Что делать, если банки не одобряют кредит?

Разберем основные причины отказа в кредитовании. Расскажем, как исправить ситуацию и вернуть доверие банков.

Причины, почему банки не одобряют кредит, бывают разные. Есть очевидные: предоставление ложных сведений, судимости, отсутствие работы. Мы расскажем о менее очевидных и более распространенных: проблемы с кредитной историей, низкий доход и ненадежная по мнению банка компания.

Почему не одобряют кредитБанки не одобряют кредит, что делать? Узнайте

Плохая кредитная история

Кредитная история — документ, который фиксирует ваше поведение как заемщика. В нее попадают данные о ваших кредитах, платежам по кредитам и просрочкам платежей.

В первую очередь банк обращает внимание на просрочки. Если на момент обращения за новым кредитом у вас найдут просрочки по старым, готовьтесь к отказу. Просрочки в недалеком прошлом тоже учитываются банком, даже если кредит уже выплачен.

В старых кредитах банки смотрят на глубину просрочки. В пределах допустимого задержка платежа на две-три недели. Если задержка от трех месяцев, банк не одобрит кредит.

Исправить ситуацию поможет время (с годами просрочки теряют актуальность) и специальные программы микрокредитования.

Как ни странно, плохой кредитной историей банки считают и пустую кредитную историю. Если вы никогда не оформляли кредиты, не оставляли заявки на кредиты и не пользовались кредитками, скорее всего, у вас пустая кредитная история.

Почему это плохо? Потому что вы для банка непредсказуемый заемщик. Банку сложно спрогнозировать, насколько исправно вы будете возвращать заемные деньги.

Низкие доходы

Банк соотносит запрашиваемую сумму кредита с вашим доходом. Логично, что чем меньше ваша зарплата, тем меньшую сумму вы можете получить. Скорее всего, вам предложат кредитную карту или небольшой.

Допустим, вы зарабатываете 50 000 рублей и хотите взять автокредит на год. Прикинем, на какую сумму вы можете рассчитывать. Обычно верхняя планка платежей по кредитам — 40% от вашего дохода. Это что-то вроде банковского стандарта. При процентной ставке 25% годовых вы можете рассчитывать на кредит примерно 200 000 рублей. Запросите 500 000 — получите отказ.

У вас может быть большая зарплата, но если ее весомая часть уже уходит на кредиты, банк это учтет. Сумма кредита будет соразмерна доходу после вычета платежей по кредитам. Совет: забудьте про липовые справки о доходах. Банк сверяет вашу зарплату с отчислениями в пенсионный фонд.

Ненадежный работодатель

Бывает так: зарплата высокая, а банки все равно отказывают в кредите. Возможно, причина в работодателе. Банк проверит финансовое состояние вашей компании и если сочтет его не очень стабильным, откажет в кредите. Особенно тщательно банк проверяет небольшие компании. Смотрит данные о банкротстве, налоговые и пенсионные отчисления, арбитражные дела.

Проверят, работаете ли вы в компании, на какой должности и с какой зарплатой. Не рекомендуем обращаться за кредитом, если в компании вы проработали меньше полугода. Банк считает, что чем больше ваш трудовой стаж в одной компании, тем прочнее ваше положение.

Как узнать, почему не одобряют кредит

Самый надежный способ — проверить свою кредитную историю. Часто история показывает причины отказа, о которых вы даже не подозревали. Например, несколько лет назад вы брали в деньги в МФО. Исправно его выплатили и забыли.

Но в кредитной истории старый займ числитися активным, потому что МФО не передали информацию о погашении в бюро кредитных историй. Банк это видит и автоматически отказывает в кредите. Чтобы исправить положение, вам нужно обратиться в МФО с просьбой передать корректные данные по вашему займу в бюро.

Из кредитной истории пропадет негативная информация и банк одобрит кредит:

  • Дополнительные материалы:
  • Как читать кредитную историю
  • Примеры кредитных историй
  • Получить кредитную историю

Кредитный скоринг

mycreditinfo.ru использует кредитный скоринг FICO. Кредитный скоринг — это алгоритм оценки заемщика по кредитной истории. FICO — организация, которая разрабатывает скоринговые алгоритмы. Именно этой скоринговой системой пользуется большинство банков.

Как интерпретировать балл:

  • 690 – 850 баллов — высокий показатель. Кредит дадут в любом банке на самых выгодных условиях.
  • 650 – 690 баллов — в пределах нормы. Очень высокая вероятность одобрения кредита.
  • 600 – 650 баллов — ниже среднего, но шансы еще достаточно высоки.
  • 500 – 600 баллов – можете рассчитывать на небольшой кредит под высокий процент.
  • 300 – 500 баллов – кредит в банке маловероятен, разве что под залог. Лучше обратиться в МФО, КПК или ломбард.

По кредитной истории удобно искать причины, по которым банки отказывают в кредитовании. Кредитный скоринг поможет отследить процесс восстановления кредитной репутации.

Банки не одобряют кредит, что делать

Рассмотрим две ситуации: когда у вас нет кредитной истории или пустая кредитная история и когда кредитная история испорчена.

Если нет кредитной истории, не замахиваясь разу на крупные кредиты. Вам либо откажут, либо предложат не самые выгодные условия. Возьмите небольшой кредит на полгода, исправно его выплатите, затем возьмите еще один на полгода. В результате через год у вас сформируется положительная кредитная история. С ней получить большой кредит на выгодных условиях гораздо проще.

С плохой кредитной историей может быть два варианта: либо она испорчена по ошибке кредитора (например, МФО забыли передать в кредитных бюро информацию о погашении долга), либо по причине ваших просрочек.

В первом случае вам нужно получить кредитную историю, найти ошибки, связаться с кредиторами и попросить их исправить данные. Бывает, что кредиторы отказываются исправлять ошибки. Тогда обратитесь напрямую в бюро.

Если в плохой кредитной истории виноваты только вы, придется исправлять. Сделать это проще всего с помощью новых аккуратно выплаченных кредитов. Но тут возникает проблема: где взять новый кредит, если все кругом отказывают.

На помощь придет сервис по улучшению кредитной истории. Сервис предоставляет микрозаймы заемщикам с плохой кредитной историей. До 15 000 рублей на полгода. Если выплатить эту сумму без просрочек, кредитная история улучшится. Динамику улучшению удобно отслеживать по кредитному скорингу.

Не дают кредит – почему и что делать, если во всех банках отказывают в кредите?

Невзирая на то, что кредитование на сегодня является очень популярной и востребованной услугой, статистика демонстрирует, что по каждой третьей заявке на получение средств банки дают отрицательный ответ.

Обычно финансовые организации не оглашают причин отказа, поэтому, чтобы разобраться, почему банки не дают кредиты и что делать, нужно учитывать специфику работы банковских организаций.

Почему не одобряют кредит?

Причины, по которым в банке не дают ссуду, могут быть различными. Есть очевидное предоставление ложных сведений, судимость или отсутствие работы. Однако стоит обратить внимание и на менее явные проблемы потенциальных клиентов, которые могут сказаться на решении банка, даже если не было просрочек.

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история является основной причиной отказа в кредитовании. КИ является документом, который фиксирует поведение заемщика – в него попадают сведения о займах, платежах и просрочках, на которые в первую очередь обращает внимание банк. Если на момент обращения за новой ссудой у заемщика присутствуют просрочки по старой, то он однозначно получит отказ.

Читайте также:  Что такое центральный каталог кредитных историй?

Наиболее вероятные причины отказа:

  • есть просрочки;
  • низкий уровень дохода;
  • наличие большого количества отказов в кредитовании.

С хорошей кредитной историей

Хорошая кредитная история тоже не является гарантией получения ссуды, поскольку финансовые организации часто обращают внимание на другие факторы. Например, если клиент с хорошей КИ обращается за новым займом, то банк тщательно оценит все риски.

В первую очередь, оценке будет подлежать платежеспособность клиента, которая может не зависеть от хорошей кредитной истории. Даже при хорошей КИ банк может отказать в средствах, когда цель ссуды не соответствует тому или иному продукту. К примеру, если клиент захочет взять потребительское кредитование на коммерческие цели, он получит отказ.

Наиболее вероятные причины отказа:

  • досрочное погашение займа;
  • сомнительная платежеспособность клиента;
  • несоответствие кредитной программы ее целям.

Без кредитной истории

Нулевая кредитная история формально не является поводом для отказа в кредитовании, но однозначно не считается положительным фактором при решении о выдаче ссуды.

Поскольку нулевая КИ не характеризует заемщика, который никогда не брал средств, банки к таким клиентам относятся крайне осторожно.

Особенно пристрастно кредитные организации воспринимают заемщиков, которые никогда не брали кредит в возрасте от 40 лет, так как более 70% населения в эти годы уже имеют опыт сотрудничества с финансовыми организациями. Важно осознавать, что вероятность одобрения тесно связана с сумой запрашиваемой ссуды.

Если нет кредитной истории, деньги нужны, но все банки отказывают в кредите, заемщик может попробовать взять микрозайм в МФО. Наиболее вероятные причины отказа:

  • возраст заемщика;
  • частая смена мест работы.

Предпринимателям

Наличие бизнеса формально не является препятствием для получения кредита, однако все будет зависеть от того, в каком статусе владелец организации или фирмы берет ссуду.

Наибольшая вероятность отказа присутствует, когда владелец ИП пытается оформить заем как физическое лицо или начинающий предприниматель берет кредит на бизнес.

Одобряя ссуду наличными наемному работнику, чаще всего банк понимает, что предоставленные деньги будут использованы клиентом на какие-либо личные нужды. Когда же речь заходит о кредитовании ИП, высока вероятность того, что предоставленные средства пойдут на нужды бизнеса.

Именно поэтому банку приходится оценивать не только самого клиента, но и его предприятие, что значительно усложняет и удорожает процесс принятия кредитного решения.

Наиболее вероятные причины отказа:

  • предприятие функционирует меньше полугода;
  • сомнительный статус предприятия, вероятность его банкротства;
  • отсутствие залога при желании оформления крупной ссуды.

Если есть ипотека

Если у потенциального клиента банка присутствуют обязательства по ипотеке, то решение кредиторов о выдаче или невыдаче средств будет напрямую зависеть от запрашиваемой суммы и результатов оценки платежеспособности клиента.

Риск отказа наиболее высок, когда заемщик запрашивает крупную сумму на потребительские цели при наличии совсем недавно оформленной ипотеки. В этом случае банк, вероятнее всего, не выдаст заем, поскольку посчитает, что клиент не способен погашать свои обязательства.

Подозрение может вызвать и цель, особенно если клиент запрашивает средства на телефон или машину. Наиболее вероятные причины отказа:

  • закредитованность клиента;
  • низкий уровень дохода;
  • возраст заемщика.

С хорошей зарплатой

Хорошая и стабильная заработная плата также не является гарантией выдачи средств. Сыграть свою роль в этом случае может наличие плохой кредитной истории или полное ее отсутствие, закредитованность (наличие действующих кредитов) и возраст заемщика.

Кроме того, на принятие решения напрямую влияет и стаж работы – банк не станет рисковать, одобряя заемщика, который трудиться на последнем месте работы меньше 4 месяцев или часто меняет работу. Наиболее вероятные причины отказа:

  • закредитованность;
  • небольшой стаж работы;
  • отсутствие КИ или наличие плохой КИ.

Если было досрочное погашение

К сожалению, досрочное погашение не является положительным фактором для выдачи последующих кредитов. Напротив, многие банки относятся к данному явлению негативно, поскольку при досрочном погашении они теряют свой процентный доход.

Наиболее вероятные причины отказа:

  • наличие факта выдачи нескольких микрозаймов с досрочным погашением;
  • низкая платежеспособность клиента;
  • возраст клиента.

Без страховки

Официально наличие или отсутствие страховки не должно влиять на одобряемость кредита, однако банку всегда выгодно оформлять эту услугу, поскольку для него страховка является практически стопроцентной гарантией возврата долга. Так, ее наличие снижает риски банка, поэтому страховка сильно влияет на принятие решения по кредиту.

Важно понимать, что от добровольной страховки можно отказаться уже после оформления договора кредитования. Некоторые финансовые организации дают ссуды без страховки, но значительно увеличивают при этом проценты.

Наиболее вероятные причины отказа:

  • отказ от страховки увеличивает риск невозврата кредитных средств;
  • по готовности оформления страхового договора банки оценивают серьезность и надежность клиента.

Почему банк отказывает в кредите, если он был одобрен?

Зачастую получение предварительного согласия о кредитовании требует от заемщика наличия только основных документов – паспорта и справки о доходах. Только после этого клиент банка собирает оставшиеся бумаги (справку о трудоустройстве, копию трудовой книжки и другие документы, которые должны помочь подтвердить достоверность предоставленных сведений).

Даже если кредит был предварительно одобрен, иногда за этим может последовать отказ банка от дальнейшего сотрудничества с потенциальным заемщиком.

Обычно такая ситуация возникает, когда клиент подал недостоверные сведения о себе (чаще всего это касается случаев подачи онлайн-заявки через интернет, когда может быть неверно указан возраст заемщика или уровень его дохода). Также отказ часто влекут за собой следующие ситуации:

  1. Умышленное недостоверное указание паспортных данных или случайные ошибки по невнимательности, опечатки в анкете.
  2. Ложные сведения о трудовой деятельности и заработной плате, уровне дохода.
  3. Ложные сведения в документах на залог.
  4. Ситуация, при которой заемщик не предоставил запрошенные документы до окончательного одобрения заявки.

Почему банки не называют причину отказа в кредите?

Нежелание банков предоставлять отчет по причине отказа в выдаче кредита своим клиентам, в первую очередь, кроется в том, что каждый банк заботится о своей безопасности.

Финансисты кредитных организаций стараются не разглашать причины отказа из опасений, что заемщики, подробно проанализировав данные причины, в следующий раз смогут обойти определенные требования банка, умышленно приукрасить или умолчать нужно о себе информацию.

Очевидно, что заемщик, получив отказ с подробным разъяснением его причин, обязательно изменит поведение и, обращаясь в другой банк, получит положительный ответ, тем самым подвергнув его определенным финансовым рискам. Таким образом, банки часто опасаются возрастания числа мошенников среди своих клиентов.

Кроме того, существует негласное мнение, что банки не хотят объяснять причину отказа по собственной инициативе. Несмотря на заверения сотрудников, о том, что любой отказ связан лишь с экономической ситуацией внутри самого банка, прослеживается определенная категория среди населения, сотрудничества с которой кредитные организации старательно избегают.

К сожалению, на данный момент банки имеют право отказать клиенту в обслуживании без объяснения причины – закона, который обязывает выдавать письменное разъяснение, просто не существует.

Как узнать, почему не дают кредит?

Для того чтобы узнать, почему банки не дают кредит, заемщику следует ознакомиться со своей КИ. Запросить ее раз в год можно бесплатно, в остальных случаях потребуется внести символическую оплату за выдачу документа. В кредитной истории фиксируются все действия клиентов в качестве заемщика. Важно обратить внимание на следующие негативные факторы в КИ:

  • просрочка по кредитам (особенно открытая на момент запроса КИ);
  • сведения о взыскании долга через суд;
  • многочисленные заявки на кредитование и отказы по ним;
  • множественные регулярные микрозаймы (факт наличия множества микрозаймов может натолкнуть банк на мысли, что заемщик не умеет планировать свои расходы и бюджет).
Читайте также:  Узнаем о том, как проверяют заёмщиков

Что делать?

Прежде всего необходимо узнать причину отказа. Банковские специалисты, разумеется, заемщику ее не назовут, поэтому желательно выполнить следующие действия:

  1. Заказать отчет по кредитной истории. Отчет придет в течение 10 дней с момента заказа в электронной форме.
  2. Внимательно изучить документ – возможно, причиной того, что заемщику отказывают все банки, является банальная техническая ошибка со стороны кредитора.
  3. После выяснения наиболее вероятной причины отказа необходимо ликвидировать ее. Так, если причиной является плохая КИ, стоит приложить усилия для исправления. Если человек никогда не брал кредит, но все банки отказывают, стоит взять заем в МФО или рассрочку на недорогой товар, чтобы продемонстрировать свою платежеспособность.

Почему отказывают в кредите:

Несмотря на то, что существует ряд типичных причин, по которым можно получить отказ, у многих крупных организаций установлены основные критерии и свои особенности, в соответствии с которыми организации работают со своими заемщиками.

Почта Банк

В этом году чаще всего Почта банк отказывает в кредите наличными вследствие несоответствия клиенту портрету идеального заемщика. Речь идет о возрасте, прописке, стаже работы и отсутствии телефонов для связи.

При оформлении конкретных банковских продуктов не одобряет Почта банк и несогласованность в сумме и сроках кредитования.

Сбербанк

Основными причинами отказа в Сбербанке являются плохая КИ, общая сумма долгов и наличие специальной информации. Обо всех своих клиентах банк имеет право запрашивать данные из соответствующих органов, если у должника присутствуют случаи нарушения закона, то кредит он, скорее всего, не получит.

Не дают кредит в Сбербанке по зарплатной карте и клиентам из-за судимости или если гражданин без работы.

Альфа-Банк

Часто Альфа-банк отказывает в кредите зарплатному клиенту без кредитной истории. Также банк часто отказывает, если у потенциального клиента нет гражданства или регистрации.

Еще одной специфической чертой этого банка является влияние удаленности отделения от клиента – если отделение находится дальше, чем на 150 км от места проживания потенциального заемщика, это является негативным фактором для одобрения.

Тинькофф

Тинькофф достаточно лоялен по отношению к клиентам с нулевой кредитной историей, однако, если претендент на кредит уже выплачивает один или несколько займов, ему могут отказать. Кроме того, банк воздерживается от сотрудничества с гражданином, если расчеты по займам превышают половину подтвержденного дохода.

Приватбанк

ПриватБанк может отказать в получении кредита клиенту, даже если нет долгов. В первую очередь это касается потенциальных заемщиков с чистой кредитной историей, особенно если он планирует взять целевой кредит на покупку авто или квартиры.

Почему банки в последнее время отказывают в кредитах всем?

В последние годы финансовые организации все чаще отказывают клиентам, у которых нет видимых причин для вынесения отрицательного решения – они платежеспособны, благонадежны и часто являются зарплатными клиентами финансовой организации.

Подобное явление напрямую связано с кризисным периодом в экономике, при котором банки вынуждены более тщательно учитывать все риски невозврата ссуды.

Данный фактор соотносится и с занятостью клиента банка – в условиях кризиса представители некоторых профессий рискуют потерять работу, а значит, лишиться своего дохода и возможности платить по долгам. Таким образом, банки часто отказывают клиентам, не считая нужным объяснять свою позицию.

Заемщикам, которым нигде не дают кредит без объяснения причин, следует серьезно обеспокоиться данным фактом и, проверив себя, проанализировать свою платежеспособность, а также заказать кредитную историю и проверить ее на ошибки.

15 основных причин, почему банки отказывают в кредите

С каждым годом банки всё сильнее ужесточают требования к заемщикам. Даже с положительной кредитной историей получить кредит удается не всегда: банки находят повод отказать в выдаче ссуды. Если знать причины, по которым банк выносит отказ, то получить кредит будет проще: вы сможете подготовиться и подстраховаться от всех неприятностей.

Несоответствие базовым требованиям

Одна из самых частых причин отказа в выдаче банковского кредита – заемщик не соответствует базовым требованиям, предъявляемым к клиенту. Нужно внимательно изучить условия выдачи ссуды и обратить внимание на следующие моменты:

  • возрастной ценз;
  • наличие прописки в регионе присутствия банка (обратите внимание, что иногда требуется обязательно постоянная прописка, а не временная);
  • минимальный доход, который потенциальный заемщик может подтвердить;
  • необходимый стаж — банки обычно требуют от 1 года общего стажа (т.е. на всех местах работы) и от 6 месяцев — на последнем месте работы.

Кроме того, уточняйте конкретные условия кредита. Например, если подаете заявку на рефинансирование, посмотрите, можно ли рефинансировать кредит, взятый в том же банке. Если предлагаете залог, ознакомьтесь с требованиями к нему.

Неподходящий возраст

Одна из основных причин отказа в выдаче кредита — несоответствие возрасту. Так, банками устанавливается минимальный возраст. Чаще всего кредиты выдают с 18 лет, но иногда с 21-23 или даже с 25 лет.

Сразу после достижения 18 лет за кредитом торопиться не стоит. По факту банк обратит внимание не только на возраст, но и на стаж работы. Если заемщику буквально вчера исполнилось 18 лет, но он не проработал ни дня или не может доказать наличие у него официальной работы, то в кредите ему точно откажут.

Обращайте внимание и на предельный возраст. Банк указывает максимальный возраст потенциального заемщика с учетом того, что до этого времени кредит уже будет выплачен.

Например, если срок кредита — 5 лет, а максимальный возраст заемщика — 65 лет, то получить ссуду можно только в том случае, если заемщик младше 60 лет.

Отсутствие стационарного телефона

Кажется, что в век мобильных телефонов и развитых каналов коммуникаций стационарные телефоны нечто вроде динозавров. Но некоторые банки относятся к этому достаточно серьезно и просят заемщика сообщить номер либо своего стационарного телефона, либо рабочего. Почему?

В случае с фирмами это гарантия надежности — если компания работает законно, то у нее точно будет стационарный номер. По этому номеру дополнительно ее можно «пробить».

Наличие городского телефона у самого заемщика — дополнительная гарантия, что до него можно будет дозвониться, если сотовый будет недоступен.

Небольшой доход

Еще одна частая причина отказа в выдаче кредита — недостаточный доход. Ряд банков предъявляют требования к минимальному размеру зарплаты. Например, большинство кредитный продуктов Райффайзенбанка доступны только при наличии подтвержденного дохода свыше 50 тысяч рублей, Альфа-Банка — 30 тысяч, а ВТБ — 5 тысяч.

Если официальная зарплата маленькая, то можно показать наличие дополнительного дохода, например:

  • стипендии;
  • пенсии;
  • гонораров и авторских отчисления;
  • прибыли от сдачи имущества в аренду;
  • дохода от предпринимательской деятельности;
  • прироста инвестиционного капитала и т.д.
Читайте также:  Разбираемся, как узнать долги по кредитам

Имейте в виду, что пособия, социальные выплаты, алименты и тому подобные платежи не рассматриваются банком как дополнительный доход. В целом, чем больше у потенциального заемщика дополнительных источников дохода, тем больше шанс на одобрение ссуды.

Слишком большое количество расходов и долгов

При расчете максимального размера кредитной нагрузки банк вычитает из дохода заемщика все обязательные расходы:

  • налоги;
  • платежи по другим кредитам и обязательствам (например, алименты);
  • квартплату;
  • прожиточный минимум на ребенка и т.д.

Поэтому иногда даже при достаточном доходе следует отказ в выдаче кредита. Например, если потенциальный заемщик зарабатывает 50 тысяч рублей, но при этом 20 тысяч отдает по другому кредиту, еще 5 тысяч трат на квартплату и еще у него есть два ребенка (на каждого нужно расходов по 10 тысяч), оказывается, что у него свободно всего 15 тысяч рублей.

Банк даст кредит, если только ежемесячный платеж составит не более 50% от свободных денежных средств. При превышении этого лимита последует отказ.

Расхождение сведений

Банки стремятся узнать о клиенте максимум информации. Они ищут сведения в открытых источниках, делают запросы в БКИ или обмениваются данными с партнерами.

Поэтому, если вдруг выяснится, что заемщик в один банк подал устную информация о размере зарплаты в 50 тысяч, а в другой передал справку, где указан среднемесячный доход на уровне 25 тысяч, то такому кандидату откажут в выдаче кредита.

Иногда появляются расхождения в семейном статусе, количестве детей и т.д. Понятно, что за годы ситуация может резко поменяться. Но если заемщик одновременно или в короткий промежуток времени подает разные сведения в разные банки, то с ним предпочтут не связываться.

Предоставление неверных данных

Завышение уровня заработной платы еще не так критично, как подача заведомо неверных сведений о себе. Банки тщательно защищаются от мошенников, поэтому любую ошибку в анкете и сопутствующей документации будут толковать не в пользу клиента.

Значительная часть отказов в выдаче денежного займа следует, если клиент банка ошибся в указании паспортных данных, адреса проживания, названии места работы и т.д. Исправить это легко: достаточно подать повторную заявку с устранением ошибок.

Хуже, если заемщик выдает себя за другого человека. Здесь дело может дойти даже до уголовной ответственности.

Частные просрочки и задержки платежей

Если у потенциального заемщика есть кредит, то это полбеды. Другой заем ему могут одобрить, если платеж по предыдущему кредиту не такой большой, а уровень дохода достаточный, чтобы обслуживать новый кредит.

Однако если плательщик постоянно допускает просрочки и задерживает выплату, то это тревожный знак. Банк откажет в новой ссуде несмотря на все положительные характеристики. Ведь просрочки показывают, что человек просто не умеет обращаться с деньгами.

Отсутствие кредитной истории

Если клиент раньше никогда не брал кредитов, то банку неизвестно, как он себя поведет: будет платить добросовестно или же нет. Поэтому лицам без кредитной истории крупные ссуды одобряют не столь охотно.

Выходом из положения может послужить формирование кредитной истории с помощью небольшого кредита в пределах 50-80 тысяч рублей. После того, как заемщик успешно погасит первый кредит, он сможет претендовать на большую сумму.

Работа у ИП или в фирме-однодневке

Бизнес в России вести рискованно, и банки это понимают. Поэтому они с осторожностью кредитуют заемщиков, которые работают у индивидуальных предпринимателей или сами являются ИП. Конечно, всё зависит от оборотов бизнеса и статуса самого заемщика — но в целом кредиты сотрудникам ИП получить сложнее, чем, скажем, бюджетникам.

Хуже, если заемщик работает в фирме-однодневке или же молодой компании, еще не зарекомендовавшей себя на рынке. Сотрудники однодневок находятся в стоп-листе банков по умолчанию, так что им за кредитом вообще можно не ходить, пока не сменят место работы.

Опасная профессия

Некоторые профессии априори являются более рискованными, чем другие. Банки с опаской кредитуют пожарников, спасателей, сотрудников силовых структур, спортсменов — словом, лиц, чья работа связана с риском причинения ущерба здоровью или угрозой жизни.

Причиной отказа может стать не только профессия, но и образ жизни. Например, если человек увлекается экстремальными видами спорта, то это минус в его рейтинг надежности.

Выходом из ситуации послужит оформление страховки на случай ухода из жизни или причинения тяжкого вреда здоровью.

Наличие судимости

Это значимый стоп-фактор на пути получения кредита в банке. Причем характер судимости особого значения не имеет. Банки одинаково неохотно одобряют займы и тем, кто был подвернут уголовному преследованию за нанесение вреда здоровью и за экономические преступления.

Даже если судимость была снята, в БКИ всё равно будет иметься соответствующая пометка. Заемщику придется хорошо постараться, чтобы ему дали кредит.

Нахождение в группе риска

Несмотря на то, что банки не придерживаются методов дискриминации в отношении клиентов, некоторые из заемщиков попадают в группу риска из-за своего социального статуса. Так, банки не особо охотно кредитуют:

  • родителей-одиночек;
  • женщин в декрете;
  • одиноких пожилых людей;
  • студентов;
  • временно безработных (в том числе отправленных в неоплачиваемый отпуск);
  • мигрантов и т.д.

Если человек находится в такой социальной группе, то он получит отказ с расплывчатой формулировкой «По усмотрению банка». Проще говоря, кредитор не будет говорить прямо причину отказа, воспользовавшись своим правом не выдавать кредит без объяснений.

Наличие статуса «номинала»

Банки активно борются с отмыванием средств, поэтому будут отказывать как сотрудникам фирм-однодневок, так и номинальными директорам и учредителям таких компаний. Даже если они официально трудоустроены и получают хорошую зарплату.

Подача одновременно нескольких заявок в разные банки

Казалось бы, одновременная подача заявок на кредит в несколько банков должна сыграть на руку клиенту: он сможет выбрать из одобренных предложений самое выгодное. Однако на практике это не работает, и вот почему.

Банки предполагают худшее: заемщик возьмет сразу несколько одобренных кредитов и не сможет выплачивать их все — в результате будет копиться задолженность, на взыскание которой придется потратить время, силы и деньги.

Все обращения потенциального заемщика фиксируются в его кредитной истории. Поэтому, если банки видят, что клиент решил обратиться сразу в несколько финансовых учреждений, то выносят отказ, страхуясь от реализации описанной выше схемы.

Решение: подавать заявки в банки последовательно. Если вам одобрили кредит, но условия не понравились — откажитесь. Тогда кредит не будет значится в кредитной истории как потенциально активный.

Пребывание в состоянии банкротства

Если заемщик сам или его кредиторы инициировали процедуру банкротства, то понятно, что новый кредит в банке ему не светит.

Если же человек уже прошел процедуру банкротства и избавился от долгов, то формально это не является препятствием к получению кредита. Однако банки вряд ли выдадут бывшему банкроту крупную сумму: ведь однажды он уже не справился со своими обязательствами.

Ссылка на основную публикацию