Как посмотреть кредитную историю человека?

Каждый человек 2 раза за год может узнать бесплатно свою кредитную историю — КИ. Для этого понадобятся портал госуслуг или сайт Центробанка.

Там необходимо получить список бюро. Затем следует зайти на сайт каждого бюро и скачать свой отчёт.

Как узнать кредитную историю бесплатно

Кредитная история человека: как узнать

1 способ. Запросить список бюро через госуслуги

Это самый легкий способ, который состоит из нескольких шагов. Вот что следует сделать:

  1. Авторизоваться в подтверждённом аккаунте на госуслугах.
  2. Найти пункт «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. Заполнить заявку через интернет. Ждать уведомления на почте о получении списка БКИ.
  4. Проверить в личном кабинете госуслуг нужные сведения.
  5. Авторизоваться на официальных страницах БКИ и запросить данные, подтвердив личность. В различных БКИ свои требования для этой процедуры. Некоторые бюро упростили этот процесс: достаточно просто ввести логин и пароль, который используется для авторизации на госуслугах.

2 способ. Запросить список бюро через сайт Центробанка

Сайт ЦБ нам нужен, чтобы запросить список БКИ, где есть кредитная история субъекта. Будет проще, если известен личный код заёмщика. Он присваивается при оформлении кредита и чаще всего прописывается в верхней правой части договора. Получить список БКИ при помощи сайта Центробанка можно за 3 этапа.

Первый этап. Узнать перечень БКИ

Если личного кода нет, запросить список БКИ на сайте Банка России не получится. Код можно сформировать онлайн через посредников БКИ и продолжить заполнять заявку на сайте Центрального банка.

Если личный код есть, то на сайте Центробанка следует перейти в меню и кликнуть на раздел «Кредитные истории»:

Кредитная история человека: как узнатьДалее следует спуститься до раздела «Запросы и заявки» и выбрать пункт «Предоставление сведений о бюро кредитных историй»:

Кредитная история человека: как узнать

Появится форма заявки. В ней нужно установить роль «субъект»:

Кредитная история человека: как узнать

И кликнуть на вариант «Я знаю свой код субъекта кредитной истории»:

Кредитная история человека: как узнать

Следующий шаг — заполнить необходимые данные и отправить заявку:

Кредитная история человека: как узнать

Перечень БКИ отправят на почту.

Второй этап. Обратиться в каждое бюро из списка БКИ

Это можно сделать в офисе БКИ или через посредников. Или узнать кредитную историю онлайн через официальные страницы бюро. Для реализации второго варианта, нужно зарегистрироваться в личном кабинете бюро и идентифицировать свою личность.

Как подтвердить личность:

  • через авторизацию на госуслугах,
  • с помощью запроса через e-mail, заверив его усиленной электронной подписью,
  • через прохождение контрольных вопросов по взятым кредитам.

Третий этап. Получить кредитную историю

Кредитный отчёт можно скачать в личном кабинете БКИ или получить на руки, если услуга оказывается в офисе.

Когда можно получить кредитную историю за деньги

Это допустимо в двух случаях: когда клиент запрашивает КИ через посредников БКИ или узнает кредитную историю в каждом конкретном бюро самостоятельно больше двух раз за год. Заплатить нужно будет как за список БКИ, так и кредитную историю.

Преимущество платного способа — в скорости. Как правило, все сведения собираются за несколько минут. Самому делать ничего не нужно: только передать данные посредникам.

Как узнать кредитную историю с помощью посредников

К ним относятся банки, МФО, другие кредитные организации и нотариусы.

Что необходимо сделать для работы с посредниками:

  1. Оплатить заявку в ЦККИ, чтобы сформировать список БКИ, где находятся сведения заёмщика.
  2. Подтвердить личность для получения списка различных бюро и отчёта. Каждый посредник определяет свои критерии идентификации личности.
  3. Получить отчёт самостоятельно или с помощью посредников. Минус обращения к партнерам БКИ в том, что они сотрудничают не со всеми бюро. И может получиться так, что для получения всех данных по кредитам нужно будет заказывать услугу у нескольких компаний.
  4. Узнать кредитную историю можно онлайн или в офисах организаций.
  5. Получить кредитную историю бесплатно можно с помощью госуслуг или Центрального банка.
  6. Кредитную историю можно получить платно, если обращаться к посредникам БКИ или запрашивать её в каждом конкретном бюро больше, чем 2 раза за год.

Как узнать кредитную историю другого человека

Кредитная история человека: как узнать

Кредитная история и кредитный рейтинг – понятия, которые часто путают. Наш материал поможет разобраться в сути вопроса. Также вы найдете в нем рекомендации, как можно узнать кредитную историю и кредитный рейтинг совершенно законным способом за 5 минут.

Кредитная история и кредитный рейтинг: сходство и разница

Кредитная история человека: как узнать

Кредитные истории и рейтинг регламентируются ФЗ «О кредитных историях».

Согласно ему, под кредитной историей понимается развернутая история всех кредитов, которые когда-либо брал и выплачивает в настоящий момент субъект. История включает все просрочки, досрочные погашения, сведения о целях кредита (потребительский, ипотечный), то, как часто берутся кредиты и многое другое.

Кредитный рейтинг – это итог вашей кредитной истории, ее балльное выражение. Высокий кредитный рейтинг означает, что человек выплачивал кредит добросовестно, банки ему доверяют и шансы на новые кредиты высоки.

Новое и важное в кредитном рейтинге

Важно отметить, что в августе 2018 гола Госдума приняла поправки в закон «О кредитных историях»: теперь всем гражданам РФ присваивается персональный кредитный рейтинг. Что это значит? Банки и раньше приписывали рейтинг клиентам, теперь же информация по этим баллам доступна всем, что помогает заемщику увидеть себя глазами кредитора.

Главное отличие новой системы – рейтинг стал общим для всех банков. До нововведения у каждого учреждения был свой подход к проверке личности, сейчас есть универсальная программа анализа.

Кредитная история человека: как узнать

Персональный кредитный рейтинг включает:

  • информацию по просрочкам;
  • текущую долговую нагрузку по всем займам;
  • длительность кредитной истории;
  • число запросов в БКИ.
Читайте также:  Разбираемся, как исправить кредитную историю

Эти характеристики суммируются автоматически и получается число от 0 до 999: чем больше цифры, тем лучше.

Что стало удобнее:

  • Во-первых, кредитную историю сложно расшифровать неподкованному гражданину. Она больше нужна банкам при оценке рисков по заемщику. Балл кредитного рейтинга однозначен, не вызывает затруднений в интерпретации.
  • Во-вторых, теперь можно быть увереннее в том, одобрят ли заявку — критерии оценки равны. Проще выбрать более удобные условия в разных банках.

Кредитная история человека: как узнать

Как узнать кредитную историю другого человека

На самом деле доступ к кредитной истории жестко ограничен. Узнать свою кредитную историю может узнать только сам ее владелец. Получить информацию можно тремя способами (остальные варианты будут незаконны):

  • заявитель самостоятельно запрашивает и получает свою кредитную историю, а после предоставляет ее для ознакомления вам;
  • в случае, если вы представляете юридическое лицо или ИП и вам по каким-то причинам нужна история по кредитам другого лица. Вам нужно запросить у него письменное согласие. После отправить запрос в бюро кредитных историй, где хранится КИ субъекта, сопроводив запрос согласием.
  • Если вы физическое лицо, то напрямую запрашивать сведения о КИ в БКИ можете, если являетесь официальным представителем субъекта. Для этого необходима нотариально оформленная доверенность, согласно которой вы можете запрашивать эти данные от другого лица.

Как запросить кредитную историю

Кредитная история человека: как узнать

Чтобы запросить любую кредитную историю, надо знать, в каких БКИ она хранится. В настоящий момент в России существует 13 бюро. Запросить информацию, в каких бюро хранится КИ человека, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ).

Если человек, КИ которого вам нужна, знает свой код субъекта кредитной истории, он может запросить эти сведения сам онлайн на сайте Центробанка или предоставить код вам, и вы сделаете это сами.

Возможны подтверждение личности также онлайн на «Госулугах» при отправке запроса из личного кабинета на портале, заверенной на почте телеграммой, запросом по почте с заверенной нотариусом подписью или через банк, кредитный кооператив или МФО.

Можете это сделать и вы, если обладатель кредитной истории оформит на вас отдельную доверенность или включит в доверенность на запрос кредитной истории и полномочия, связанные с вашим обращением в ЦККИ. Все остальные способы ознакомиться с КИ другого человека стопроцентно незаконны и чреваты ответственностью вплоть до уголовной.

Кредитная история человека: как узнать

Как узнать кредитный рейтинг другого человека?

Ситуация с проверкой кредитного рейтинга обстоит несколько проще. Запросить эти данные может любое юридическое или физическое лицо при соблюдении закона «О персональных данных»: перед проверкой нужно получить письменное согласие проверяемого.

По мнению представителей БКИ, кроме банков и их клиентов проверкой кредитного рейтинга будут активно пользоваться:

  • работодатели при приеме нового сотрудника в штат;
  • страховые компании при рассмотрении досье клиента;
  • нотариусы перед заверением документов;
  • бизнесмены при подписании договоров с новыми клиентами (например, с индивидуальными предпринимателями);
  • частные лица перед сделками купли-продажи, одалживанием денег, заключением брака и в других финансово-ответственных случаях.

Кредитная история человека: как узнать

Сервисы быстрой проверки

Российские чиновники активно ссылаются на зарубежный опыт и многолетнюю практику «жизни по кредитному рейтингу» американцев, канадцев и граждан других западных стран.

Все это говорит о том, что тенденция проверки банковской истории будет и дальше активно набирать обороты, это уже становится привычной процедурой. Значит, нужно найти и использовать удобные инструменты.

Быстрая проверка кредитного рейтинга онлайн с сервисом CheckPerson

Проверка кредитного рейтинга с помощью официального сервиса проверки человека CheckPerson поможет быстро получить исчерпывающую информацию. Помимо сведений из Бюро кредитных историй, вы получаете комплексный отчет со всей значимой информацией:

Кредитная история человека: как узнать

По этому отчету вы точно поймете, стоит ли вести дела с человеком, нанимать его на работу или давать деньги в долг. К сожалению, доброжелательная улыбка собеседника, как и безупречные рекомендации прошлых клиентов или работодателей, могут ввести в заблуждение.

Как работает сервис:

  • Вписываете в форму ФИО и регион проживания проверяемого лица. Дополнительно указываете паспортные данные и/или номер водительского удостоверения (если есть), дату рождения.
  • Выбираете тип отчета и его стоимость.
  • Вносите свой номер телефона и email.
  • Оплачиваете услугу удобным для вас способом.
  • В течение 5 минут получаете подробный отчет на электронную почту.

Информация у вас — контроль над ситуацией тоже. Берегите себя и свой бизнес от возможных неприятностей и проблем с репутацией. С CheckPerson это просто и удобно. материал о том, как можно узнать код субъекта кредитной истории.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека, что для этого нужно

Кредитная история человека: как узнать

Как узнать кредитную историю другого человека? Реально ли получить КИ по фамилии без документов? Возможна ли проверка чужой истории? Подробные ответы на все эти вопросы рассматриваются в статье.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека по фамилии

Реально ли посмотреть кредитную историю на другого человека? В принятом в 2004-ом году федеральном законе под номером 218 указывается, что отчеты бюро кредитных историй предоставляются следующим категориям:

  • субъектам кредитных историй, то есть непосредственно самим имеющим прямое отношение к сведениям заемщикам;
  • пользователям – лицам, желающим ознакомиться с кредитной историей субъекта (по запросам КИ выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям);
  • судебным и федеральным исполнительным органам России;
  • финансовым управляющим (при проведении процедуры банкротства);
  • Центральному Банку (ЦБ РФ);
  • нотариусам (при проверке наследственного имущества).
Читайте также:  Как происходит исправление кредитной истории?

В том же законе четко прописываются, что лица, имеющие статус физических (не ИП и не юр. лица), реализуют права на получение кредитных историй лишь в случаях, когда они являются субъектами соответствующих КИ.

По запросам с полными персональными данными кредитная история человека может быть предоставлена ИП или юридическому лицу, но только с согласия субъекта, причем официального и письменного.

Такую информацию обычно изучают потенциальные работодатели при приеме граждан на работу, страховые компании, финансовые организации (МФО, банки) перед выдачей заемных денег, партнеры перед заключением сделок и договоров.

Проверка кредитной истории позволяет проанализировать платежеспособность, добросовестность и ответственность человека.

Получить кредитную историю любого человека также может его официальный представитель. Это другой гражданин, имеющий доверенность непосредственно субъекта КИ. И такой документ составляется по общепринятым юридическим стандартам, обязательно заверяется нотариусом.

Есть и еще один волнующий многих вопрос, касающийся проверки кредитной истории на другого человека или собственной только по фамилии. Это невозможно. Для запроса КИ нужна более исчерпывающая информация, позволяющая точно идентифицировать личность.

В стране немало однофамильцев, и если бы проверка была возможной, то часто возникали бы проблемы, связанные с получением чужих отчетов, принадлежащих людям с такими же фамилиями. Кроме того, в большинстве случаев для идентификации личности человека требуются его документы-удостоверения или хотя бы их данные.

Необходимые документы для получения кредитной истории человека

Если человек проверяет собственную кредитную историю, он в обязательном порядке должен иметь и по запросу предъявлять свое основное удостоверение личности – гражданский паспорт: подлинный, находящийся в нормальном состоянии и действительный (не просроченный).

Чтобы проверить кредитную историю другого человека, нужно иметь при себе составленную им официальную доверенность с нотариально заверенной подписью. Также необходимо знать паспортные данные и иную личную информацию субъекта.

Куда обратиться, чтобы проверить кредитную историю?

Где можно получить кредитную историю? Есть разные способы «пробить» и посмотреть такую информацию, и все они в подробностях рассмотрены ниже.

Центробанк

Все БКИ передают сведения в российский Центробанк, точнее в его отдельное подразделение, называемое Центральным каталогом кредитных историй. Именно ЦККИ систематизирует и хранит данные, являясь некой единой базой. Но это подразделение ЦБ не занимается предоставлением кредитных историй, оно лишь выдает сведения о бюро, хранящих КИ.

Важно! Перед проверкой кредитной истории надо сначала определить место ее хранения, ведь в стране бюро больше десяти, и кредиторы могут передавать сведения о своих заемщиках в любые из них. То есть ваша КИ может находиться в любом БКИ или сразу в нескольких.

Получить перечень БКИ можно дистанционно на официальном принадлежащем Центробанку сайте – cbr.ru. Тут нужно найти раздел кредитных историй и в нем в перечне опций выбрать соответствующую запросу на предоставление сведений о бюро.

Далее действуйте последовательно: указывайте свою категорию (пользователь или субъект кредитной истории), сообщайте об известности кода субъекта, заполняйте форму и получайте список на электронную почту.

Для уточнения перечня необходим код субъекта, который имеют все заемщики (он присваивается при выдаче первого кредита). Его можно уточнить или создать в любых БКИ или финансовых организациях. А можно заявку в ЦККИ направить без такого кода от нотариуса, из любой кредитной организации (МФО, кооператива, банка), отделения почты (с телеграфом) или бюро.

БКИ

Выяснив место хранения кредитной истории, можно запросить ее из БКИ следующими способами:

  • Личным обращением. Предъявляйте паспорт, составляйте и подписывайте заявление, получайте отчет.
  • Отправкой запроса по почте: письмом или телеграммой. В конверт вкладывается заявление с нотариально заверенной подписью. В телеграмме содержится текст запроса, а оператор подтверждает предъявление отправителем документов и заверяет оставленную и подпись.
  • Использованием онлайн-сервиса, предоставляемого бюро. Такие порталы есть у крупных БКИ, и проверка через них включает регистрацию, идентификацию, авторизацию, заказ и оплату отчета.
  • Авторизацией через Госуслуги. Некоторые бюро не требуют регистрировать личный кабинет и разрешают авторизоваться через учетную запись Госуслуг.

Полный и точный перечень способов проверки уточняйте в конкретных бюро, в которых хранится ваша кредитная история. Причем запросить КИ следует из всех таких БКИ, чтобы получить полную характеристику.

Компании-партнеры БКИ

У большинства БКИ есть партнеры: операторы связи, финансовые организации (микрофинансовые и банковские), компании-посредники со специализированными сервисами. Полный перечень партнеров вы найдете на сайте бюро. Из офисов направляются письменные запросы, но посреднические услуги платные.

Почему данные о чужой кредитной истории недоступны?

Кредитная история имеет статус конфиденциальной информации, поэтому она недоступна третьим лицам. И попытки ее получения без ведома и разрешения субъекта (самого заемщика) влекут либо административную, либо уголовную ответственность.

Человек вправе подать в суд на лицо, попытавшееся выяснить кредитную историю без права доступа к ней (в том числе дистанционно по личным или паспортным данным).

Читайте также:  Как повысить плохой кредитный рейтинг?

Как пробить кредитную историю онлайн без личного обращения за 1 час

Кредитный отчет можно заказать и получить в течение часа через специализированный сотрудничающий с крупным Национальным бюро кредитных историй (сокращенно – НБКИ) сервис – «Сервис-КИ.com». Пошаговая инструкция такова:

  1. Посещайте Сервис-КИ.com.
  2. Кликайте на клавишу получения отчета.
  3. Заполняйте форму.
  4. Оплачивайте услугу, выбрав определенный удобный способ.
  5. После оплаты открывайте e-mail и скачивайте отчет по кредитной истории.

Кредитная история человека: как узнать

Итог – готовый кредитный отчет, состоящий из пяти страниц и включающий кредитный рейтинг, все кредиты (погашенные и активные), условия кредитования (с переплатами и остатками долгов), причины полученных результатов, сведения о кредиторах и пользователях КИ (запрашивавших отчеты).

Стоимость услуги и можно ли проверить чужую кредитную историю бесплатно

Проверка через описанный выше сервис стоит 340 рублей. Но если вы решите проверять историю кредитов лично напрямую через бюро, то дважды в год сможете сделать это без взимания оплаты (до 2019-го года допускалась бесплатная проверка только один раз в год).

Прочие способы не бесплатны и требуют затрат: на оплату услуг партнеров, почтовые отправления, использование дистанционных онлайн-сервисов. Цены зависят от конкретных проводящих проверки организаций.

Законное выяснение кредитной истории другого человека тем более будет платным, ведь оно предполагает наличие доверенности, заверение которой стоит в разных городах от 800-1000 до 1500-2000 рублей.

Узнать долги другого человека через Федеральную службу

В Федеральной службе судебных приставов хранятся данные о задолженностях, взысканием которых по судебным решениям занимаются приставы. Причем база открыта и доступна для всех, что позволяет выяснить даже долги другого человека.

Для проверки либо обращайтесь в отделение, либо делайте запрос через сайт – fssprus.ru. На главной странице есть короткая форма поиска, в которую надо ввести ФИО.

Кредитная история человека: как узнать

Далее система перенаправит вас на страницу с расширенной формой, которую нужно полностью заполнить: здесь указываются ФИО, регион проживания и дата рождения. Другой вариант – в сервисах через меню найти банк данных всех исполнительных производств.

Получить кредитную историю другого человека возможно, но при этом требуется соблюдение некоторых нюансов. Проверка чужой КИ без разрешения ее субъекта является незаконной.  Обратиться за отчетом в бюро можно разными способами, включая удобные и доступные. Зная все особенности проверки, вы сможете получить подробный отчет без проблем.

Как бесплатно узнать свою кредитную историю за 10 минут?

На днях столкнулись с  историей, как из-за незнания/невнимательности и не до конца закрытой кредитки (остались невыплаченными всего несколько копеек, о которых банк не сообщил) была испорчена кредитная  история, что очень сильно усложнило людям покупку квартиру. Банки считали их безответственными заемщиками и не одобряли ипотеку!

Что бы избежать такой ситуации мы всегда после выплаты последнего платежа брали в банке выписку о полном погашении долга. Это не устраняет возможность ошибки банка, человеческий фактор и сбой систем, но минимизирует риски с нашей стороны случайно остаться должниками.

Что такое кредитная  история?

Это информация обо всех ваших кредитных обязательствах в банках и микрофинансовых организациях: когда и куда обращались за кредитом, какие суммы брали и как выплачивали, выступали созаемщиком или поручителем. Все это заносится в кредитную историю.

Эта информация хранится в специальных организациях — Бюро кредитных историй (БКИ). Банки передают информацию о своих заемщиках в БКИ, а сами в свою очередь запрашивают у них информацию по новым клиентам. Обычно банки сотрудничают сразу с несколькими БКИ.

Если вы брали кредиты в разных банках, то ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ по частям. Отсюда и возникают ситуации, когда в разных БКИ может храниться разная информация по кредитам.

Для чего вам нужна кредитная история?

  1. Если вы только собираетесь брать кредит, то с ее помощью вы можете оценить вероятность его одобрения. Высокий кредитный рейтинг способствует положительному решению.
  2. Если вы получили отказ от банка в выдаче кредита, кредитная история поможет понять возможную причину такого решения. Может у вас остались незакрытые долги или банк не передал информацию в БКИ о погашении старого кредита и на вас висит «долг».
  3. Если вы просто хотите удостовериться в том, что в вашей истории нет лишних кредитов, которые вы не брали, или что все долги выплачены.
  4. Просто ради любопытства узнать свой кредитный рейтинг.

Кому еще интересна ваша кредитная история?

  1. Банкам для принятия решения об одобрении кредита. Из истории они делают вывод о надежности и пунктуальности заемщика.
  2. Работодателям при принятии сотрудника на работу. Служба безопасности проверяет нет ли у вас незакрытых долгов или просроченных платежей. Это может стать причиной для отказа в найме.
  3. Страховым компаниям для оформления полисов автострахования. Оказывается, есть взаимосвязь между тем, как человек платит по кредитам и тем, как часто он попадает в аварии.
Ссылка на основную публикацию