Как проверить кредитную историю организации?

Кредитные истории юридических лиц хранятся в тех же бюро (БКИ), где хранятся кредитные истории физических лиц.

Отдельных БКИ юридических лиц не существует. Большая часть кредитных историй по юридическим лицам хранится в Национальном бюро (НБКИ). Ниже мы расскажем, как получить кредитную историю заемщика юридического лица в НБКИ с помощью сервиса.

Бюро кредитных историй юридических лиц

Кредитная история организации: отправить запрос для юридического лица

Согласие на получение кредитного отчета из БКИ юридического лица

Письменное согласие обязательно. Без него НБКИ не имеет права предоставлять данные проверяемого контрагента по кредитам.

Как правило, если контрагент заинтересован в сотрудничестве с вами и не имеет проблем с кредитами, то без долгих уговоров подпишет заявление согласие. Тем более если хочет работать с вами на условиях отсрочки платежа.

Как получить кредитную историю юридического лица в НБКИ с помощью unirate24.

  • Зарегистрируйтесь в сервисе.
  • Отметьте «кредитный отчет предприятия» и нажмите «Далее».

Кредитная история организации: отправить запрос для юридического лица

  • Заполните данные проверяемого контрагента: ФИО гендиректора (или другого лица, имеющего право подписи), юридический и фактический адрес.
  • Скачайте заявление-согласие с автоматически заполненными персональными данными, получите подпись клиента и прикрепите скан-копию. Также прикрепите копию ОГРН контрагента и доверенность, если заявление-согласие подписал не директор.

Кредитная история организации: отправить запрос для юридического лица

  • Выполняете запрос:

Кредитная история организации: отправить запрос для юридического лица

Кредитная история юрлица содержит три части:

Первая часть – «титульная». Содержит регистрационные и контактные данные проверяемого название, ИНН, ОГРН, адреса и телефоны.

Также в этой части содержатся сводные данные по кредитам: общее количество кредитов и просрочек, кредитная нагрузка (остаток и ежемесячные платежи по кредитам), количество обращений в банк за разные периоды.

Обычно этих данных достаточно, чтобы оценить платежеспособность клиента и выбрать подходящую форму взаиморасчета.

Вторая часть – «основная». Содержит подробные сведения о каждом конкретном кредите проверяемого: вид кредита (на какие нужды), размер кредита, даты открытия и закрытия (по договору), статус кредита (активный, закрытый, просроченный) и др.

Третья часть – «дополнительная». Содержит сведения об обращениях заемщика в банк: причину и дату обращения, размер кредита.

Читайте также:  Советы о том, как улучшить кредитную историю

Узнать кредитную историю юридического лица

Кредитная история компании

Положительные факторы Негативные факторы

Наличие действующих кредитов Отказы по кредитам
Нет просрочек по кредитам Просрочка по платежам более 30 дней
Чистый долг ниже 3х EBITDA Чистый долг выше 3х EBITDA
Финансовое положение компании является удовлетворительным, компания прошла проверку службы безопасности банка Финансовое положение компании является неудовлетворительное

Кредитная история организации: отправить запрос для юридического лица

Кого имеет смысл проверять?

  • Проверка кандидатов на прием на работу, материально-ответственных сотрудников, контрагентов, учредителей малых предприятий позволяет избежать финансовых потерь, обезопасить компанию от мошенничества, снизить дебиторку, повысить эффективность работы персонала.
  • Как показывает опыт, в малом бизнесе кредитная история собственника может быть эквивалента кредитной истории предприятия.
  • Просрочка по кредиту — наиболее оперативный сигнал, свидетельствующий об ухудшении финансового положения компании, эта информация обезопасит ваш бизнес от финансовых потерь.

Как выглядит кредитная история?

  1. В составе кредитной истории четыре части: титульная, основная, закрытая и информационная.
  2. Титульная часть кредитной истории содержит персональную информацию о заемщике: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС или идентификационные данные о юридическом лице.
  3. Основная часть содержит детальную информацию по кредитным обязательствам заемщика: активным и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей.

В информационную часть включаются данные о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т.д.

В закрытой части кредитной истории размещается информация о том, кто выдавал кредит, а также какие организации, когда и с какой целью запрашивали в бюро кредитную историю. Эта часть доступна только самому субъекту, Банку России,  следственным органам.

Как запросить кредитную историю?

С июля 2014 года работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро кредитные отчеты. В состав отчета входят титульная и основная часть кредитной истории.

Читайте также:  Как узнать кредитную историю по фамилии?

Директора по безопасности, сотрудники отделов кадров, кредитные менеджеры компаний могут теперь получать кредитные отчеты прямо через привычный интерфейс СПАРКа — вместе с другой необходимой для работы информацией.

Сервис функционирует в полном соответствии с законодательством РФ. Информацию из кредитного бюро подписчик системы СПАРК сможет получить, только:

  • подписав договор об оказании информационных услуг
  • имея на руках согласие субъекта кредитной истории
  • выполнив требования по защите персональных данных.

Окно запроса в бюро кредитных историй открывается прямо в пользовательском интерфейсе. Кредитный отчет предоставляется в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. Для получения отчета необходимо наличие на компьютере ПО КРИПТО ПРО CSP и клиентского сертификата безопасности ПРО. Запрос из системы СПАРК выполняется в Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Где хранятся кредитные истории?

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – лидер рынка, его база данных охватывает около 90% экономически активного населения страны. Акционерами ОКБ, которое было создано в 2004 году, являются Сбербанк, международная корпорация Experian и «Интерфакс».

Что такое «согласие»?

Компания, решившая проверить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника, или же своего контрагента, должна получить у него на это письменное согласие.

Для того, чтобы дать согласие компании на проверку кредитной истории, необходимо:

  • показать паспорт ответственному сотруднику компании.
  • специалист убеждается, что паспорт не подделан (нет признаков), фото совпадает.
  • снимает копию с паспорта и заполняет форму, в которой указано:
    • кому дано согласие (наименование юрлица), паспортные данные субъекта (ФИО, номер документа, дата выдачи, год и место рождения) и дата оформления согласия.
    • Согласие должно содержать текст: «Даю свое согласие на раскрытие информации, содержащейся в основной части моей кредитной истории».
    • Согласие должно содержать также цель получения кредитного отчета, например, «Даю свое согласие на раскрытие основной части моей кредитной истории в целях проверки меня при приеме на работу в ОАО «Паблик». После чего человек ставит подпись (с указанием ФИО рядом с подписью). Согласие действительно (в случае если не заключается кредитный договор) в течение 2-х месяцев с даты его предоставления.
Читайте также:  Как узнать кредитную историю онлайн?

Законодательством РФ предусмотрена ответственность за получение кредитного отчета без согласия субъекта кредитной истории.

Проверить кредитную историю организации

Многие организации в настоящее время пользуются привлечением заемных средств. Поэтому наличие хорошей кредитной истории для юридических лиц очень важно. Хранится такая информация в бюро кредитных историй, куда направляются все сведения о заемщике из банков.

Кроме этого, бюро получает данные о наличии иных долгов перед ЖКХ, службой судебных приставов и организациями связи.

Для начала необходимо определить, в каком бюро кредитных историй находятся данные вашей организации. Для этого нужно сделать запрос в ЦККИ самостоятельно или заказать эту услугу в НБКИ. После того как вы определили, где хранится информация, можно заказывать кредитную историю. Делается это абсолютно бесплатно 2 раза в год. За большее количество обращений уже придется заплатить.

При оформлении запроса вам нужно будет предоставить пакет обязательных документов:

  • ксерокопии Устава, ИНН и ОГРН юридического лица;
  • ксерокопию о назначении или продлении полномочий руководителя.

Необходимость иных документов будет зависеть от выбранного вами способа подачи заявки на получение информации. Вся информация о кредитной истории организации хранится в бюро 10 лет. По истечении этого срока все устаревшие данные удаляются, если не было никаких движений.

Чтобы понимать, какие шансы на получение кредита или займа есть у предприятия, а также вовремя устранить возможные ошибки (например, банк не направил информацию о полном погашении обязательства), следует делать запрос раз в год. В любом случае перед планированием кредита стоит заранее знать историю организации.

Юридическое лицо вправе 2 раза в год получить свой кредитный отчет бесплатно и неограниченное число раз за плату!

Ссылка на основную публикацию