация появится первой в вашей кредитной истории. Плохо, если это будет отказ. Вот почему не следует открывать кредитную историю с обращения в банк за ипотекой.

Для создания положительной истории необходимо начинать сотрудничество с кредитором с небольших займов. Для начала можно оформить кредитную карту или получить маленький потребкредит. Если вы планируете покупку бытовой техники, то используйте возможность приобретения в кредит. Это позволит вам заложить начало своей кредитной истории.

Главное, что необходимо делать при пользовании первым кредитом – это своевременно погашать долг. Нельзя допускать просрочек, отказываться от отплаты комиссий банка и допускать начисления пени. Расплатившись в срок и без проблем по кредиту, вы заложите основу хорошей кредитной истории.

Читайте также:  Подробнее о том, как проверить кредитную историю по фамилии

При наличии годовой кредитной истории можно рассчитывать на одобрение заявки по ипотеке. Но не забывайте, что помимо наличия кредитной истории ваши шансы на ипотеку зависят от большого количества других факторов. Обязательно оцените каждый из них, прежде чем направлять в банк заявку.

Ипотека Без Кредитной Истории: Для чего нужна КИ

Как получить ипотеку без кредитной истории ?

Для многих молодых людей, которые начинают свой профессиональный путь, ипотека без кредитной истории считается единственным способом получить собственное жилье. Вопреки распространенному мнению, отсутствие кредитной истории не является существенным недостатком, однако накладывает на заемщика дополнительные обязательства.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) — это совокупность сведений об исполнении физическим лицом обязательств по займам и кредитам, выданным банками, микрофинансовыми организациями или правительственными органами.

Вся информация поступает в Бюро кредитных историй (БКИ), где хранится в течение 10 лет с момента ее последнего изменения. По данным за июль 2019 г., в России существует 13 подобных организаций. Документ с КИ содержит следующие разделы:

  1. Титульный: ФИО заемщика, место и дата его рождения, номер паспорта, СНИЛС, ИНН.
  2. Основной: описание погашенных и активных займов, информация о судебных разбирательствах и взыскании задолженности судебными приставами, сведения о долгах за ЖКХ, сотовую связь, алименты. Здесь может быть указан рейтинг заемщика. Чем он выше, тем больше шансов на получение ипотечного кредита с выгодными условиями.
  3. Закрытый: информация об организациях, предоставляющих заемщику кредитные средства, запрашивавших кредитную историю или тех, кому уступали образовавшуюся задолженность (если подобная ситуация случалась).
  4. Информационный: сведения о кредитных организациях, в которые обращался заемщик, но получил отказ. Кроме того, сюда заносится информация о признаках неисполнения обязательств, когда заемщик дважды и более раз допускал просрочку очередного платежа менее чем на 120 дней.

Как получить ипотеку без кредитной истории ?

Для чего она нужна банковским организациям?

С помощью кредитной истории банки могут оценить надежность потенциального заемщика и рассчитать собственные риски при работе с таким клиентом. До 2004 г. при рассмотрении заявки на кредит сотрудники банковских организаций должны были внимательно опросить клиента, позвонить работодателю и членам семьи.

Однако человеческий фактор сводил к минимуму эффективность такой проверки, поэтому сегодня создана централизованная система хранения данных обо всех кредитах и займах, выданных тому или иному лицу.

Качество кредитной истории

От качества КИ зависят шансы на получение нового кредита. Оценить степень своей благонадежности в глазах банка можно по следующим характеристикам:

  1. Просроченные платежи. Если их нет, хорошо. Если есть крупные в прошлом или активные сейчас, плохо.
  2. Размер платежа по кредитам. По мнению банка, на погашение обязательств у надежного клиента уходит менее 30% его дохода. Если этот показатель выше 50%, вероятность одобрения заявки мала.
  3. Факт банкротства может перечеркнуть даже самую благонадежную кредитную историю .
  4. Число и виды кредитов. Сотрудники банков одобрительно относятся к заемщикам, которые исполняют обязательства по нескольким разнотипным займам (карта, автокредит, ипотека), но не склонны доверять людям, набравшим 3 потребительских кредита.
  5. Микрозаймы. Обращение в МФО — признак неблагонадежности клиента. Если в кредитной истории упомянуто 1-2 таких случая, не страшно. Но если таких фактов много, вероятность отказа резко возрастает.
  6. Запросы на новые кредиты и отказы в них также не добавляют клиенту благонадежности.
Читайте также:  Как посмотреть кредитную историю человека?

Как получить ипотеку без кредитной истории ?

Создание хорошей кредитной истории

Создание хорошей КИ «с нуля» не требует временных или финансовых затрат. Проще всего оформить небольшой кредит, внести пару платежей и подать заявку на основной займ. Положительная информация уже будет внесена в БКИ, и шансы на одобрение увеличатся.

Как показывает опыт, все большее распространение получает практика перехода от маленьких кредитов с высокими процентами к крупным по размеру, но с пониженной процентной ставкой. И после первого погашенного займа банки сами предлагают клиенту более выгодные условия кредитования.

Еще один способ — это оформление кредитной карты. Срок беспроцентного пользования средств, снятых с такой карты, составляет 2 месяца. Таким образом, клиент снимает с карты некоторую сумму, а через пару недель вносит ее обратно на счет. Информация о каждой такой операции будет формировать положительную КИ.

Возможно ли получить ипотечный кредит без кредитной истории?

Получение ипотеки без кредитной истории возможно только в том случае, если банк посчитает заемщика надежным по иным признакам. К таковым относятся:

  1. Семейное положение. Человек, состоящий в браке, имеет большие шансы, поскольку супруг заявителя выступает в роли созаемщика, а его заработная плата учитывается в доходе семьи.
  2. Сфера занятости. Кредитные организации склонны доверять работникам бюджетной сферы, поскольку они имеют право на частичную компенсацию затрат на недвижимость из бюджета, а также на социальную ипотеку с пониженной процентной ставкой.
  3. Метод перечисления заработной платы. Если заемщик планирует брать ипотеку в банке, где открыт его зарплатный счет, то шансы на одобрение займа будут высоки. Банк видит платежеспособность клиента, регулярность перечислений и наработанный стаж.
  4. Залог имеющейся недвижимости. Руководствуясь ст. 5 ФЗ №102, в качестве залога при ипотечном кредитовании банк может принять квартиру, комнату, частный дом, земельный участок, воздушное судно или плавсредство. Такое обеспечение повысит доверие организации к потенциальному клиенту.
  5. Репутация работодателя. Чем лучше зарекомендовал себя работодатель, тем выше шансы на ипотеку у его сотрудника.

Как получить ипотеку без кредитной истории ?В качестве негативных факторов при рассмотрении заявки на кредит выступают:

  1. Работа по найму у частного лица или статус индивидуального предпринимателя.
  2. Низкий уровень дохода.
  3. Недавняя смена работы.

Внимательное заполнение анкеты и уверенное поведение в отделении банка также повышают вероятность получения необходимых средств. В связи с этим рекомендуется:

  • внимательно заполнить все графы анкеты, включая контактную информацию, поскольку отсутствие быстрой связи с клиентом приведет к отклонению заявки:
  • указывать в анкете только достоверную информацию;
  • на собеседовании вести себя спокойно, избегать нервозности, отвечать на вопросы связно и логично.

Где оформить ипотеку без кредитной истории?

За ипотекой без КИ лучше обращаться в банки средней весовой категории. Им свойственна борьба за клиента, и они не столь придирчивы к его документам. Даже если клиент перестанет вносить ежемесячные платежи, у них остается возможность отсудить купленную недвижимость до момента полного погашения кредита.

Читайте также:  Как оспорить кредитную историю?

Процент одобрения заявок на ипотеку в таких банках максимален. Однако и процентная ставка здесь выше, чем у крупных организаций. Для точного расчета ежемесячного платежа в интересующей организации можно использовать кредитный калькулятор. Это поможет составить верное представление об обязательствах и правильно оценить свои силы.

Если клиент не хочет переплачивать, ему стоит задуматься о заблаговременном создании хорошей кредитной истории. Это будет проще и выгоднее с финансовой точки зрения.

Что делать, если отказали в получении ипотеки?

Каждая отклоненная заявка на ссуду вносится в кредитную историю и снижает шансы на дальнейшее одобрение. Поэтому, если человек столкнулся с отказом, ему рекомендуется усилить действия по формированию хорошей кредитной истории. Для этого можно брать и досрочно погашать небольшие займы, активнее пользоваться кредитной картой.

Кроме того, нужно проанализировать свою анкету и определить в ней слабые места. Наращивание опыта работы, увеличение заработной платы, перевод зарплатного счета в интересующий банк увеличат шансы на то, что человеку дадут кредит на жилье.

Ипотека без кредитной истории

Игорь дожил до 30 лет без кредитов: хватало зарплаты. Но пришло время обзавестись собственным жильем. Игорь промониторил рынок недвижимости. Понял, что на однушку в спальном районе Екатеринбурга нужно минимум 2,5 млн рублей. Для первоначального взноса Игорь скопил 500 тысяч, 2 миллиона — в ипотеку. Может ли Игорь получить ипотеку без кредитной истории?

Что такое кредитная история и для чего она банкам

Прежде чем мы вернемся к Игорю, проясним ситуацию с кредитной историей. Кредитная история — это «паспорт» заемщика. В ней хранятся все сведения о кредитах: их количество, сумма задолженности, сумма ежемесячных платежей, просрочки платежей, обращения в банки и другие сведения.

Как получить ипотеку без кредитной истории ?

Каждый кредитор обязан передавать данные по заемщикам в специальные бюро кредитных историй (БКИ). На октябрь в 2017 года в России работают 17 БКИ. Чтобы узнать, в каких БКИ находятся ваши кредитные данные, запросите справку в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если БКИ вам известны, получите кредитную историю.

Когда заемщик оставляет кредитную заявку, банк проверяет его кредитную историю.

Это делается для оценки возможных рисков: если у заемщика есть успешный опыт кредитования, то шансы на новый кредит высоки, если заемщик допускал просрочки, вероятность одобрения кредита минимальная. Часто банки ограничиваются только данными из кредитной истории. Если кредитной истории нет, подключаются дополнительные механизмы проверки.

У Игоря нет кредитной истории. Банку сложно спрогнозировать, как он будет расплачиваться по кредиту. Поэтому банк проведет социодемографический скоринг: посмотрит, как похожие по соцдем параметрам люди выплачивали ипотеку.

Также банк тщательно проверит работодателя, отчисления в пенсионный фонд, посмотрит соцсети Игоря, узнает про штрафы, административные и уголовные правонарушения. То есть банк заполнит дефицит данных их кредитной истории дополнительными проверками.

Ссылка на основную публикацию