Как оспорить кредитную историю?

Чтобы оспорить свою кредитную историю (далее – также «КИ») нужно подать соответствующее заявление в свое бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»). Обычно в БКИ отправляется запрос с нотариально заверенной подписью по почте. После получения документа бюро рассматривает содержащуюся в заявлении информацию, осуществляет проверку и принимает решение.

Оспорить в кредитной истории можно только недостоверные данные. Если кредитная история стала плохой не из-за халатного отношения к своим обязательствам клиента, а в силу разных внешних факторов, ее следует немедленно оспорить. В противном случае нужно быть готовым к преодолению определенных трудностей. Недобросовестный заемщик, например, может столкнуться с такими проблемами:

Когда нужно оспаривать кредитную историю

Оспорить кредитную историю - информация для юридических лиц

Все действия по хранению, передаче и актуализации КИ прописаны в федеральном законе о кредитных историях. По этому закону исправлению подлежит только неправильно отображенная в отчете информация.

Если история плохая, но все данные в ней указаны правильно, оспаривать такую историю бессмысленно. В нее не внесут изменения и тем более ее не удалят. Действительно плохую историю нужно только исправлять или ждать ее аннулирования.

А если история ухудшилась не по вине заемщика, ее можно оспорить. Основные случаи, в которых нужно требовать корректировки КИ, такие:

  1. Произошло смешение историй людей с одинаковыми фамилиями.
  2. В результате технического сбоя специалисты банка подали в БКИ информацию с ошибками.
  3. В силу действия человеческого фактора сотрудники банка или бюро указали в кредитной истории неправильную информацию или просто не актуализировали имеющиеся у них данные.

Как происходит обжалование кредитной истории

Согласно статье 8 вышеупомянутого ФЗ РФ субъект кредитной истории (например, физическое лицо, выступающее заемщиком) имеет право оспорить свою кредитную историю как частично, так и полностью. Процесс обжалования выглядит так:

  1. Субъект кредитной истории пишет заявление с просьбой внести изменения в его КИ и конкретизирует, какие данные подлежат корректировке: о просрочках, о статусе кредита, о факте получения кредитных средств вообще и т.д. Например, «Эквифакс» предлагает своим клиентам готовую форму заявления (на сайте есть образцы как для физических, так и для юридических лиц): Оспорить кредитную историю - информация для юридических лиц
  2. Субъект КИ подает соответствующее заявление в БКИ, где хранится подлежащая актуализации история одним из двух способов:
    • заверяет свою подпись на заявлении у нотариуса, а после отправляет заявление по почте;
    • просит бланк или образец у специалиста своего БКИ и на месте заполняет документ и передает его в бюро на рассмотрение.
  3. БКИ в срок до 30 дней с момента получения заявления проверяет полученную информацию (срок рассмотрения может быть сокращен по уважительным причинам, указанным в самом заявлении) и готовит ответ. В частности, бюро делает запросы в кредитные организации, которые обязаны проанализировать присланную информацию на предмет достоверности и отправить в БКИ ответ.
  4. После получения ответа от кредитной организации бюро выполняет соответствующие действия:
    • если правота заявителя подтверждена кредитной организацией, БКИ обновляет историю в оспариваемой части или даже полностью ее аннулирует, а после информирует об этом субъекта КИ;
    • если кредитная организация подтвердила правильность уже указанной информации, БКИ письменно информирует заявителя о невозможности корректировки КИ и в ответе излагает причины отказа.
  5. В случае несогласия с решением бюро субъект кредитной истории может обратиться суд и обжаловать полученный от БКИ ответ. В суд можно также обратиться и в случае отсутствия ответа на запрос.

Как узнать, что кредитную историю нужно оспаривать

Всю информацию по своим кредитам важно контролировать. Только если делать это на постоянной основе, можно всегда быть уверенным в правильности отображенных в кредитной истории данных.

Для более быстрого и простого, но не менее информативного в этой ситуации, получения сведений по КИ лучше заказывать не сам отчет по кредитной истории, а отчет по кредитному рейтингу.

В нем отображается сводная информация из всех бюро и он (в отличие от многих отчетов по КИ) не портит кредитную историю. При получении отчета о своих обязательствах важно внимательно его изучить в части правильности указанной информации.

Особое внимание нужно обратить на сведения о просрочках и статусах кредитов. Если в результате самостоятельного анализа документа будут выявлены любые недостоверные данные, кредитную историю нужно оспорить.

Читайте также:  Как узнать код кредитной истории?

Возможно ли правильно оспорить кредитную историю

Заключение договоров является одним из важных действий в рыночных отношениях. Одним из таких заключений является взятие кредита на свои собственные нужны, например, открытие бизнеса.

Очень часто банки отказывают в выдаче кредита по ряду различных причин, одной из которых является негативная КИ. Именно она может изменить итоговое решение финансовой организации выдать в долг заветные деньги, так нужные для выполнения планов.

Что такое кредитная история
Это некое “досье” того, кто занимается деньги. Она содержит в себе информацию и всех взятых кредитах, об их своевременной или не очень своевременной выплате. Именно такое прошлое помогает банку составить итоговое решение, нужно ли выдавать их клиенту очередной заем, или все-таки не стоит.

Ведением таких историй занимается кредитное бюро. На их официальном сайте можно узнать свое личное прошлое. Если оно не соответствует тому, что было, или вовсе содержит неправду – то нужно срочно ее оспаривать.

Кредитное прошлое может стать плохим не только из-за безответственности клиента, но также и по другим причинам и под влиянием других внешних факторов. Болезнь родственников или другая внезапная ситуация может оборвать все планы по оплате кредита.

Но банковских работников, естественно, волнуют не причины. Банкирам важно лишь то, что оплата кредита была просрочена, именно это и входит в историю. Именно такие случаи являются несоответствием действительности, ведь зачастую указывается информация, что заемщик не захотел возвращать деньги.

В чем заключаются проблемы плохой кредитной истории
Кроме отказа банка в будущих займах, плохая кредитная деятельность способна добавить ко всему прочему массу других проблем.

Оформление страховки. Если заемщик решит застраховать себя, движимость или недвижимость, то просто так, как это делают обычные люди, не получится. Во всех страховых компаниях ему будут предложены минимальные тарифы страховки намного выше, чем у людей без плохих историй.

Сделано это, как ни странно, из-за опасения к безответственности клиента. Проблемы с выездом из страны. Такая проблема случается довольно редко, но все равно занимает свое место в данном списке, и не зря.

Граждане с плохим “прошлым” зачастую решают, что возвращать деньги банку им вовсе не обязательно. Хотя погашение кредита может указываться с историей, бывают случаи, когда информации об этом попросту нет.

Из-за этого, должнику придется дополнительно оформлять целый пакет документов, если ему вообще разрешает выехать.
Ухудшение условий для будущих и имеющихся кредитов.

Если заемщик оформил еще один кредит до ухудшения своей истории, то банк, выдавший ему заем, имеет возможность дополнительно добавить проценты либо вовсе уменьшить сроки погашения.

Сложности при трудоустройстве. Тут все очевидно. Крупные компании, пользующиеся спросом, с большим шансом откажут безответственному человеку.

При непогашении кредита и отрицательной КИ должнику могут постоянно приходить SMS-оповещения, звонки на телефон или личное посещение работников банка. В затянутых долгах дело доходит даже до коллекторов, которые желают отнять что-либо для себя. Конечно, это ничего хорошего заемщику не предоставит, поэтому тоже считается одной из проблем.

В крайних и серьезных случаях банк, выдавший кредит, может привлечь своего клиента к ответственности в судебном порядке. Такие случаи случаются довольно редко и при огромных займах, но проблем заемщику предоставят немало.

Какие бывают случаи
Несмотря на современное развитие банков и подключение к их работе роботов, основную часть работы выполняют люди. Так же кредитные юро. Работники довольно нередко могут допустить ошибки при ведении историй клиентов банков. В ФЗ о КИ прописано, что изменению и удалению подлежит только та информация, которая указана неправильно. При иных случаях стараться оспорить плохую кредитную историю бесполезно.
Список часто совершаемых ошибок включает:

  • Слияние двух и более историй людей, имею одинаковую фамилию;
  • Из-за технического сбоя банковскому отделению была подана неверная информация, которая может вообще не касаться клиента;
  • Ошибочные действия работников кредитного бюро привели к указанию неверной информации. К таким действиям относится не актуализация информации.
Читайте также:  Как узнать кредитную историю по фамилии?

Если одна из ошибок была совершена с историей клиента, то в данном случае ее можно оспорить.

Как проходит процесс обжалования
Алгоритм обжалования несложный, для этого даже не нужно нанимать специалиста. Согласно ст. 8 федерального закона РФ, любое физическое лицо имеет право частично или полностью оспорить свою кредитную историю. Пошаговая инструкция для подачи иска:

  1. Заявитель пишет просьбу, где будет указано желание внести коррективы его истории. Обязательно нужно конкретизировать, какая именно информация указана неправильно: о статусе кредита, просрочке, наличии оформленных займов и т. д. Некоторые из кредитных бюро предлагают уже готовые заявления для своих клиентов. Отличаются они лишь тем, кем является субъект КИ: физическим либо юридическим лицом.
  2. Далее идет подача раннее написанного заявления в бюро кредитных историй. Сделать это можно двумя способами: либо заверить подпись у нотариуса и отравить бумагу по почте, либо лично явиться в бюро и на месте заполнить и сдать заявление.
  3. Кредитное бюро в течение 30 дней проверяет имеющуюся информацию. Сроки могут быть сокращены, но никак не превышены. Бюро также будет запрашивать информацию о заемщике у других кредитных организаций для анализа всей собранной информации.
  4. После получения ответа от организаций, БКИ может обновить информацию в истории, оповестим при этом клиента, либо сообщить заемщику о том, что имеющаяся информация актуальна и не может быть изменена.

В случае, если клиент считает решение бюро кредитных историй неверным, он может подать иск в суд для дальнейшего рассмотрения. Также подача заявления может выполниться, если по истечении 30 дней не был получен ответ от бюро, занимающимся жалобой.

Очень важно всегда контролировать свою кредитную историю. В противных случаях, это может сыграть негативную роль в виде вышеперечисленных проблем. Из-за этого у клиента могут появиться неприятности в виде долгого ожидания оспаривания истории в бюро.

Делать это можно разными способами, но самым надежным и актуальным является заказ отчета по кредитному рейтингу. Здесь будет указана вся информация, касающаяся заемщика.

Регулярная проверка правильности своей истории поможет не только сократить время, которое нужно для процесса оспаривания, но и своевременно подать заявление о ложности данных.

Особое внимание нужно уделять именно статусам кредитов. Если будет указано, что один из займов не оплачен, хотя оплата была произведена, то это может заставить банк прийти к крайним мерам, которые явно повергнут в шок их клиента.

Как оспорить плохую кредитную историю

Вы исправно платили кредит, но ваша кредитная история (КИ) все равно испорчена. Дочитайте статью до конца, чтобы узнать, как восстановить свою КИ самостоятельно, без помощи юристов.

Кредитная история — это информация о клиенте, его кредитах и займах. В КИ также отмечается, как заемщик исполнял свои обязанности по выплатам. Это ваша «финансовая характеристика», которая находится в открытом доступе для банковских организаций.

Пошаговый план оспаривания кредитной истории

План не такой сложный, каким может показаться на первый взгляд. Просто наберитесь терпения и следуйте нашим указаниям.

Шаг 1. Получите свою кредитную историю в БКИ

Кредитные истории всех заемщиков хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, можно в банке. Если вы брали кредиты в нескольких банках, то у вас может быть несколько КИ.

Чтобы получить все существующие кредитные истории, направьте запрос в Центральный каталог КИ. Образец заявления на получение КИ — ниже.

Обратите внимание! Вы имеете право получить кредитную историю бесплатно один раз в год. При повторном запросе придется заплатить комиссию в размере 450 руб. Оплатить квитанцию можно в любом отделении банка.

Шаг 2. Отправьте запрос в БКИ на оспаривание

Если вы нашли в КИ несоответствия, то можете их оспорить самостоятельно или через суд.

Чтобы оспорить КИ самостоятельно, необходимо подать заявление в БКИ с просьбой о внесении или изменении определенных пунктов или информации в целом. Сделать это можно в отделении БКИ или отправить запрос по почте, заверив документы нотариально.

Читайте также:  Подробнее о том, для чего нужна кредитная история

Запрос состоит из следующего:

  1. Заявление об изменении кредитной истории. Вот образец заявления.
  2. Ксерокопии кредитной истории.
  3. Выписки о погашении кредита, квитанции об оплате. Они должны быть у вас на руках, если вы исправно оплачивали кредит. Если же выписка и квитанции потерялись, обратитесь в банк и попросите выдать вам копии этих документов. Вы можете раз в месяц получить выписку по всем кредитам, подав заявление. Образец заявления — ниже. В документе укажите номер и вид договора (договор-оферта, кредитный договор, ипотечный договор и т.д.), а также сумму кредита. Если вы брали кредит под залог недвижимости, то это тоже необходимо указать в заявлении. После подачи заявления, вам предоставят выписку.
  4. Другие документы, которые подтверждают достоверность изменений. Это могут быть справка об изъятии залога из-под обременения, квитанция об уплате всей суммы долга и справка о закрытии кредита.

В течение 30 дней сотрудники БКИ проверяют факты из кредитной истории. Специалисты организации направят запросы в банки и другие финансовые учреждения, чтобы получить достоверную информацию, и сформируют актуальную кредитную историю. Максимум через 30 дней БКИ уведомит вас о внесении изменений в КИ.

Если вы не согласны с решением Бюро, то можете оспорить кредитную историю в суде.

Шаг 3. Подготовьте документы для суда

Если самостоятельно вы не смогли исправить КИ, то обратитесь в суд, чтобы принудить БКИ внести изменения. Вы также можете потребовать возмещение ущерба со стороны БКИ, который связан с отказом внести исправления в КИ в срок и в установленном порядке.

Скажем сразу: суды в редких случаях удовлетворяют иски, если в кредитной истории истца были просрочки оплаты кредита, начисление штрафов и другое.

Подавайте в суд, если вы полностью уверены в своей правоте и можете подтвердить это документально. Вам понадобится предоставить в суд все квитанции об оплате, договор кредитования, справки о закрытии кредита и другие документы.

Подать заявку в суд можно по месту вашего жительства или места регистрации БКИ. Для этого необходимо заполнить бланк заявления. Рассмотрение дел об изменении или дополнении кредитной истории может занять от двух до шести месяцев.

Можно ли оспорить кредитную историю в судебном порядке

Можно ли обязать банк внести изменения в кредитную историю, если информация о задолженности заемщика недостоверна?

Кредитной историей признается информация, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранящаяся в бюро кредитных историй.

Информация в бюро кредитных историй предоставляется в течение пяти рабочих дней со дня наступления события, информация о котором входит в состав кредитной истории, либо со дня, когда о наступлении такого события стало известно.

Статьей 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» определен состав кредитной истории заемщика — физического лица.

В кредитную историю включается, в том числе информация о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика по договору займа (кредита) в полном или неполном размерах, о сумме задолженности и фактах рассмотрения споров по таким договорам и содержании резолютивной части судебных актов.

Заемщик вправе оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории

Заемщик вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором она хранится, заявление о внесении изменений или дополнений в указанную кредитную историю.

Бюро в свою очередь обязано в течение 30 дней провести дополнительную проверку информации, направив запрос в кредитную организацию, от которой были получены оспариваемые заемщиком сведения.

О результатах рассмотрения заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить заемщику по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении заявления должен быть мотивирован.

Заемщик вправе обжаловать отказ бюро во внесении изменений или дополнений в кредитную историю, а также непредставление в указанный срок ответа о результатах рассмотрения его заявления в судебном порядке.

Ссылка на основную публикацию