Как повысить плохой кредитный рейтинг?

Кредитная история имеется у каждого, кто когда-либо брал кредит, и хранится в одном из бюро кредитных историй (БКИ). НБКИ является крупнейшим бюро с самой большой информационной базой и рассчитывает Персональный кредитный рейтинг не основе записей 4100 кредиторов.

При расчёте учитывается, как много кредитов человек брал и насколько активно ими пользовался, сколько лет его кредитной истории, не допускал ли он просрочек при обслуживании займов, сильно ли закредитован, нет ли к нему материальных претензий у других кредиторов. Все положительные записи приносят дополнительные баллы.

Может ли рейтинг различаться в разных бюро кредитных историй

Плохой кредитный рейтинг: как рассчитывается и на что влияет, что делать, если ПКР низкий

Персональный кредитный рейтинг имеет шкалу от 300 до 850 баллов. Чем выше значение рейтинга – тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Информацию о займах человека в его кредитную историю вносят кредиторы, каждый из которых сотрудничает с одним или несколькими БКИ. Поэтому сведения о кредитном поведении одного и того же человека в разных бюро могут отличаться. Так же различается и рейтинг.

Допустим, человек взял кредит в банке «А» и выплатил его полностью. Затем оформил заем в банке «Б» и по какой-то причине не стал по нему платить. Если кредиторы «А» и «Б» сотрудничают с разными бюро, то у человека будут две разные кредитные истории в разных бюро. В первом случае она будет хорошей, во втором – плохой. Как и рейтинг.

Вместе с тем надеяться, что при наличии плохой и хорошей кредитной истории потенциальный кредитор будет ориентироваться на лучшую, не следует, так как банки автоматически запрашивают все истории и утаить от них негатив не получится.

Какой рейтинг считается плохим

Персональный кредитный рейтинг рассчитывается в баллах в диапазоне от 300 до 850 единиц. Чем больше рейтинг – тем больший объем кредита ему смогут предложить банки и тем лучше будут условия, ниже процентная ставка. Тем не менее обладатели не самого большого рейтинга в зависимости от его величины тоже имеют возможности по привлечению займов.

В Национальном бюро кредитных историй ПКР со значением менее 600 считается ниже среднего, так как большинство заемщиков имеют лучший уровень рейтинга. Меньше 500 – это уже очень плохой рейтинг. Заемщикам с такой оценкой доступны только небольшие кредиты на короткий срок.

Причины снижения Персонального кредитного рейтинга

ПКР обычно понижается, если заемщик:

  • допускал просрочки по взятым кредитам;
  • получал штрафы за нарушения графика платежей;
  • взял или даже запросил слишком много кредитов одновременно;
  • имеет судебные взыскания по обязательным платежам – например, за жилье или алиментам.

Если кредитная история человека чистая, хорошим баллам взяться неоткуда, как и плохим. Потому и банки не знают, чего ожидать от него как от заемщика. Возраст истории тоже учитывается: неопытные заемщики вызывают сомнения, так как информации об их поведении недостаточно. Но они не имеют и очень плохого рейтинга.

Его появление обычно связано с систематическими просрочками, судебными разбирательствами, перепродажей кредита коллекторам и другими серьезными сложностями.

На что может повлиять плохой рейтинг

Плохой кредитный рейтинг: как рассчитывается и на что влияет, что делать, если ПКР низкий

ПКР – численная оценка кредитной истории человека, она демонстрирует, насколько ответственным и надежным заемщиком тот является. Поэтому при решении об одобрении кредита банки выносят решение с учетом набранного количества баллов.

Плохой кредитный рейтинг повышает риск, что кредит не одобрят, особенно если речь идет о крупных займах на длительный срок. Чем ниже ПКР, тем хуже условия, которые могут предложить кредиторы. Низкий балл обычно влечет за собой более высокие проценты по кредиту, в некоторых случаях заем вообще могут не дать без дополнительных мер подстраховки.

Тем не менее решение о выдаче кредита выносит банк, и смотрит он не только на кредитный рейтинг: значение имеют уровень дохода, наличие поручителей и залога, состав семьи, прочие факторы. Поэтому ПКР – скорее информационный показатель, на 100 % он ничего не гарантирует.

Что делать, если ПКР очень низкий

Существует несколько способов повысить уровень Персонального кредитного рейтинга. Первое, что рекомендуется сделать, – запросить кредитный отчет в НБКИ и внимательно ознакомиться с факторами, которые влияют на кредитную историю.

Возможно, снижение рейтинга связано с чрезмерной закредитованностью. В таком случае рекомендуется постепенно закрывать открытые займы, пока кредитная нагрузка не снизится и балл не повысится.

Если дело не в закредитованности, и количество баллов не достигло критично низкого уровня, можно попробовать улучшить кредитную историю за счет новых займов на тех условиях, на которые согласны банки. Обычно это небольшие кредиты на короткий срок. В этом случае следует уделить особое внимание аккуратному исполнению графика платежей.

При наличии нестыковок или неверной информации в кредитной истории есть основания заподозрить ошибку или даже мошенничество. В этом случае нужно подать запрос на оспаривание кредитной истории. Бюро проведет проверку и в случае подтверждения ошибки устранит неверные сведения.

Как узнать Персональный кредитный рейтинг в НБКИ

Зарегистрируйтесь на официальном сайте Национального бюро кредитных историй. Подключите к аккаунту подтвержденный профиль на портале государственных услуг.

В личном кабинете на сайте НБКИ выберите услугу «Персональный кредитный рейтинг». Запросить ПКР можно бесплатно неограниченное количество раз.

Если после ознакомления с рейтингом у вас появятся вопросы по поводу собственной кредитной истории, вы можете также запросить ее в личном кабинете на сайте НБКИ.

8 неочевидных причин, понижающих кредитный рейтинг человека

При выносе решения о том, выдавать ли обратившемуся человеку займ или нет, банки опираются, главным образом, на анализ платежеспособности потенциального клиента. Изучению подвергается, во-первых, уровень дохода заемщика.

А, во-вторых, показатель долговой нагрузки человека (какую долю от доходов отнимают уже существующие платежи, например, по другим займам, алиментам и т.д.).

Если обратившийся за займом человек, по мнению сотрудников финансовой организации, имеет недостаточную платежеспособность, то банк не станет рисковать своими активами и откажет ему в кредите.

Однако существуют еще и второстепенные (порой очень неочевидные) факторы, приняв во внимание которые, банк может отказать человеку в займе. В этой статье мы посмотрим, как влияют на кредитный рейтинг человека:

  • подача заявлений в несколько банков сразу;
  • поручительство по другим займам;
  • наличие неиспользуемых кредитных карточек;
  • не до конца закрытые займы с микроскопической задолженностью;
  • привычка выплачивать кредиты досрочно;
  • невыявленные ошибки в кредитной истории;
  • наличие некредитной задолженности;
  • долги близких родственников.

1. Обращение за кредитом в несколько банков сразу

Если вам нужен займ, то не следует обращаться на сервис, который обещает отправить заполненную вами заявку «сразу во все ведущие банки страны».

Дело в том, что подача заявок в несколько кредитных организаций в глазах сотрудников службы безопасности банка выглядит подозрительно. Так обычно поступают люди, которые остро нуждаются в деньгах, и которым все отказывают. Оставляя заявки во множестве банков, они надеются, что хоть кто-то из них даст им в долг.

Читайте также:  Как узнать, сколько хранится кредитная история?

Откуда банкиры узнают, что вы обращались к их конкурентам? При получении вашей заявки они первым делом свяжутся с бюро кредитных историй. А на этих сервисах хранится информация не только о том, какие займы вы брали и не допускали ли просрочки по платежам. Там есть данные о всех запросах, поступивших от банков и МФО (а также зафиксированы все отказы в выдаче кредита).

Исключения из этого правила сотрудники службы безопасности или автоматические системы скоринга делают только для надежных кредитных брокеров. Например, при обращении за автокредитом к официальному дилеру рассылка заявок сразу в несколько банков является общеупотребительной практикой.

Клиент, оформляющий кредит на покупку автомобиля, получает возможность выбрать из всех поступивших предложений наиболее выгодное. Если вы уже произвели спам заявками и банки ответили на это отказом, то подавать следующее обращение лучше не ранее, через 2-3 месяца.

2. Поручительство по кредиту другого человека

Возможно, вы ранее стали поручителем по кредиту по просьбе своего родственника или друга. В настоящее время вас это обстоятельство не тревожит. Титульный заемщик исправно вносит платежи по займу, и банк не налагает на вас никаких взысканий. Вы даже можете забыть, что когда-то подписали договор о поручительстве.

Однако действующее поручительство может стать помехой для оформления собственного займа. Ведь вы уже имеете финансовые обязательства. В случае возникновения у вашего знакомого каких-либо проблем обязанность по оплате оформленного на него займа может перейти на вас. И, возможно, банк, в который вы обратились за новой ссудой, предпочтет иметь дело с менее рискованным заемщиком.

Естественно, наличие поручительства не предполагает автоматического отказа в получении собственного кредита. Все будет решаться индивидуально. Большое значение здесь будет иметь взаимное соотношение величины ваших доходов, суммы по договору поручительства и суммы запрошенного вами займа.

Заметим, что выйти из договора поручительства в одностороннем порядке у вас не получится. В случае необходимости вы можете инициировать процедуры замены поручителя. Однако для этого потребуется получить согласие и основного заемщика, и кредитора, и, конечно, нового поручителя.

3. Наличие кредитной карточки с большим лимитом

Вполне возможно, что вы на всякий случай оформили себе кредитную карту или карту рассрочки. У вас вполне солидная зарплата, и банк выделил вам по карте лимит свыше 100 тысяч рублей. Однако картой вы не пользуетесь. Соответственно, у вас нет задолженности перед банком, и вы не вносите никаких регулярных платежей.

Однако сам факт наличия кредитки тоже может стать препятствием при оформлении потребительского займа. Ведь вы в любое время можете ей воспользоваться, и совокупные платежи по кредитной карточке и новому займу для вас окажутся непосильны.

По общему правилу, банки закладывают в текущую долговую нагрузку клиента 5-10% от лимита имеющейся у него кредитной карты. В случае с кредиткой на 100 тысяч рублей это около 5-10 тысяч рублей ежемесячного платежа (даже если вы не никогда платили банку такие деньги).

Поэтому перед оформлением займа на крупную сумму эксперты советуют предварительно закрыть все ненужные кредитки.

4. Излишне хорошая кредитная история или финансовое положение

Предположим, вы ранее брали несколько займов и все из них закрыли досрочно. Выдавая вам очередную ссуду, банк не рискует столкнуться с неплатежами. Но и заработать на таком клиенте у финансовой организации тоже не получится.

При выдаче кредита банк понесет расходы по его оформлению и обслуживанию. Выдавая денежную ссуду, кредитор рассчитывает через определенное время получить нужную ему прибыль.

А финансово грамотные люди рушат все надежды коммерческих банков (поэтому с экономической точки зрения они им не выгодны). Так что люди, которые закрывают займы досрочно, также иногда сталкиваются с отказом в кредитах.

Возможна и другая ситуация. Допустим, вам повезло, и вы устроились на хорошую высокооплачиваемую работу. Скажем, средняя зарплата обычного бухгалтера в вашем городе составляет 30 000 рублей, но ваш работодатель платит вам 45 000.

Однако после того, как вы подадите в банк заявку на кредит, специалисты финансового учреждения обязательно проверят средний уровень зарплаты у людей, занимающих аналогичную с вами должность.

И то, что вы в настоящий момент получаете больше своих коллег, кредитор может счесть недостаточно надежным. Ведь финансовые трудности на предприятии могут заставить директора снизить вам зарплату до среднестатистического уровня.

На этом основании вам могут уменьшить сумму запрашиваемого займа. А если вы подали заявку на большой кредит, то и вовсе отказать.

5. Невнимательность при гашении предыдущих кредитов

При оплате одного из оформленных вами займов вы могли допустить ошибку. Так, у одного человека, купившего в рассрочку планшет, деньги в счет последнего взноса шли до банка более 3-х дней, и в итоге пришли с опозданием.

В соответствии с заключенным договором кредитор начислил этому клиенту штраф за несвоевременно внесенный платеж, о котором человек даже не узнал.

В итоге образовалась незначительная задолженность в несколько сот рублей, которая постепенно стала обрастать пени.

Не желая тратить время на взыскание небольшой суммы, банк просто подал сведения в бюро кредитных историй об имеющемся незакрытом кредите. А вскоре неудачливому заемщику отказали в займе на покупку дорогостоящего авто.

Поэтому перед подачей заявки на следующий кредит следует убедиться, что у вас нет задолженностей (пусть и на 100 рублей) по предыдущим займам.

6.Ошибки в бюро кредитных историй и займы на ваше имя, оформленные мошенниками

В вашей кредитной истории могут храниться сведения о займах, которые вы не брали. И наличие такой ошибочной информации также может стать препятствием на пути к оформлению кредита.

Например, с одним из заемщиков произошла следующая история. Человек имел небольшой займ, который с легкостью выплачивал. Но когда он попытался оформить себе еще один кредит, банк ему отказал.

В неофициальной беседе менеджер по оформлению кредитов сказал, что у заемщика оказался очень высокий уровень долговой нагрузки. В дальнейшем выяснилось, что банк, в котором человек оформил свой первый кредит, по ошибке подал в бюро кредитных историй сведения об этом займе дважды.

В итоге продублированная информация увеличила показатель долговой нагрузки в 2 раза.

Заемщику пришлось подавать претензию в банк, чтобы тот исправил свою ошибку. Избежать попадания в подобные ситуации поможет предварительное ознакомление со своей кредитной историей.

Узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, можно на сайте Госуслуги. Каждый человек имеет право 2 раза в год запросить свою КИ бесплатно (один раз — в электронном виде, один раз — в бумажном). Данную процедуру можно провести в течение нескольких минут, не выходя из дома.

Самая неприятная ситуация, которая может произойти — это оформление на ваше имя кредита мошенниками. Когда вы подписываете многочисленные договоры или совершаете какие-либо действия в интернете, то вы раскрываете данные своего паспорта.

Читайте также:  Пошаговая инструкция о том, как проверить кредитную историю

И если эти данные попадут в руки злоумышленникам, то у них появится возможность оформить займ на ваше имя. Легче всего по чужому паспорту получить заем в МФО, которые выдают деньги в долг дистанционно через интернет.

Если человек столкнется с тем, что преступники взяли кредит на его имя, то отказ со стороны банка в выдаче нового займа будет для него не самой большой проблемой.

Чтобы не выплачивать займ, который он не никогда брал, человек будет вынужден написать претензию кредитору и обратиться с заявлением в полицию с требованием завести уголовное дело по факту мошенничества. Чтобы признать кредитный договор недействительным, гражданину придется обращаться в суд и доказывать, что он никогда не получал эти деньги.

7. Наличие некредитных долгов

При рассмотрении заявки на получение займа финансисты нередко осведомляются о наличии у потенциального клиента неоплаченной задолженности по алиментам, налогам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам и т.д.

Логика здесь понятна. Если гражданин допускает просрочки при исполнении своих прочих финансовых обязательств, то он способен также неаккуратно вносить и взносы по договору займа.

Поэтому перед подачей заявления в банк не лишним будет ознакомиться с наличием неоплаченных штрафов и требований. Информацию об имеющейся задолженности можно найти на сайте Службы судебных приставов или в Личном кабинете на портале Госуслуг.

8. Кредитная история родственников

Если обратившийся в финансовую организацию человек имеет нулевую кредитную историю, то банкиры могут проверить платежеспособность его родственников. Бюро кредитных историй «Эквифакс» даже разработало специальную методику, которая позволяет спрогнозировать вероятность дефолта по кредиту в зависимости от качества кредитной истории родственников заемщика.

Понятно, что подобная методика будет использоваться только в крайних случаях, так как платежеспособность — это индивидуальное качество человека. Однако на всякий случай следует иметь в виду, что на вероятность получения вами потребительского кредита могут повлиять неплатежи по займам родного вам человека (даже если вы с ним редко общаетесь).

На что влияет персональный кредитный рейтинг и как его улучшить?

Если вы хотите взять в банке любой кредит, в том числе, ипотеку, то вам необходимо знать, что существует персональный кредитный рейтинг. Что это такое, зачем он нужен, как его узнать и как повысить? Разберемся в этой статье.

Что такое персональный кредитный рейтинг (ПКР)?

Это показатель, по которому наряду с другими факторами банк оценивает надежность заемщика. ПКР вычисляется на основании вашей кредитной истории и измеряется в баллах.

Для чего придумали ПКР?

Банк решает, выдать ли вам кредит или ипотеку, учитывая ПКР. Конечно, при этом учитываются и другие факторы, например, ваша зарплата, обеспечение под кредит и т.п.Для заемщика — физического лица, то есть для вас, ПКР нужен, чтобы вы оценили шансы на получение денег.

Отличие ПКР от кредитной истории

Кредитная история – это информация о ваших кредитах: насколько часто вы их брали, какие были суммы, и добросовестно ли исполняли обязательства. Она образуется на основании данных из банков или органов исполнительной власти, которые участвовали в процедуре банкротства заемщика, если такое произошло. Кредитная история находится в Бюро кредитных Историй (БКИ).

Персональный кредитный рейтинг – это оценка вашей благонадежности в баллах. ПКР составляется на основе фактов вашей кредитной истории. Чем больше у вас баллов, тем более надежным заемщиком с точки зрения банка вы будете считаться.

От чего зависит ПКР?

На значении ПКР отрицательно сказываются следующие факторы:

  • просрочки по платежам
  • частое обращение за кредитами;
  • переуступка прав требований.

Эти же факторы ухудшают и кредитную историю. Соответственно, противоположные факторы улучшают кредитную историю заемщика и повышают ПКР.

Почему важно иметь высокий ПКР?

Чем выше ПКР, тем больше ваши шансы на то, что банк согласится выдать вам кредит. При этом возможны различные льготы. Если ваш ПКР высокий, то вы можете рассчитывать на получение персональных предложений от банка с выгодными условиями по кредитам.

Вам могут предложить пониженный процент или сообщат, что уже предварительно одобрен кредит на большую сумму, или пообещают какой-нибудь бонус.

Чем выше ПКР, тем большую сумму и на больший срок банк будет готов вам выдать. Ведь в этом случае вас рассматривают как надежного заемщика. Если же ваш ПКР низкий, то банк одобрит небольшую сумму на короткий срок.

Как узнать свой ПКР?

Информация о заемщиках и выданных им кредитах собрана в Бюро кредитных Историй. В РФ на данный момент существует 11 бюро. Единого БКИ, с которым сотрудничают абсолютно все банки, нет.

По этой причине ваша кредитная история может находиться в любом из бюро или одновременно в нескольких. Все зависит от того, с каким БКИ сотрудничает банк, в котором вы брали кредит. Именно в то или в те бюро он и передает сведения о вас.

Банк может сотрудничать как с одним БКИ, так и с несколькими. Получается, что кредитная история для одного и того же человека в разных бюро может быть разная. Так как каждое БКИ считает рейтинг на основании только той информации, которая у него имеется, то в разных бюро ваш ПКР может отличаться.

Например, вы взяли два кредита в одном банке, и не делаете по ним платежей. Банк сотрудничает с одним из БКИ. В этом бюро у вас будет плохая кредитная история. Также у вас есть кредит, взятый в другом банке, который сотрудничает с другим БКИ. По этому кредиту вы платите без просрочек.

В этом бюро нет сведений о ваших кредитах из первого банка, по которым вы не платите, поэтому здесь ваш ПКР будет высоким. Что можно посоветовать заемщику? Перед тем как запрашивать в бюро ваш ПКР, убедитесь, что банки, в которых вы брали кредиты, с ним сотрудничают. Это является гарантией, что в бюро будет о вас информация.

Обычно запрашивать свой ПКР можно неограниченное количество раз. Законодательно установлено, что дважды в год это можно сделать бесплатно в каждом БКИ.

Как считают ПКР?

При расчете учитывается, насколько часто вы брали кредиты, вовремя ли делали по ним платежи, не было ли просрочек. Эти сведения анализируется, и затем подсчитываются баллы.

Проблема в том, что единой формулы или единых требований для расчета ПКР не существует. Каждое БКИ считает его по своим правилам. Однако кое-что общее в порядке расчетов есть.

  • Если ваша кредитная история началась менее 12 месяцев назад, это отрицательный фактор. Чем она длиннее, тем лучше.
  • Если в БКИ поступает много запросов на проверку вашей кредитной истории из банков за короткий период, это отрицательный фактор. Что значит «короткий период» и «много запросов», знает только БКИ.
  • Были ли просрочки по уплате кредитов, сколько их было, как часто они случались, на сколько дней/месяцев вы задерживали платеж. Все это отрицательные факторы.
  • Если в бюро нет сведений о вас по причине того, что вы не брали вообще ни одного кредита, или туда просто не передали сведения из банка, это отрицательный фактор. БКИ не может оценить, надежный ли вы заемщик, и потому поставит вам низкий ПКР.
  • Если у вас много открытых кредитов, это уменьшает ПКР.
Читайте также:  Возможно ли улучшение кредитной истории?

Так как в каждом БКИ свой алгоритм расчета ПКР, то нет и единой шкалы для его оценки. Для банка чем больше баллов и чем ближе рейтинг к максимуму, принятому в бюро, которое его считало, тем лучше.Например, в некоторых БКИ максимальный балл может быть 999, а в некоторых – 620.

Что делать, если ПКР низкий?

Если вам в бюро выдали низкий ПКР, сначала следует проверить, нет ли ошибок в паспортных данных, суммах и сроках. Бывает так, что кредит вы закрыли, а в БКИ все еще устаревшие данные, и из-за этого кредит числится как открытый. А как вы помните, чем больше открытых кредитов, тем ниже ПКР.

Способы для повышения ПКР следующие:

  • не допускайте просрочек по платежам;
  • старайтесь не иметь много одновременно открытых кредитов;
  • не доводите ситуацию до того, что требуется переуступка прав требований по кредиту.

Что влияет на кредитный рейтинг

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Самым важным показателем, влияющим не только на возможность получения выгодного кредита, но и на судьбу, является кредитный рейтинг. Этот показатель раньше традиционно использовался для оценки деятельности крупных компаний, корпораций и даже целых государств.

Сегодня же он присваивается любому кредитополучателю, данные о котором попали в централизованное агентство, выставившего физическому лицу определенную оценку. Чем длиннее КИ, тем большее доверие вызывает клиент, а отсутствие истории относит человека на самую последнюю ступень.

Репутация заемщика зависит от 5 основных факторов, знание которых влияет на показатели балла по займу. Кредитный рейтинг за рубежом переносится на все сферы жизни, в частности:

  • на покупку недвижимости по более низкой стоимости,
  • аренду жилья,
  • на заключение контракта с провайдером,
  • на форму сотрудничества с электрической или газовой компанией и др.

Ключевые параметры, влияющие на рейтинг

Показатель добропорядочности граждан вычисляется в скоринговых агентствах по сложной схеме. Специалисты выделяют 5 факторов, от которых зависит кредитный показатель заемщика.

1. Дисциплинарность и ответственность.

Регулярность платежей определяет 35% уровня доверия к клиенту. Банковские работники полагают, что регулярная оплата долга – это характерная черта клиента, которому впредь можно доверять. Просроченные платежи являются негативными факторами, снижающими репутацию.

Частота выплат рассчитывается за весь период действия договора и демонстрирует качество выполнения взятых обязательств, поэтому наличие одной или двух задержек на протяжении несколькихлет не способно сильно повлиять на баллы.

2. Вторым по важности моментом является величина текущей задолженности, прибавляющая 35%.

На близость к «кредитному потолку указывает ее соотношение к максимально доступной ссуде, взятой на потребительские нужды, покупку квартиры или автомобиля. Чем больше значение дроби, тем неохотнее банки идут на одобрение заявки. Для повышения своего рейтинга без насущной необходимости ссуду брать не следует.

3. Общий период кредитования (15%)

Один из ключевых параметров, позволяющий предсказать развитие событий с высокой степенью достоверности. Нередки случаи, когда банки отказывают клиентам с высоким уровнем платежеспособности, но с отсутствием кредитной истории.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Поэтому, рассчитывая на крупную ссуду, следует подготовиться к процедуре одобрения заранее и выплатить несколько мелких кредитов, чтобы создать себе хороший имидж. Безукоризненное соблюдение договорных обязательств позволяет достичь высокого уровня доверия между всеми участниками соглашения.

4. Регулярность обращения за финансовой помощью (10%).

Если клиент в течение месяца неоднократно подавал заявки в разные компании, то это свидетельствует о его острой потребности в денежных средствах и неумению жить по средствам. Этот факт иногда являются преградой для получения займа.

Сам клиент может неоднократно обращаться в скоринговое агентство без угрозы снижения репутации заемщика, а одновременные запросы сторонних организаций негативно влияют на репутацию заемщика. Если клиент ищет лучшие условия и обращается в несколько банков, то уложиться с подачей документов нужно в течение 2-х недель.

5. Виды займов дают дополнительно 10%.

На финансовом рынке существуют револьверные и единоразовые кредиты. Револьверные или автоматически возобновляемые ссуды представлены кредитными картами, допускающими пользование банковскими средствами в определенных рамках и возможностью их возврата для повторных операций.

Единоразовые займы (ипотечные, потребительские и иные кредиты) предусматривают полное погашение банковской ссуды, выданной на определенный срок. Наибольшим доверием у финансовых групп пользуются держатели разных банковских продуктов, а максимальные баллы начисляются за самый сложный кредит – ипотечный, который получить довольно нелегко.

Обратите внимание, что разные банковские учреждения совершенно по-разному оценивают вашу КИ и присваивают вам рейтинг на основании своей внутренней политики. К примеру, в Сбербанке структура будет выглядеть следующим образом:

Позитивные моменты

Значение коэффициента, открывающего доступ к любому кредиту, должно находиться в пределах 52%. К числу положительных факторов, влияющих на степень доверия, относятся:

  • вовремя и в полном объеме погашенные долги,
  • отсутствие действующих кредитов;
  • наличие кредиток, на которых находится до 90% начисленных средств,

Для того, чтобы понять, как улучшить свой рейтинг, следует запросить свою кредитную историю и попытаться восстановить репутацию. К тому же, возможно в записях имеются неверные сведения или неточности, появившиеся в результате сбоя компьютерной программы и невнимательности сотрудников. В таком случае банк исправит досье и сообщит об этом в БКИ.

Как можно проверить свой рейтинг?

Для этого вам нужно запросить свою кредитную историю. Хранится она в специальных Бюро, в России их несколько. Чтобы узнать, в каком именно БКИ размещена информация о вас, вам нужно сделать запрос в ЦККИ. Как именно это можно сделать? Существует множество вариантов, а именно:

  1. специализированные онлайн-сервисы,
  2. портал Госуслуги,
  3. обращение в банки,
  4. услуги нотариусов и т.д.

Проще всего сделать запрос и получить информацию о своем досье через портал Госуслуги. Этот вариант один из самых удобных и быстрых, к тому же он бесплатный.

Если же вы хотите узнать именно рейтинг и его составляющие, то вам нужны платные сервисы. Классическим и наиболее популярным примером является использование портала Equifax, где можно запросить свою КИ, узнать о неточностях и ошибках, оперативно отслеживать изменения в досье и т.д.

Ссылка на основную публикацию