Подробнее о том, как проверить кредитную историю по фамилии

Мониторинг или по-другому постоянный контроль кредитной истории –  это то, чем вообще-то стоит заниматься каждому «экономически активному гражданину».

Просто потому, что это может принести ощутимую пользу. Какую, расскажем в этой статье.

Мониторинг кредитной истории: все под контролем

Для чего нужна хорошая кредитная история

Если бы мы с вами говорили об Америке, ответ был бы очень простым – для всего. Там без хорошей кредитной истории сделать не получится совсем ничего, даже банально снять квартиру. Но мы с вами не в Америке.  В России хорошая кредитная история нужна в основном для того, чтобы:

  • Получить кредит и, желательно, на максимально выгодных условиях.
  • Доказать работодателю и/или партнерам по бизнесу, что у вас все в порядке с платежной дисциплиной и с вами можно иметь дело.
  • Сэкономить на страховке и других сервисах, предусматривающих абонентскую плату в том или ином виде.

Всего этого можно лишиться, если испортить кредитную историю самому, либо допустить появление в ней ошибок, неверных данных о собственных или чужих кредитах. Что именно портит вашу кредитную историю и как ее можно исправить, мы подробно разбираем тут. Но вопрос в другом.

Как вовремя узнать, что ваша кредитная история в «зоне риска», что в нее закралась ошибка, или что вы сами сделали что-то такое, что сказалось на ее качестве не лучшим образом? Не проверять же ее каждый день, неделю, месяц? В конце концов, это просто накладно: бесплатно-то кредитную историю можно получить только один раз в году.

Мониторинг кредитной истории

Контролировать качество кредитной истории можно и самостоятельно. Это не отнимает много сил, времени или средств.

Если вы не являетесь активным пользователем кредитных продуктов банков и не обладаете при этом популярной фамилией (Смирнов, Кузнецов, Попов etc), вам достаточно запрашивать кредитную историю 1-2 раза в год.

Другое дело, если у вас 2-3 действующих кредита. Тогда кредитную историю нужно держать под контролем всегда, проверкой один раз в шесть месяцев здесь не обойтись. Важно все: возникла ли просрочка (по вашей вине или халатности банка), запросил ли кто-нибудь вашу кредитную историю, перешла ли задолженность в качественно новый статус – все.

Сигналы и рекомендации

В чем главное преимущество и уникальность мониторинга? Он не только сообщает вам о самом факте изменения какой-то информации внутри вашей кредитной истории – с помощью SMS или электронной почты. Он еще дает рекомендации, что нужно делать, и объясняет, почему это так.

Например, вы допустили просрочку. Самую минимальную – от 1 до 29 дней – и случайно. Просто день оплаты выпал на выходной, а вы платили через банкомат, и он как-то неправильно сработал. И вот вам приходит сообщение. «Внимание! Возникла просрочка от 1 до 29 дней в одном из ваших счетов.

Постарайтесь как можно скорее закрыть просрочку, пока ее срок не увеличился. Любая просрочка ухудшает вашу кредитную историю и понижает шансы на получение кредита в будущем!» И вы справляетесь с проблемой, пока она еще не успела нанести значительного ущерба вашей кредитной истории.

Реальная польза мониторинга кредитной истории

Пока мы разрабатывали этот сервис, он был открыт тем нашим клиентам, которые согласились принять участие в его тестировании, доработке, финальной настройке.  Вот, что они нам рассказали, не о теории, а о практике мониторинга кредитной истории.

Стоимость услуги мониторинга кредитной истории

Чтобы получать сигналы по вашей кредитной истории три месяца, вам нужно заплатить 300 рублей. Полугодовой контроль обойдётся в 450 рублей. Год мониторинга стоит всего 600 рублей. То есть, даже меньше, чем запрос самого документа.

Читайте также:  Как улучшить кредитную историю в сбербанке?

Проверить кредитную историю бесплатно — узнать КИ онлайн

Можно ли очистить кредитную историю

Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.

В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить. Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи.

Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.

Сколько хранится КИ

Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются.

При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.

Как исправить кредитную историю

Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:

  • исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
  • уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
  • активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.
Читайте также:  Где хранится кредитная история заемщика?

Можно ли узнать КИ по фамилии

Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:

  • дата и место рождения;
  • номер, серия и дата выдачи документа;
  • код и название подразделения, выдавшего паспорт.

Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю.

Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика. Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.

Как получить выписку из БКИ

Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:

  • сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
  • портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
  • Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
  • сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
  • различные интернет-ресурсы финансовой направленности.
Ссылка на основную публикацию