Пошаговая инструкция о том, как проверить кредитную историю

Проверить кредитную историю бесплатно может любой гражданин. Есть несколько способов, в том числе платных, но с более подробными отчетами.

Некоторые из представленных способов платные – запрос у посредника, заказ выписки в банке.

Как узнать кредитную историю и свои кредиты бесплатно

Как проверить кредитную историю: способы проверки истории по кредиту

Хранением кредитной истории в Российской Федерации занимаются бюро кредитных историй, но есть несколько способов, как проверить данные в БКИ:

  1. Обратиться в компанию напрямую.
  2. Сделать запрос через Госуслуги.
  3. Обратиться через партнера.
  4. Сделать запрос в банке.

Сегодня в стране действуют 11 бюро. Наиболее крупные и известные находятся в Москве – это НБКИ, ОКБ, Эквифакс. Банки вправе самостоятельно определить компании для сотрудничества, поэтому данные на заемщика могут присутствовать в тех бюро, с которыми есть контракт у банка.

Возникает вопрос: где заказать кредитную историю бесплатно, если не знаешь, в каком бюро хранятся данные. Для этого придется обратиться к ЦККИ (на сайте Центробанка).

Как узнать список БКИ, которые хранят кредитную историю человека

ЦБ контролирует деятельность всех БКИ, поэтому сделать запрос нужно через его сайт. При получении кредита заемщику присваивается код – код субъекта. С помощью этого кода можно узнать перечень БКИ, в которых хранятся отчеты на субъект. Проверить код можно в любом соглашении с банком.

После заполнении формы на сайте будет отправлен запрос в ЦККИ, который в свою очередь вышлет заемщику список с компаниями, хранящими КИ на его имя, адресами и телефонами.

Центральный каталог кредитных историй: запрос через официальный сайт бесплатно

Чтобы проверить кредитную историю на сайте Центробанка, нужно зайти на главную страницу, выбрать интернет приемную. Затем в разделе выбрать первую строку – запрос в ЦККИ для физических лиц. Далее пользователь выбирает запрос с кодом субъекта или без него:

Как проверить кредитную историю: способы проверки истории по кредиту

Для пользователя с кодом субъекта на руках представляется онлайн-форма, в которой содержатся такие данные:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • дополнительный код субъекта (это временно действующий аналог, до 2-х мес.);
  • е-мейл.

Как выглядит форма для подачи заявки:

Как проверить кредитную историю: способы проверки истории по кредиту

ЦБ РФ предупреждает, чтобы заемщики пользовались защищенными каналами связи для запроса кода субъекта.

Если он не знает кода субъекта, то знакомится с инструкцией для оформления запроса в ЦККИ, чтобы узнать код. Важно! Без наличия кода не выйдет сделать запрос через интернет.

Заемщик может воспользоваться двумя способами: создать новый код или подать заявку без кода. В первом случае предусматривается личное обращение в любую кредитную организацию. Во второй ситуации оформляется запрос в почтовом отделении, в любом БКИ или банке/кредитном кооперативе.

Сайт Госуслуг для бесплатного запроса кредитной истории

На сайте Госуслуги делать запрос смогут только верифицированные пользователи – те, что предоставили паспортные данные и подтвердили личность в МФЦ или иным способом. Далее пользователи находят услугу на запрос в головной банк России:

Как проверить кредитную историю: способы проверки истории по кредиту

Заявка заполняется в электронном виде. Нужно вписать паспортные данные и номер СНИЛС. Для идентифицированных пользователей документы не нужны – сведения будут вписаны автоматически.

В ЦБ бесплатно посмотрят, в каких бюро кредитных историй находятся отчеты на заявителя, и вышлют список на электронную почту и в личный кабинет на Госуслугах. Список будет содержать сведения о бюро:

  • телефоны;
  • адреса;
  • названия организаций.

После получения списка человек может обратиться в офис БКИ и бесплатно получить выписку. Можно оформить запрос онлайн на сайте компаний.

Нбки — получаем кредитную историю бесплатно

Бюро предлагает несколько способов, где заказать кредитную историю бесплатно и с дополнительной платой:

  1. Обратиться к партнерам бюро в регионе проживания (Платный запрос).
  2. Приехать в офис организации.
  3. Направить электронное заявление.
  4. Отправить в отделение телеграмму или почтовое отправление.
  5. Заказать доставку отчета курьером (Платный запрос).
  6. Оформить заявку онлайн у агентства партнера (Платный запрос).

При онлайн запросе нужно зайти на сайт и выбрать кабинет заемщика. Далее авторизоваться в системе и попасть на личную страницу. Пользователю предложат услуги: заказать КИ, узнать персональный кредитный балл, запросить аналитику по изменению рейтинга за выбранный период.

Важно! Бесплатно получить отчет может любой не более 2-х раз в год. Неограниченное количество раз можно проверять КИ за плату. Для получения выписки нужно подтвердить аккаунт и синхронизировать его с данными Госуслуг. Недостаточно просто зарегистрироваться.

Доступ к заказу кредитной истории возможен только после синхронизации аккаунта с Госуслугами, поэтому без идентифицированной записи на едином портале сегодня практически невозможно получить кредитную историю в Сети.

На заметку! При исчерпании бесплатных заявок взимается ₽450 за заказ отчета.

Узнаем кредитную историю человека через партнера

BKI24.info – это сервис, где можно узнать кредитную историю по паспорту. Сервис оценивает информацию из более чем 700 банков всего за час. Отчет более полноценный, чем при запросе в бюро, поскольку анализируется больше объем данные. Что входит в отчет:

  • наличие долгов или просрочек;
  • персональный кредитный рейтинг;
  • наличие активных кредитов, выплаты;
  • математическая вероятность одобрения займа;
  • почему банки не дают денег.
Читайте также:  Что такое каталог кредитных историй?

Заемщику предоставляется аналитика по кредитам – сколько он переплачивает в валюте и в процентах, насколько хорошо исполняются обязательства по займам, куда заемщик чаще обращается, к микрофинансовым организациям или банкам, и кто охотнее одобряет заявки. Отчет включает 5 страниц подробной информации по кредитам и стоит ₽340.

Сравнительная таблица: где проверить кредитную историю быстрее

Ключевым фактором при выборе, где можно проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн, является быстрота запроса:

Параметры для сравнения НБКИ БКИ24.инфо
Регистрация 20-40 минут (на регистрацию на сайте и синхронизацию с Госуслугами) Не нужна
Заполнение заявки 5 минут 5 минут
Время на оплату 10 минут (через robocassa) 5 минут
Получение отчета Сразу же скачивается по ссылке после оплаты, нужно вернуться в ЛК и скачать отчет В течение 20 мин
Итого Примерно 40-90 минут До 30 мин

Посмотреть кредитную историю в Сбербанке через ОКБ

ОКБ – бюро, давно сотрудничающее со Сбербанком. Кредитор передает в компанию все сведения на заемщиков. Если клиент Сбера желает узнать бесплатно кредитную историю, сначала отправляется запрос Центробанку, затем заказывает отчет с сайта ОКБ. Но если клиент уверен, что кроме Сбера не брал кредитов в МФО, прочих банках, можно сразу обратиться к ОКБ.

На главной странице сайта на бирюзовом фоне сразу выделяется оранжевая кнопка «проверить». Нужно нажать ее и попасть на страницу с авторизацией:

Как проверить кредитную историю: способы проверки истории по кредиту

Попасть в личный кабинет можно через Сбербанк Ай-ди, то есть следует ввести пароль и логин от мобильного банка в Сбере. Второй вариант – авторизоваться через аккаунт на Госуслугах. Можно зайти на сайт по стандартной регистрации, но для получения отчета все равно потребуются данные от Сбербанка либо от единого портала.

При входе в ЛК включается автоматическая проверка кредитной истории:

Как проверить кредитную историю: способы проверки истории по кредиту

Можно зайти в личный профиль и настроить, чтобы кредитное бюро проверяло КИ онлайн каждый раз при входе в ЛК.

Как узнать свой кредитный статус

Каждое бюро выбирает свою систему расчета скорингового балла. Многие заемщики не знают, как понять кредитную историю, когда в одном бюро могут присвоить рейтинг 4 балла, а в другом – 800 баллов.

Обычно компании сопровождают кредитные истории людей пояснениями, что означает определенный рейтинг для клиента. Здесь можно ознакомиться с некоторыми системами оценок и их значениями:

  1. Сбербанк – пятибалльная система, где 1 – наихудший рейтинг, а 5 – очень хорошая кредитная история.
  2. НБКИ – от 299 до 849 баллов.

Чем выше балл, тем больше шансов получить одобрение и хорошие условия по кредиту.

Как еще проверить кредитную историю в интернете

Можно отправить электронное заявление онлайн в любое бюро, принимающее такой тип заявок (НБКИ принимает). Для отправки нужна подтвержденная цифровая подпись.

Можно обратиться к банкам, Тинькофф, Сбер, и заказать отчет из ЛП клиента. В Тинькофф дадут краткую справку с рейтингом за ₽59.

Сбербанк предлагает подробный отчет за ₽580. В нем содержится информация о кредитах, задолженностях, оплате текущих займов.

Контроль за кредитной историей необходим, чтобы вовремя исправлять ошибки в отчете, быть уверенным, что тебя не остановят в аэропорту на вылет за рубеж или не воспользуются данными мошенники. Есть множество вариантов, где заказать кредитную историю бесплатно. Самые удобные и быстрые – через интернет, как на сайте бки24, ОКБ.

Как проверить кредитную историю

Как проверить кредитную историю: способы проверки истории по кредиту

Кредитная история и кредитный рейтинг – главные параметры, по которым определяется финансовая благонадежность человека. От нее напрямую зависят шансы получить или не получить кредит на условиях, наиболее выгодных заемщику.

Что такое кредитная история и кредитный рейтинг?

Оба понятия дают характеристику платежной дисциплине заемщика. Когда вы берете в банке кредит, информация о вас сохраняется – сумма, сроки погашения, то, насколько четко вы придерживались графика выплат.

В чем отличия?

  1. Кредитная история содержит больший перечень данных – начиная от места жительства, суммы текущих долговых обязательств и заканчивая перечнем погашенных кредитов и историей выплат (все ли сроки выплат были соблюдены, были/не были решения о взыскании долгов через суд).
  2. Кредитный рейтинг представляет собой финальную оценку вашей платежеспособности. В нем не будет информации о том, где, когда, сколько и как часто вы брали деньги, а также личной информации.Но именно он будет содержать анализ прошлой и текущей финансовой истории заемщика и меру вашей кредитоспособности (кредитный скоринг). Т.е. по факту, принимая решение о выдаче кредита, банк ориентируется на итоговую оценку благонадежности заемщика.И точно также заемщик, оценивая свои шансы на получение нового кредита, может определить их через свой кредитный рейтинг.
Читайте также:  Как повысить плохой кредитный рейтинг?

Что дает знание кредитной истории/кредитного рейтинга?

Как проверить кредитную историю: способы проверки истории по кредиту

Знание подробностей кредитной истории/кредитного рейтинга полезно и банкам, и самим заемщикам. Это позволяет:

  • снизить степень кредитных рисков в банковской системе в целом;
  • сформировать позитивный имидж добросовестных заемщиков, укрепить их деловую репутацию и повысить инвестиционную привлекательность;
  • повысить уровень защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков.

Когда имеет смысл проверить кредитную историю?

  • Для частных лиц проверка кредитной истории актуальна в период принятия решения об очередном кредите (в том числе, когда речь идет о таком серьезном кредите, как ипотечный). Кредитная история позволит трезво оценить свои шансы на получение того или иного банковского продукта или займа.
  • Для юрлиц кредитный рейтинг определит степень банковской лояльности, а значит, и возможность претендовать на расширенное кредитование и дополнительные услуги, к примеру, предоставление овердрафта.

Как проверить кредитную историю: способы проверки истории по кредиту

Кроме того, проверка кредитной истории необходима, когда нужно:

  • Вовремя пресечь мошенничество (ваши имя, фамилия и паспортные данные фигурируют в кредите, который вы не брали). Чем оперативнее вы начнете разбираться в ситуации, тем менее болезненными будут последствия: вам не придется выплачивать чужие долги. Оставаясь же в неведении относительно просрочек и штрафов, в какой-то момент вы можете столкнуться с запретом на выезд за границу или познакомиться с судебными приставами, которые придут описывать имущество.
  • Вмешаться в ситуацию, если по кредиту, в котором вы выступаете поручителем, прекратились выплаты. Напомним, что согласно ГК РФ, вам придется выплачивать долги за того, за кого вы поручились. В противном случае вы рискуете обзавестись судебным взысканием, что однозначно испортит вашу кредитную историю. Положение дел скрасит следующее: если вы, узнав о просрочках, исправно исполняете обязательства заемщика, он становится вашим кредитором. И уже вы в свою очередь можете потребовать от него погашения долга, в том числе в судебном порядке.
  • В профилактических целях. Очередной платеж по кредиту может прийти в банк с опозданием по техническим причинам. И аналогично передача данных в БКИ по погашенным кредитам тоже может опоздать. Как следствие, ваш кредитный рейтинг может измениться в худшую сторону, и вам стоит быть в курсе этого.

Как проверить кредитную историю: способы проверки истории по кредиту

Способы проверки кредитной истории в интернете

Как узнать свою кредитную историю /кредитный рейтинг? Для этого вам нужно знать, в каком БКИ она хранится. Рассмотрим всю цепочку. Вы взяли кредит, выплачиваете его, при этом:

  • Сведения о заемщике банки отправляют в БКИ – банки кредитных историй. Это коммерческие организации, которые работают на основе ФЗ «О кредитных историях». Они объединяют все сведения, поступающие от банков, МФО, потребительских кооперативов (КПК), ломбардов и других кредиторов. Стоит отметить, что БКИ действуют не просто по принципу архива: в них содержатся данные и о погашенных, и о действующих кредитах, что гарантирует актуальность информации.
  • БКИ направляют титульную часть кредитной истории в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), учрежденный Центробанком РФ. В ней содержатся общие сведения о человеке – его ФИО, паспортные данные, СНИЛС и ИНН. В дальнейшем эти сведения используются для статистики. А для заемщиков это полезно тем, что при необходимости можно бесплатно узнать свою кредитную историю через интернет, направив соответствующий запрос через сайт Центробанка.

Итак, чтобы узнать свою кредитную историю, вам нужно обратиться либо в обслуживавший вас банк (он подскажет, в каком БКИ хранит данные по вашей кредитной истории). Либо в ЦККИ через сайт Центробанка РФ.

В чем преимущества Checkperson?

  1. Комплексность. В CheckPerson действует комплексный подход. Осуществляя проверку, вы получаете не просто баллы кредитного рейтинга, но и мониторинг других показателей, которые могут повлиять на принятие решения о выдаче кредита в банке или МФО. В их числе:
  2. Низкая цена. Заказывая отчет, вы можете выбрать необходимые для вас позиции, по которым необходимо произвести проверку – это позволяет оптимизировать бюджет под ваши потребности и не переплачивать.
  3. Экономия времени. Мы подготовим отчет в течении 5 минут и вышлем вам на почту.

Как проверить кредитную историю

Во-первых, это нужно, чтобы вовремя заметить и предотвратить попытки мошенничества. Развитие Интернета и появление множества сервисов, связанных с необходимостью идентификации личности, упростили задачу потенциальным мошенникам, охотящимся за персональными данными граждан.

Регулярно появляющиеся сообщения об утечках баз данных служат этому подтверждением. А если ваши паспортные данные стали достоянием нечистых на руку дельцов, они могут попытаться получить кредит при помощи сведений из вашего паспорта.

И так как многие кредитные организации предлагают упрощенный способ получения займов – вплоть до отсутствия необходимости личного присутствия заемщика, – мошенники часто этим пользуются.

К сожалению, добропорядочные граждане узнают о том, что стали жертвой мошенников, когда к ним приходят коллекторы требовать возврата сделанных кредитов и набежавших процентов и штрафов. Именно поэтому в профилактических целях гражданам предоставляется возможность дважды в год бесплатно запросить и получить свою кредитную историю.

Читайте также:  Как формируется кредитное досье?

Во-вторых, для исключения ошибок. Иногда банки и финансовые организации, выдающие кредит, слишком поздно передают информацию о сделанном платеже или совсем забывают это сделать, несмотря на установленную законом прямую обязанность.

В-третьих, чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита. Сделать сейчас это стало очень просто при наличии Персонального кредитного рейтинга, который рассчитывается НБКИ как интегральный показатель кредитной истории – то есть учитывающий все значимые данные.

Рейтинг выставляется в баллах от 300 до 850 единиц, и на его основе человек может составить представление о своих возможностях как заемщика.

Чем выше значение ПКР, тем лучше ваш рейтинг и тем лучшие условия вам предложат банки при предоставлении кредита.

В-четвертых, для повышения финансовой грамотности. Знать свою кредитную историю и ПКР интересно и просто полезно. Баллы рейтинга – единственная оценка кредитоспособности, не требующая специальных знаний и потому понятная максимально широкому кругу заемщиков.

В странах с развитой экономикой кредитные рейтинги являются такой же значимой информацией, как социальная страховка. Россия тоже быстро развивается в этом направлении, и можно ожидать, что ПКР станет значимым фактором при получении не только кредитов, но и, например, расчете величины страховой премии при страховании.

Как проверить кредитную историю: способы проверки истории по кредиту

Как запросить кредитную историю

  • Через интернет — самый быстрый способ проверки кредитной истории. Еще совсем недавно процедура запроса и получения кредитной истории была сопряжена со значительными усилиями. Проще всего это было сделать лично, обратившись в соответствующий офис бюро с паспортом. С развитием цифровых технологий и сервисов осуществить проверку можно онлайн, не выходя из дома. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте НБКИ (а если у вас есть подтвержденная регистрация на сайте «Госуслуги», то лучше воспользоваться ей) и сделать запрос. Кредитная история станет доступна к скачиванию в виде электронного документа, подписанного ЭЦП бюро. Весь процесс получения занимает не больше 2-3 минут.  Кроме того, для субъекта кредитной истории предусмотрена возможность направить запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, на электронную почту бюро.
  • В офисе НБКИ. Если у вас нет доступа в Интернет стоит воспользоваться несколькими альтернативными способами заказа кредитной истории. Во-первых, можно лично прийти в офис НБКИ, работающий с заемщиками, и получить историю на месте. Правда, доступно это только жителям московского региона.
  • Через партнера НБКИ. Проще всего это сделать через отделения банков, каждый из которых связан с бюро договором об оказании информационных услуг. Все, что понадобится для этого, – паспорт и заявление. Правда, ответа придется подождать минимум несколько дней.
  • Через «Почту России». Запрос кредитной истории можно направить в НБКИ по почте заказным письмом, для чего заявку на получение кредитной истории нужно заверить у нотариуса. Также доступна услуга отправки телеграммы в адрес НБКИ. В этом случае идентификацию субъекта проводит сотрудник отделения связи, после чего вносит в телеграмму соответствующий текст о том, что личность обратившегося установлена.

Когда кредитная история проверяется в первый раз лучше сперва запросить в Центральном каталоге кредитных историй, который находится в Банке России, полный список бюро, где хранится нужная информация. Это делается через портал государственных услуг, в разделе «сведения о бюро кредитных историй». Портал выдает в течение часа полный список БКИ, где хранятся кредитные истории заемщика.

Запрашивать и проверять нужно все кредитные истории (к счастью, их не может быть много). Это важно, потому что некоторые кредиторы могут передавать информацию только в те БКИ, с которыми у них есть договор. Чем больше кредитов – тем больше вероятность, что при получении истории только в одном бюро записи в других могут остаться незамеченными.

Как определить подлинность официального сайта бюро кредитных историй

Важно знать, что в последнее время участились случаи, когда мошенники предлагают улучшить кредитную историю за деньги. Поэтому следует быть внимательным, и запрос делать только на официальном сайте бюро кредитных историй, внесенном в государственный реестр Банка России.

Сейчас идентифицировать нужные ресурсы стало проще: поисковая система Яндекса при показе ссылки на сайт зарегистрированного бюро кредитных историй рядом с названием ставит значок – белую «галочку» в синем круге.

При наведении на нее курсора появляется надпись «Сайт организации, сведения о котором внесены в государственный реестр бюро кредитных историй». Ошибиться невозможно.

Как проверить кредитную историю: способы проверки истории по кредиту

Улучшить свой Персональный рейтинг и историю гражданин может только самостоятельно, добросовестно исполняя требования действующих кредитных договоров, поддерживая финансовую дисциплину и своевременно внося платежи для обслуживания имеющихся займов. Других способов кредитного оздоровления не существует.

Быстрая проверка кредитной истории – необходимый процесс. Даже использование минимальных возможностей, предоставляемых законом, позволяет дважды в год бесплатно запросить свой кредитный отчет.

Ссылка на основную публикацию