Как узнать кредитную историю по фамилии?

Узнать свои кредиты и другую полезную информацию позволит запрос кредитной истории в бюро кредитных историй. Выясните, как можно его оставить, что для этого потребуется.

Запрос кредитной истории поможет самостоятельно проанализировать свою кредитоспособность и исполнение предусмотренных договорами займов и кредитов долговых обязательств.

Как оформить запрос кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй?

Просмотр информации о кредитной истории: запрос в бюро и быстрое получение кредитных историй в интернете

Что даст запрос

Информация будет полезной для добросовестного заёмщика, беспокоящегося о своей репутации или желающего быть осведомлённым. Также отчёт используется для оценки шансов перед подачей заявок в финансовые организации: чем лучше КИ, тем выше вероятность одобрения и получения нужной суммы.

В кредитной истории отражаются все действия, совершаемые заёмщиком: заключенные им договоры (включая закрытые и активные), поданные заявки, образовавшиеся по разным причинам долги, задержки платежей и просрочки. Тут указываются наименования всех организаций, в которые гражданин обращался. Также в отчёте будут сведения о лицах, запрашивавших КИ.

Просмотр информации о кредитной истории: запрос в бюро и быстрое получение кредитных историй в интернете

Что необходимо для проверки

Для запроса кредитной истории нужно быть зарегистрированным гражданином России. При обращении в бюро кредитных историй запрашиваются личные данные, поэтому оставить заявку анонимно не удастся: требуются фамилия, отчество, имя, дата рождения. Необходим и подтверждающий личность человека документ – паспорт, причём не просроченный и находящийся в нормальном состоянии.

Если вы являетесь заёмщиком, то ваш запрос будет обработан. Доступ к конфиденциальной информации предоставлен и иным лицам, если вы дадите разрешение и зафиксируете его.

В каком бюро находится то, что вы ищете

Для выяснения списка хранящих интересующие данные бюро кредитных историй надо оставить запрос в Центральном каталоге кредитных историй. Это отдельное относящееся к Банку России подразделение, отвечающее за регламентирование законной деятельности БКИ.

Если вы будете искать сайт ЦККИ, не найдёте его: он не существует. Направить запрос в каталог реально с веб-ресурса, принадлежащего Центробанку.

Просмотр информации о кредитной истории: запрос в бюро и быстрое получение кредитных историй в интернете

Инструкция по обращению в ЦККИ:

  1. На www.cbr.ru ищите отдельный раздел кредитных историй, заходите сюда.
  2. Вам нужна опция запроса данных о БКИ, выбирайте её.
  3. Приступайте к заполнению формы запроса.
  4. Если указаны полные достоверные данные, на электронный ящик поступит сообщение со списком бюро кредитных историй.

Запрос непосредственно в бюро

Отправить запрос в бюро кредитных историй можно следующими способами:

  • В офисе. Нужно, взяв паспорт, прийти в отделение в приёмный день и написать заявление, поставив на нём личную подпись. Если вы делаете запрос в бюро кредитных историй первый раз в этом году, то услуга будет предоставлена бесплатно. Но повторные обращения платные.
  • Из отделения почты. Отсюда можно послать письмо или телеграмму. Письмо включает запрос и содержит личную подпись, которая обязательно заверяется нотариусом для подтверждения подлинности. Телеграмма может быть отправлена только из отделения, в котором есть телеграф. Диктуйте сотруднику текст с перечислением персональных, контактных и паспортных данных. Также требуется предъявить оператору документы, так как он должен заверить их.
  • В режиме онлайн на сайте. Доступные физическим лицам сервисы есть у «Русского Стандарта», «Объединённого кредитного бюро», «Эквифакс Кредит Сервис». Для использования онлайн-услуг сначала регистрируйтесь на принадлежащем БКИ официальном веб-ресурсе: заполняйте регистрационную форму и придумывайте входные данные (пароль, логин). Идентифицируйтесь, чтобы подтвердить личность (способы подтверждения описываются на сайте). Оставляйте запрос кредитной истории, вносите оплату и ожидайте отчёт.

Просмотр информации о кредитной истории: запрос в бюро и быстрое получение кредитных историй в интернете

Запрос через партнёров

Направить запрос в бюро кредитных историй можно через одного из официальных партнёров. Услуги оказываются в отделениях банков-агентов, к ним относятся «Ренессанс Кредит», «Сбербанк», «Бинбанк», «Почта Банк». Но сначала нужно узнать, с каким БКИ организация сотрудничает. И отчёты предоставляются за отдельную плату.

Другой крупный партнёр – «Евросеть». Заказать отчёт можно в любом салоне связи, в котором услуга доступна. Запрос платный.

Заявка через сервисы

Некоторыми онлайн-сервисами предлагаются такие услуги как справка, история. Кредитная история может быть получена через ➫ «БКИ24.инфо». Сервис является партнёром крупнейшей в государстве организации – «Национального бюро кредитных истории», поэтому есть гарантия достоверности, полноты и актуальности отчёта, ведь он формируется по базе «НБКИ».

Оставить заявку несложно, и она не потребует прохождения идентификации и регистрации. Заполняйте форму и указывайте контактные, персональные, паспортные данные. Оплачивайте отчёт и проверяйте электронный почтовый ящик.

Просмотр информации о кредитной истории: запрос в бюро и быстрое получение кредитных историй в интернете

Оценивать свою кредитоспособность несложно и полезно. Регулярные проверки КИ помогут не только быть в курсе всех совершаемых вами как заёмщиком действий, но и самостоятельно анализировать шансы перед подачей заявок в банки. Также можно своевременно выявить мошеннические махинации – оформление кредитов или займов от вашего лица по паспорту иными гражданами.

Как проверить кредитную историю в интернете по фамилии?

Просмотр информации о кредитной истории: запрос в бюро и быстрое получение кредитных историй в интернете

Интерес к состоянию кредитной истории у российских граждан растет с каждым днем. Люди наконец-то осознали, что положительная репутация, высокий кредитный рейтинг открывает пути в различные отрасли, позволяет пользоваться выгодными займами.

Читайте также:  Узнаем, как читать кредитную историю

Имея хорошую КИ, становится даже легче найти работу. Большинство физлиц понимают, как раздобыть сведенья о себе легальными способами – обратившись в БКИ с официальным запросом, но мало кто знает, что можно получить такие данные, не выходя из дома. Здесь будем обсуждать, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно за считанные минуты.

Функции БКИ

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Бюро кредитных историй представляет собой коммерческую базу данных, которая состоит из целого списка кредитных историй заемщиков, получавших ранее кредиты в тех или иных банковских организациях.

На территории РФ работает несколько десятков таких бюро, причем каждое из них сотрудничает не со всеми, а лишь с отдельными банками, с которыми заключен договор по обмену информацией. Банкиры, в свою очередь, могут иметь дело одновременно с разными БКИ, что для них удобно, оценивая заемщиков.

Однако на рынке имеются также и некоторые посредники, наживающиеся на гражданах, не знающих как проверить кредитную историю через интернет.

Некие персонажи взимают деньги за получение необходимой информации, а ведь в соответствие с ФЗ № 218 каждый заемщик имеет право 1 раз в год получать сведения о состоянии своей КИ абсолютно бесплатно. А вот уже остальные запросы в течение года – будут оплачиваться по отдельному прейскуранту.

Так, при получении своего первого кредита, клиенту присваивается индивидуальный номер и с этого момента его кредитная история начинает накапливаться. С разрешения заемщика (подписывается договор) информация о нем передается в БКИ. Т.е. сведения о возможных просрочках, судебных разбирательства, банкротстве хранится в БКИ, с которым банк заключил соглашение.

Что дает знание КИ?

Итак, как было указано выше, изучив КИ человека, можно понять уровень его платежеспособности, дисциплинированности, узнать о наличии/отсутствии наложенных финансовыми учреждениями штрафов. Кроме того досье содержит долги не только по кредитам, но и по налогам, услугам ЖКХ и пр. Срок давности КИ – 10 лет, что освещено в законе № 218-ФЗ.

Именно столько хранится информация в бюро, а если никаких сведений больше не поступало, то отчет обнуляется.

Следует понимать, что кредитная история человека играет одну из важных ролей при получении им займа. Оформить выгодный кредит в банке с плохой КИ – нереально.

Да, есть организации, например, МФО, которые лояльно относятся к посетителям, закрывая глаза на их просрочки в прошлом. Но там процентная ставка в значительной степени отличается от стандартных банковских предложений.

Что касается банков, то некоторые из них также могут оказать снисходительность лицу с незначительно испорченной репутацией, но лимит кредитных средств может быть ограничен, а ставка по кредиту завышена.

Именно поэтому знание статуса своей КИ позволит человеку избежать множественных отказов, сэкономить время, быстрее определиться с кредитором или направить все силы на улучшение кредитного рейтинга, что вполне реально при соблюдении некоторых условий. А как проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет будем обсуждать далее.

Просмотр информации о кредитной истории: запрос в бюро и быстрое получение кредитных историй в интернете

Где хранятся кредитные истории?

Как уже было отмечено – кредитные истории хранятся в БКИ (Бюро кредитных историй). Но человек, желающий проверить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, не всегда знает, в каком именно бюро она находится. Именно поэтому Банком России создан специальный центральный каталог, содержащий сведенья о месте хранения КИ заемщика.

В ЦККИ поступают данные с титульной части кредитной истории. Кроме того здесь временно хранятся базы данных уже ликвидированных БКИ. Сюда можно направить запрос и узнать место пребывания своей КИ.

Сделать это можно через интернет сайт Банка России, если известен код субъекта кредитной истории. Этот код или цифровой пароль следует всегда помнить. Если присвоенный банком код гражданину неизвестен, то отправить заявку на получение сведений о КИ можно через:

  1. Банк.
  2. БКИ.
  3. Отделения почтовой службы.
  4. Нотариуса.

Отметим, что передача информации через БКИ, банки или нотариуса происходит по защищенным каналам связи. Конфиденциальность в данном случае гарантируется. Ответы ЦККИ отправляет по электронной почте.

Узнаем КИ по паспорту

Узнать свою КИ бесплатно по фамилии можно, имея на руках только паспорт. Однако еще раз напомним, что без денег это разрешается делать только один раз в год. В настоящий момент услуга является рекомендуемой, т.к. уровень мошенничества в стране, к сожалению, стабильный.

Читайте также:  Рекомендации о том, как очистить кредитную историю

В сети существуют также и платные сервисы, где с использованием лишь паспортных данных предоставляется вся необходимая информация, однако учтите, что никто в данном случае не ручается за секретность передачи сведений.

Не исключено, что ваши сведения могут попасть в руки интернет-преступников. Во избежание подобных проблем обращайтесь в официальные источники, где требуется тот самый код субъекта кредитной истории.

Узнаем КИ по коду

Если код известен, процесс получения КИ является простым. В таблице ниже приведен подробный инструктаж процедуры:

Этап последовательности Особенности
Зайдите на сайт ЦБ РФ Здесь следует согласиться с условиями обработки личных данных
Заполните анкету Укажите паспортные данные, код, адрес электронной почты и пр. требуемую информацию
Дождитесь электронного письма Вам пришлют места (БКИ), где хранится ваша КИ
Обратитесь в указанные БКИ Можно сделать это лично или отправив письменный запрос

Что делать, если код КИ неизвестен?

Если код КИ вам неизвестен, процедура несколько усложняется, но вопрос вполне решаем. Вам потребуется выполнить одно из действий:

  1. Отправить телеграмму в ЦККИ, например, через одно из отделений Почты России (платная услуга).
  2. Отправьте запрос по почте или обратитесь лично в любое из БКИ (личный визит обойдется вам бесплатно, письменное обращение придется визировать у нотариуса).
  3. Обратитесь в банковское учреждение, где ранее вами был оформлен кредит. В этом же банке допустимо получить часть вашей кредитной истории, которая здесь имеется.

Что делать, если кредитное досье содержит ошибки?

Случается, что данные, содержащиеся в вашей кредитной истории, не соответствуют реальности, т.е. в них присутствуют ошибки. В данном случае не стоит паниковать. Выход можно найти из любой ситуации. Погрешность может проявляться относительно:

  1. Суммы займа, который вы не брали в прошлом.
  2. Наличия непогашенной задолженности, хотя платежи осуществлялись своевременно и пр.

Подобное может произойти ввиду различных обстоятельств. Например, сделаны ошибки банковскими работниками, технический сбой, мошенничество, кража паспорта и т.д. Чтобы исправить текущее положение следует:

  1. Написать заявление в БКИ на имя директора (образец находится на сайтах бюро).
  2. Описать сложившуюся ситуацию.
  3. Потребовать проведения проверки.

Период проверки может занять до 15 суток. Если банк признает свою ошибку, данные будут исправлены. Если нет – потребуется время на последующее выяснение, но в этом случае вы имеете право включить в свою КИ небольшой комментарий (до 100 слов) относительно оспариваемой информации.

Вы также можете направить жалобу в ФСФР или ЦБ РФ, если банк отказывается вносить изменения, не дав четких объяснений тому.

Как получить данные о своей кредитной истории

Просмотр информации о кредитной истории: запрос в бюро и быстрое получение кредитных историй в интернете

Коммерческие банки осуществляют кредитную деятельность, что приносит весомый доход. Но, при этом, существуют определенные риски, связанные с недобросовестностью заемщиков. Поэтому, уже на первом этапе рассмотрения заявки на займ, кредитная организация выясняет все интересующие сведения о своем клиенте.

Объектом изучения при этом становятся: анкета клиента, документы для подачи заявки, кредитная история.

Бки и цкки россии

Банки на регулярной основе вносят сведения о заемщиках в БКИ, а также запрашивают там необходимую информацию, принимая решение о выдаче займа тому или иному клиенту. И это вполне закономерно.

Узнавать свою кредитную историю доступно и самим клиентам. Перед сбором документов для подачи кредитной заявки желательно направить запрос в БКИ и проанализировать предоставленный материал. Как бы то ни было, при запросе кредитной истории сотрудником банка, будут получены аналогичные данные.

Поэтому, понять, выдаст банк займ или нет, можно предположить самостоятельно на основании полученных данных. Нередки моменты, когда заемщик кредитной организации с солидным доходом и залоговым обеспечением не может получить кредит.

Вероятно, такой клиент ранее допускал просрочки или мог вовсе не погасить ранее полученный кредит. Также имеют место быть ситуации, когда в базу данных БКИ занесли недостоверные сведения. Вся документация заполняется людьми, поэтому ошибки неизбежны.

Получив заблаговременно свою кредитную историю, появляется возможность не только узнать о вероятности получения займа, но и изменить ранее внесенные ложные данные, осуществив запрос в данную структуру.

Как самостоятельно узнать кредитную историю?

Сегодня в нашей стране действует 27 БКИ. Для определения, в каком конкретно БКИ хранится ваша история, необходимо осуществить запрос ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Эта опция доступна на сайте Центробанка России. Выяснив информацию о местонахождении вашей кредитной истории, осуществить запрос в соответствующее бюро.

Стоит отметить, что данные о местонахождении кредитной истории будут предоставлены в том случае, если известен код субъекта, присвоенный клиенту при выдаче кредита. Узнать его можно путем обращения в банк или БКИ, которые работают с такими данными в официальном порядке. Раз в год заемщик может воспользоваться данной услугой бесплатно.

Читайте также:  Подробнее о том, для чего нужна кредитная история

Каждый последующий запрос будет стоить 450 рублей.

Получение данных о кредитной истории через интернет

Для получения сведений о том, в каком БКИ находится ваша кредитная история, надо произвести запрос онлайн в ЦККИ. Личный визит в банк не нужен.

Кроме онлайн запроса, существуют иные пути направления запроса: почта России, банк, нотариус, любое БКИ, а также через интернет сервисы.  Получив информацию о местонахождении кредитной документации, нужно осуществить запрос в указанное БКИ. За четверть часа вы получите свою кредитную историю.

Она предоставляются в распечатанном виде, заверяется подписью руководителя БКИ и печатями организации. Обратившись с запросом на почту, вы получите свое досье заказным письмом на указанный адрес.

В отчете будет отражена информация о суммах кредитов, размерах ежемесячных платежей, наличии просроченной задолженности, а также данные о числе запросов в БКИ.

Есть ли более простой способ?

На сегодняшний день в интернете есть множество сервисов, при помощи которых можно узнать кредитную историю, не выходя из дома. Отчет покажет наличие просрочек по займам, число кредитов, сумму переплаты и рекомендации, которые нужно выполнить.

Онлайн способ получения кредитной истории

Полученная история из БКИ не всегда имеет полные сведения. Это объясняется тем, что не все кредиторы считают нужным отправлять данные в БКИ, тем самым принимая ответственность на себя и надеясь на честность заемщиков.

Поэтому неполная кредитная история может сыграть в пользу заемщика, если имелись какие-то невыполненные обязательства, но кредитной организации не удалось об этом узнать.

Также для банка остается немаловажной информация о наличии непогашенных кредитов и просрочек по предыдущим займам.

Почему банки сами делают запросы в БКИ

Есть два вида запросов:

  • Жесткий — запрос с целью получения кредита
  • Мягкий — запрос с целью мониторинга клиента

Первый вид запросов портит кредитную историю и Вашу репутацию, особенно, если их несколько, еще больше если запрос с отказом.

Способы борьбы с нарушениями банка:

  • Заявление в бюро кредитных историй с требованием удаления запроса. Заявление направляется заказным письмом Почтой России с уведомлением о вручении. Бюро направляет запрос в банк, тот в свою очередь рассматривает запрос и дает ответ в течение 30 дней с момента получения.
  • В случае отказа или бездействия банка в отношении заявления на удаление нелегального запроса — направляется заявление в Центральный Банк РФ о возбуждении административного правонарушения. Также можно подать иск в Суд для моральной компенсации (обычно можно взыскать 5000-10000 Р)

Как обнаружить нелегальные запросы

Запросы кредитной истории сохраняются в кредитной истории. Банк может запросить информацию как в одном, так и в нескольких бюро кредитных историй (БКИ).

После получения отчётов, просмотрите внимательно разделы с запросами на получение кредита. Если среди запросов будет такой, который вы не инициировали — то есть не подавали заявку на кредит, то банк нарушил закон ФЗ-218, в части отсутствия согласия за запрос кредитной истории.

Быстрый способ проверить кредитную историю

Конечно, просмотр отчётов и поиск в нем не соответствий — нудное и кропотливое занятие. Некоторые отчёты достигают размера в 500 страниц! А если учесть, что таких отчётов четыре — то руки опускаются.

Специально для проверки кредитной истории нашей компанией создана система Анализа кредитной истории. Вы просто загружаете в систему ваши отчёты и через минуту получаете единый аналитический отчёт, в котором все разложено по полочкам:

  • Посчитан совокупный кредитный рейтинг
  • Сводка и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в вашей ситуации

После загрузки отчётов в нашу систему, мы автоматически выводим список запросов банков и даем инструмент для их исправления — автоматически составляется заявление в БКИ на корректировку.

Вам останется только подписать его, направить в бюро и ждать ответа. Чтобы убедиться, что данные действительно внесены в историю (опыт показывает, что даже после подтверждения БКИ, данные все равно не передают или передают неправильно) нужно заказывать повторно кредитные отчёты.

Поскольку, удовольствие это дорогое, есть более удобный и выгодный вариант — мониторинг кредитной истории. Подключив эту услугу, вы будет получать сигналы о любом изменении кредитной истории на почту или телефон без запроса кредитной истории.

Ссылка на основную публикацию