Как узнать кредитную историю онлайн?

Чтобы проверить кредитную историю, ее для начала нужно найти в одном или нескольких бюро кредитных историй (БКИ). Бюро в России 13 (по данным на сентябрь 2018).

Следующий шаг — в найденных БКИ запросить кредитную историю. Это можно сделать двумя способами: напрямую или через посредника. В статье расскажем, как узнать нужные БКИ и получить в них кредитную историю.

Как узнать место хранения кредитной историиКредитная история онлайн: как проверить или узнать бесплатно, запрос на получение отчета и информации для физического лица

Чтобы узнать, в каких из 13 бюро хранится ваша кредитная история, запросите справку ЦККИ. ЦККИ — центральный каталог кредитных историй. Сами кредитные истории там не хранятся. Но справка оттуда укажет на место хранения кредитной истории.

Конечно, вы можете обойтись без справки ЦККИ и запросить кредитную историю наугад. Но в таком случае информация может оказаться неполной. Так, заемщик Аркадий имел образцовую кредитную историю в Эквифаксе и сильно испорченную в НБКИ — почитайте его историю.

Как получить справку ЦККИ

Справку ЦККИ обычно получают двумя способами: платно через посредников и бесплатно на сайте Центрального банка. Для запроса ЦККИ из Центробанка потребуется код субъекта кредитной истории.

Этот код присваивается заемщику при получении банковского кредита. Ищите код в кредитном договоре или спросите в банке, где оформляли кредит. Выглядит он примерно так: 58 55412hkjasjhash.

Если у вас нет кода субъекта кредитной истории, воспользуйтесь нашим сервисом поиска кредитной истории. Для этого зарегистрируйтесь, выберите в меню справку ЦККИ и заполните анкету:

Кредитная история онлайн: как проверить или узнать бесплатно, запрос на получение отчета и информации для физического лица

Если хотите получить отчет по почте в бумажном виде, воспользуйтесь посредничеством Национального бюро кредитных историй. Инструкция: 1. Заполните запрос на получение справки.

для юридического лица.2. Заверьте заполненный запрос у нотариуса.4. Оплатите услугу по квитанции (300 р.). 5. Направить запрос с заверенной подписью и копией квитанции письмом по адресу: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1.

Чтобы получить справку через Центробанк, понадобится код субъекта кредитной истории. Если знаете код, заходите в раздел ЦККИ на сайте Центробанка (www.cbr.ru/ckki/zh/SubjectForm/) и заполняйте анкету: Кредитная история онлайн: как проверить или узнать бесплатно, запрос на получение отчета и информации для физического лица

Со справкой ЦККИ вы можете адресно запросить кредитную историю в нужных бюро.

Способы получить кредитную историю

Кредитную историю получают либо напрямую в БКИ, либо через посредников. Рассмотрим оба способа.

Кредитная история напрямую в БКИ

БКИ предоставляют кредитные истории по запросу в офисе, почтой, телеграммой и через партнеров. Некоторые бюро кредитных историй, например Эквифакс и ОКБ, добавляют к этим способам онлайн-запрос.

В офисе. Чтобы найти актуальный список адреса офисов БКИ, скачайте таблицу с сайта Центробанка. В таблице указаны действующие бюро с контактными данными:

Кредитная история онлайн: как проверить или узнать бесплатно, запрос на получение отчета и информации для физического лица

Прежде чем ехать в офис, позвоните в бюро и узнайте график работы. Не забудьте паспорт: кредитную историю без него не предоставят. Дважды в год каждое БКИ предоставляет кредитную историю бесплатно. Чаще — за деньги.

Запрос на получение кредитной истории почтой. Для этого найдите в таблице с сайта Центробанка адреса нужных бюро. Скачайте с сайтов бюро бланки на запрос кредитной истории, распечатайте их, заполните и подпишите. Заверьте каждый бланк у нотариуса и отправьте на адреса бюро. Кредитная история придет ответным письмом.

Согласно расценкам на сайтах нотариусов, услуга по заверению подлинности подписи стоит от 1000 до 1700 рублей.

Телеграммой. Найдите почтовое отделение, в котором предоставляют услугу телеграфной связи. Отправьте телеграмму на адрес бюро. В телеграмме укажите:ФИО, дату и место рождения, адрестелефона, паспортные данные (серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения), почтовый адрес.

Читайте также:  Разбираемся, как исправить кредитную историю

Подпишите телеграмму и попросите сотрудника заверить ее подлинность. Для этого он попросит ваш паспорт.

Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело. Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов.

Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

  • В БКИ (Бюро кредитных историй);
  • Через партнеров Бюро.

Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

  • Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
  • Личного обращения в офис БКИ;
  • Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
  • Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

  1. Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
  2. В разделе кредитных историй выбираете  — запрос на предоставление сведений из бюро.
  3. Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
  4. Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
  5. Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес.Кредитная история онлайн: как проверить или узнать бесплатно, запрос на получение отчета и информации для физического лица

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

  • Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
  • Услуга проверки и оспаривания КИ;
  • Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
  • Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Кредитная история онлайн: как проверить или узнать бесплатно, запрос на получение отчета и информации для физического лица

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Читайте также:  Узнаем, как читать кредитную историю

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

  • Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись;
  • По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации;
  • При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта;
  • У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

По наглядной схеме обращения в бюро за данными можно увидеть, что проверка кредитной информации через БКИ в режиме онлайн невозможна, каждый процесс занимает определенное количество времени. О бесплатной услуге может идти речь единожды в год. При этом важно не забывать, что все почтовые, нотариальные услуги требуют оплаты.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы. Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

  • просрочкам по обязательствам;
  • фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
  • количестве кредитов у заказчика;
  • шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

Как бесплатно проверить кредитную историю

Благодаря стремительному развитию всемирной сети бесплатно проверить кредитную историю может каждый человек через онлайн-сервисы. Это существенно упрощает процедуру и экономит время заявителя. В соответствии с Федеральным Законом №327-ФЗ с 31 января 2019 года граждане могут ознакомиться со своим кредитным рейтингом дважды в год.

Кредитная история позволяет оценить заемщику свои шансы на получение денежных средств в долг, а также узнать информацию о своем рейтинговом положении среди финансовых организаций. Для получения аналитического отчета необходимо подать заявку на сайте специальных организаций, уполномоченных на ведение и представление КИ.

Куда обращаться

Сведения о рейтинге заемщика могут быть предоставлены исключительно Бюро кредитных историй, которых на сегодняшний день в России функционирует около 17. Однако далеко не все они передают информацию через интернет.

Обратите внимание! Нельзя получить сведения о рейтинге другого человека — делать запрос можно только на себя. БКИ не имеют права разглашать эти данные посторонним лицам.

На вопрос, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, законодатель отвечает: «Отправить заявку на один из специальных ресурсов, с перечнем которых можно ознакомиться на официальном сайте ЦБ РФ».

На основании представленного списка получить информацию можно на таких порталах, как:

  • сайт Госуслуг;
  • Национальное БКИ;
  • Объединенное БКИ;
  • Кредитное Бюро Русский Стандарт;
  • Эквифакс Кредит Сервиз;
  • Сбербанк Онлайн.

Проверить кредитную историю бесплатно через интернет можно, указав данные своего паспорта. Идентификация исключает возможность попадания личных данных в руки мошенников.

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно

Для начала, нужно выяснить, в каких бюро находится ваша кредитная история. Для этого можно посетить сайт Госуслуги, либо прейти на портал Центрального банка РФ.

В первом случае необходимо:

  • войти в личный кабинет на сайте;
  • выбрать раздел «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй»;
  • нажать кнопку «Получить услугу»;
  • далее отобразится форма заявки, заполненная автоматически;
  • проверьте правильность данных и нажмите «Подать заявление».
Читайте также:  Подробнее о том, как проверить кредитную историю по фамилии

После вышеописанных действий на электронную почту поступит список бюро, где находится ваша кредитная история.

На сайте Центробанка РФ регистрироваться не нужно, но нужно знать код субъекта. Обычно он указан в кредитном договоре с банком. Затем останется:

  • перейти на сайт;
  • в левой части страницы выбрать «Кредитные истории»;
  • кликнуть на строку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  • выбрать поочередно пункты «Субъект» — «Я знаю свой код субъекта кредитной истории»;
  • в открывшемся окне ознакомиться с условиями и поставить галочку;
  • заполнить заявку и нажать кнопку «Отправить данные».

Ответ также придет на электронную почту, которая указывается в заявлении.

Получив перечень ваших БКИ, нужно зайти на сайт каждого из них и выяснить, возможна ли отправка сведений онлайн.

Как правило, все сайты работают по схожему принципу:

  • Заемщик заходит на официальный сайт выбранной организации.
  • Обращается ко вкладке «Услуги для заемщиков».
  • Выбирает в открывшемся окне «Проверка кредитной истории».
  • В графе получатель отмечает «Физическое лицо».
  • Следует появившейся инструкции.
  • Отправляет заявку и получает отчет по электронной почте.

В зависимости от выбранного ресурса перечень действий, необходимых к осуществлению, может различаться. Однако их стандартная последовательность сохраняется для каждого сервиса. Подробные статьи и инструкции, а так же много интересного, можно найти у нас в группе ВКонтакте

Кредитные истории

Кредитная история — это документ, который характеризует платежную дисциплину человека или организации.

Кредитные истории формируют специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ) на основании информации о заемщике, которую банки туда направляют. Также в бюро может передаваться информация от организаций, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов, например, по неисполненным алиментным обязательствам.

С 1 октября 2019 по кредитной истории рассчитывается Показатель долговой нагрузки (ПДН) для физических лиц. Если этот показатель у гражданина слишком высок, то есть его платежи по кредитам «съедают» слишком большую часть его дохода, то банк может отказать в выдаче нового займа.

При этом совокупные долговые обязательства заемщика, то есть числитель в формуле для расчета ПДН, рассчитываются на основе сведений из кредитной истории.

Кредитная история охватывает 10 лет, этот срок отсчитывается с момента любых последних изменений в кредитной истории (например, изменения паспортных данных и т.д.).

Запрашивать кредитные истории в БКИ могут как сами заемщики, так банки, микрофинансовые организации и другие юридические лица.

Кредитные истории и юридических, и физических лиц включают информацию об их кредитах с суммами и сроками их погашения, сведениями о текущей и просроченной задолженности, одним словом — платежной дисциплине, процедурах банкротства. Эта информация передается только с согласия субъекта кредитной истории.

Кредитные истории физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) имеют также информационную часть, которую банк или МФО может получить без согласия человека, если тот обратился за получением кредита.

Информационная часть содержит сведения о выданных займах или отказах в их предоставлении, сведения о договорах поручительства, а также сведения о просрочке в выплате кредита (пропуск двух и более платежей подряд в течение 120 дней).

Как правило, кредитная история хранится в нескольких бюро. При этом банк или МФО самостоятельно решают, в какое бюро (одно или несколько) направлять информацию о заемщике.

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком (каких) БКИ она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это удаленно можно через портал «Госуслуги».

Эта услуга называется «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» и доступна в разделе «Налоги и финансы».

Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, заемщик может запросить ее в любой момент, дважды в год это бесплатно. Пользователи портала «Госуслуги» с подтвержденной учетной записью могут сделать это онлайн, через сайты бюро.

Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, микрофинансовой организации и любом бюро кредитных историй.

Ссылка на основную публикацию