Разбираемся, как защитить карту

Мошенники умеют не только незаметно воровать телефоны и кошельки, но и уводить деньги с банковских карт. Они придумали для этого множество хитрых способов. Чтобы не попасть в ловушку мошенника, нужно всегда соблюдать семь важных правил.

ПИН-код от карты — это секрет, который никому нельзя раскрывать. Лучше не сохранять его в телефоне и тем более не записывать на карте. А при вводе ПИН-кода в банкомате или в магазине надо всегда прикрывать клавиатуру рукой.

Правило № 1. Никому не сообщайте свои пароли и коды

Как защитить свою карту от кражи денег

На обратной стороне карточки есть CVC/CVV-код — три секретные цифры. Они нужны для оплаты покупок в интернете. Чтобы мошенники не смогли потратить деньги с вашей карты, ни в коем случае не диктуйте и не показывайте никому CVC/CVV-код.

Сотрудники банка никогда не спрашивают код с карты, ПИН-код, а также коды из СМС, которые присылает банк. Секретными кодами интересуются только мошенники. Обманщик готов прикинуться кем угодно, лишь бы их выведать: не только работником банка, но и родственником, другом или даже незнакомцем, попавшим в беду.

Звонит незнакомец, извиняется и говорит, что случайно указал ваш номер телефона в какой-то анкете. Он просит продиктовать ему код, который по ошибке пришел вам в СМС. Это точно мошенник. Немедленно бросайте трубку.

Мошенники могут притворяться, что они ваши знакомые, которые якобы хотят скинуть деньги вам на карту. Но для перевода им нужны номер карты, срок ее действия и CVC/CVV-код. Это тоже обман. Для того, чтобы перечислить деньги, достаточно номера карты. Никакие другие данные — срок действия, имя владельца или код — не требуются.

Правило № 2. Подключите СМС-оповещения по карте

Это нужно, чтобы сразу же получать от банка СМС обо всех действиях по карте. Например, обо всех покупках, которые оплачены картой. Эти сообщения нужно читать очень внимательно. Если пришло сообщение о покупке, которую вы не совершали, скорее всего, картой воспользовался мошенник.

Стоит сразу позвонить в банк, сообщить о подозрительном СМС и попросить заблокировать карту. Номер горячей линии банка есть на обратной стороне карты. Лучше всего сохранить этот номер в контактах на своем телефоне и в случае проблем с картой звонить только по нему.

Пришло сообщение, что с вашей карты списали 1000 рублей за неизвестную покупку. И тут же приходит СМС «из службы безопасности», что «по карте проходит подозрительная операция».

Чтобы «ее отменить», просят перезвонить по незнакомому номеру телефона или перейти по ссылке. Упс, это снова обман. Не стоит этого делать: по ссылке, скорее всего, вирус, а номер телефона принадлежит мошенникам.

Правило № 3. Пользуйтесь антивирусами

Очень важно установить антивирусные программы на всех устройствах, которыми вы пользуетесь, — на компьютере, планшете и мобильном телефоне. Антивирус защитит от вредоносных программ и сайтов, с помощью которых мошенники крадут деньги.

В интернете можно найти бесплатные версии антивирусных программ с ограниченным функционалом. Главное — скачивать их из официальных магазинов приложений или на сайтах известных разработчиков антивирусов.

Правило № 4. Выбирайте безопасные сайты

Как защитить свою карту от кражи денег

Мошенники создают сайты-двойники популярных онлайн-ресурсов. Например, они могут сделать копию сайта банка или вашего любимого онлайн-магазина. Если вы введете там свои пароли, коды, данные карты, то они попадут к мошенникам.

Как проверить сайт?

    • Сайты банков можно легко проверить с помощью поисковых систем «Яндекс» и Mail.ru. Настоящие сайты реальных банков имеют специальную отметку — галочку в синем кружке. Если такого значка нет — это сайт мошенников.

Как защитить свою карту от кражи денег

  • Обычно название сайта-двойника почти полностью совпадает с названием какого-нибудь известного сайта, не считая пары букв. Поэтому нужно всегда тщательно проверять адресную строку своего браузера. Набирайте адрес сайта вручную, а лучше сразу сохраняйте официальные и проверенные сайты в закладках.
  • Обратите внимание на адрес ресурса. У безопасного сайта он начинается с https://. В конце адресной строки защищенного сайта есть значок в виде закрытого замка. Если сайт не имеет защиты, на нем нельзя вводить личную информацию и данные карты.

Прежде чем вводить данные карты или паспорта на каком-либо сайте, важно внимательно изучить его, почитать отзывы в интернете.

Правило № 5. Не оплачивайте покупки с чужих гаджетов

Делать покупки, заходить на сайт банка или в банковское приложение надо только с личного компьютера, планшета и телефона. Установите пароли на все свои гаджеты.

Если потеряете телефон или планшет, на которых было банковское мобильное приложение и куда приходили уведомления и пароли, срочно звоните в банк. Попросите отключить от этого номера телефона все услуги и заблокировать доступ к счету с потерянного гаджета. Поменяйте логин и пароль от личного кабинета в интернет-банке.

Когда вы восстановите свой номер у мобильного оператора, можно будет снова подключить к нему СМС-уведомления.

Правило № 6. Не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений

Никогда не переходите по ссылкам из писем и СМС от незнакомцев. Это может быть вредоносная программа, которая крадет персональные данные. Но даже если ссылку прислал кто-то из друзей, не спешите ее открывать. Мошенники могли зайти в чужой аккаунт и разослать сообщения от имени знакомого.

Например, в соцсети приходит сообщение от друга: «Смотри, фотки с моего ДР! Они просто огонь!». К сообщению прикреплена ссылка или файловый архив. Не стоит сразу по ним кликать. Лучше позвонить другу или написать в другой социальной сети и уточнить, не спам ли это.

Обычно за подобными ссылками и архивами скрываются троянские программы. Они сами устанавливаются на гаджет, воруют и подделывают ваши данные, в том числе могут переводить мошенникам деньги с ваших счетов.

Правило № 7. Перепроверяйте информацию

Как защитить свою карту от кражи денег

Мошенники очень надеются, что вы им сразу поверите. Они специально торопят вас, чтобы не дать времени перепроверить информацию. Но в денежных вопросах нельзя спешить.

Чаще всего мошенники используют такие схемы:

  • Звонит незнакомец и сообщает, что ваши родственники или друзья попали в беду. Мошенник попросит срочно перечислить деньги, чтобы их выручить. Он надеется, что вы испугаетесь и поведетесь на обман. Не спешите переводить деньги: сначала позвоните родным или друзьям и проверьте, все ли у них в порядке.
  • Приходит СМС о том, что вам зачислены деньги. Сообщение похоже на уведомление от банка. Тут же звонит какой-то растяпа, говорит, что по ошибке перевел деньги, и просит их вернуть. Просто бросайте трубку. Скорее всего, это мошенник, деньги вам не приходили, а СМС «от банка» — липовое. Позвоните в банк и спросите, приходили ли деньги на счет. А лучше сообщите родителям и попросите помочь вам разобраться.
  • Знакомая, с которой вы давно не общались, внезапно пишет в соцсети и спрашивает, как дела. Завязывается переписка, во время которой она неожиданно просит одолжить ей денег. Это сразу должно насторожить. Скорее всего, аккаунт вашей знакомой взломали. И мошенника вовсе не интересует, как у вас дела, — ему нужны ваши деньги. Ни в коем случае ничего не переводите. Напишите знакомой в другой мессенджер или позвоните и уточните, действительно ли ей нужна помощь. Если это обман — пометьте сообщение как спам и напишите жалобу администрации соцсети.

Не забывайте, что мошенники постоянно изобретают новые схемы обмана.

«Участвовала в конкурсе в соцсети Instagram около месяца назад, где призом была любая вещь, которую я выберу, размещенная на странице. Я выбрала вещь, написала организаторам, после чего мне предложили оплатить доставку в размере 450р. После этого мне предложили перейти по ссылке…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Ни в коем случае никому не передавайте секретную информацию по карте — даже тому, кто представился сотрудником банка. Никогда не переводите деньги, пока не разберетесь в ситуации. Расскажите о случившемся родителям. Перезвоните в банк самостоятельно по официальному номеру горячей линии и уточните интересующую вас информацию. Главное — не спешите.

Как защитить банковскую карту от мошенников

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону.

Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили.

Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки. Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо.

Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат.

Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно.

Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось.

Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента. Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить.

Читайте также:  Как начать торговлю на форекс?

Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк. В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Как защитить свою карту от кражи денегПри помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Как защитить свою карту от кражи денегНакладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Как защитить свою карту от кражи денегСкрытая видеокамера

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата.

Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно.

Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм. Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора.

Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру.

Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно.

Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2.

Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

  • По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
  • Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
  • Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
  • Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
  • Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
  • Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
  • Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
  • Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт. Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

  • Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
  • На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
  • Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
  • Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
  • Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
  • Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам.

Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями. А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

Читайте также:  Как повысить скоринговый балл?

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг.

В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

  1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
  2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
  3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество. Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

  1. Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
  2. В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
  3. Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
  4. Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
  5. Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Мошенники украли более миллиарда рублей с карт россиян. Как защитить свои деньги?

Как защитить свою карту от кражи денег

В начале марта в России активизировались мошенники, которые методом социальной инженерии выманивают у граждан данные банковских карт или обманом добиваются перевода средств в свою пользу.

Таким образом, усугубляется тренд прошлого года: в 2018-ом мошенники украли с карточек россиян 1,3 млрд рублей. По данным Центробанка, этот показатель на 44% превысил данные за 2017 год — 961 млн рублей.

Мошенники используют все более совершенное техническое оснащение, жертвам нередко поступают телефонные звонки с номеров, указанных на банковских картах. При этом злоумышленники уже имеют паспортные данные россиян, счета которых собираются опустошить.

Общаясь с потенциальной жертвой, они видят остаток денег на карточке и последние транзакции. Выдавая себя за сотрудников банка, преступники озвучивают эти данные, а в качестве причины звонка называют подозрительную активность.

Некоторые клиенты, толком не подумав о последствиях, соглашаются назвать кодовое слово или код CVV2 с обратной стороны карты. Мошенники не всегда звонят, могут присылать SMS с номера банка.

В арсенале злоумышленников не только способы выманивания информации, необходимой для перехвата контроля над счетом. Они могут присылать письма на электронную почту с просьбой уточнить информацию по карте, заражают компьютеры и телефоны вирусами, делают клоны карт, взламывают аккаунты в соцсетях.

В последнее время стало появляться много клонов популярных интернет-магазинов. Такая тенденция объясняется динамичным развитием онлайн-торговли. По словам ведущего аналитика Amarkets Артема Деева, перед последней «черной пятницей» появилось до 500 мошеннических сайтов, похожих по названию и интерфейсу на AliExpress.

Правила безопасности

Несмотря на все многообразие мошеннических схем, защитить свои деньги на карте может каждый. Для этого нужно понимать следующие моменты:

  1. Сотрудники банка не станут звонить для уточнения данных клиента или сведений о карте. В случае обоснованных подозрений они просто применят блокировку.
  2. Запомнить ПИН-код обычно труда не составляет, но в случае нескольких карт пароли, возможно, имеет смысл записывать. Хранить такую информацию нужно где-нибудь дома, ни в коем случае не пишите код на самом пластике. Не разглашайте конфиденциальную информацию.
  3. Не пользуйтесь онлайн-банкингом с чужого компьютера, на своем ПК должен быть установлен антивирус. Проявляйте бдительность, когда вам предлагают пройти по сомнительной ссылке или возникает желание скачать файл с подозрительного сайта. Некоторые вирусы способны воровать данные банковских карт.
  4. Неосторожные любители онлайн-шопинга тоже частенько теряют деньги. Заказывать товары нужно только в проверенных интернет-магазинах, одна неправильная буква в названии – и вы попадете, скорее всего, на сайт-клон мошенников.

По банкоматам тоже можно выделить 4 пункта:

  1. Снимая деньги, будьте внимательны. Хитроумные мошенники иногда устанавливают на картоприемники устройства для считывания информации с пластика. Еще один подобный вариант – накладка на клавиатуру банкомата, запоминающая ПИН-коды.
  2. Есть способы и попроще: например, блокировка с помощью скотча лотка, из которого выдаются деньги. Такой вариант работает, когда человек быстро уходит разбираться в кредитную организацию. Банкомат не успевает забрать наличные обратно, и они достаются мошеннику.
  3. Аналогичный фокус проделывают с картами: подготавливают банкомат таким образом, что они застревают. Злоумышленник потом вытаскивает пластик и снимает деньги. Никаких посторонних приспособлений на лицевой стороне банкомата быть не должно.
  4. И, наконец, маленькие чудо преступной инженерии – поддельный банкомат, практически неотличимый от настоящего. Такие устройства денег, естественно, не выдают, зато предоставляют мошенникам информацию, необходимую для клонирования карт.

Лучше всего пользоваться банкоматами, установленными внутри отделений кредитных организаций или в охраняемых местах, к примеру, в торговых комплексах. При любых проблемах (застревание карточки, невыдача денег и т.п.) не спешите уходить, сразу обращайтесь за помощью в свое финансовое учреждение, нужный телефон обычно указан на банкомате.

Эксперты также рекомендуют постоянно держать включенным SMS-информирование, чтобы получать сообщения о транзакциях. В некоторых случаях, когда мошенники пытаются оплатить покупку чужими деньгами, удается помешать им, заблокировав карту.

В последнее время люди стали чаще оплачивать покупки с помощью смартфонов. Системы Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay хороши своей безопасностью. При бесконтактной оплате исключена утечка данных карты, поэтому эксперты банка «Восточный» рекомендуют пользоваться ею.

Чтобы не переживать по поводу мошенников, некоторые банки предлагают своим клиентам воспользоваться услугой страхования средств. В пресс-службе «ВТБ Страхование» утверждают, что такие программы сводят на нет риски, связанные с действиями злоумышленников.

Однако к страховым случаям не относятся ситуации, возникшие по вине клиента: когда нарушаются правила безопасности, разглашаются конфиденциальные данные и т.п.

Если украли деньги с карты, главное – не паниковать. После звонка в банк вашу карточку сразу заблокируют. Далее у сотрудника кредитной организации нужно выяснить, сколько денег осталось на счете, узнать подробности о последних транзакциях.

Вооружившись этой информацией, необходимо написать заявление в банк и полицию. Законодательство защищает граждан: если кража произошла не из-за беспечности клиента, кредитная организация должна вернуть украденное. Правда, перед этим будет проводиться расследование, которое может затянуться надолго.

10 способов защиты карт от мошенников

Как защитить свою карту от кражи денег

Особенно внимательно необходимо следить за банкоматами, которые располагаются на улице или в магазинах. В противном случае не исключена вероятность того, что к счету получат доступ третьи лица. Рассмотрим, как защитить свою карту от кражи денег. Все указанные способы относятся как к кредике, так и дебетовой карте.

Читайте также:  Узнаем, когда нужен поручитель по кредиту

10 проверенных методов защиты карты

Защитить свою банковскую карту от кражи может любой держатель. Для этого достаточно выполнять несколько несложных правил:

  1. Никому не сообщать данные карты (номер, срок действия, код CVV2) и ПИН-код к ней. Эти реквизиты не стоит передавать друзьям, коллегам и даже сотрудникам банка. Однако при оплате товаров в сети понадобится ввести номер и код CVV2. Это можно делать, но предварительно нужно убедиться в том, что оплата происходит по безопасной технологии – например, Verified by Visa или MasterCard 3D Secure Code.
  2. Подключить услугу смс-оповещения (мобильный банк). Как правило, за нее взимается ежемесячная плата 60-70 рублей. Поэтому многие пользователи считают, что это «лишний» сервис, без которого можно обойтись. На самом деле смс-информирование поможет обезопасить счет. Даже если мошенники проведут незаконную операцию, держатель сразу узнает об этом благодаря сообщению и сможет незамедлительно заблокировать карту.
  3. Установить надежный антивирус. Программа понадобится для использования интернет-банка в браузере или через мобильное приложение, а также при оплате товаров и услуг на различных сайтах. Антивирус блокирует всплывающие окна, подозрительные сайты, страхует от передачи данных по незащищенным каналам связи и др.
  4. Не использовать Wi-Fi незнакомой сети. Лучше всего не экономить на интернет-соединении и подключить тариф с достаточно большим лимитом трафика, тем более что сегодня это стоит не так дорого. Использование сомнительного Wi-Fi может привести к потере данных, в том числе номера карты и других.
  5. Пользоваться карточкой с чипом. В основном все современные карты уже оборудованы этим устройством, однако до сих пор встречаются пластики, у которых есть только магнитная полоса. С точки зрения защищенности данных они более уязвимы, поэтому лучше не заказывать себе такие карты.
  6. Сегодня многие пользователи часто совершают покупки в сети. Для этого желательно использовать отдельную карту либо электронный кошелек. Причем на нем лучше не хранить крупные суммы денег. Перевести средства можно непосредственно перед оплатой. Тогда риск потерять деньги из-за интернет-мошенничества практически исключается.
  7. Нередко держателям поступают смс-сообщения или звонки с посторонних номеров, которые якобы принадлежат банкам. В них сообщают о том, что карта заблокирована, необходимо пройти по ссылке для разблокировки либо перезвонить сотруднику по указанному номеру и т.п. Этого делать категорически нельзя. Лучше связаться с банком по официальному телефону горячей линии и уточнить ситуацию. Подозрительные смс можно удалить. По факту попытки совершения мошеннических действий можно заявить в полицию.
  8. Несмотря на возможность рассчитаться по карте практически в любом магазине, многие клиенты до сих пор предпочитают получать зарплату или пенсию в банкомате наличными. Лучше всего делать это в отделении банка, поскольку в таком случае исключается угроза того, что на оборудование было установлено оборудование мошенников для считывания данных. Если же банкомат стоит на улице (даже рядом с отделением банка) либо в магазине, других местах, такой риск существует. Поэтому стоит внимательно осмотреть картоприемник (устройство, куда вставляется карточка) на наличие подозрительных предметов и нарушение целостности.
  9. При оплате покупки банковской картой (особенно в кафе и ресторанах) нельзя терять карту из виду. Если официант не может принести беспроводной терминал, лучше проследовать вместе с ним к пункту оплаты и провести транзакцию собственноручно.
  10. Наконец, при совершении оплаты (особенно на крупную сумму) необходимо требовать выдачу не только товарного, но и банковского чека, который печатается терминалом. Именно в нем будет указана сумма, которая была фактически списана с карты. Если она отличается или пришло смс о двойном списании, следует сразу составить заявление. Уточнить информацию о последних операциях можно по телефону горячей линии банка.

Обратите внимание! В последнее время появилась новая схема мошенничества с банкоматами. Клиент проводит операцию по оплате (например, мобильного телефона), но не завершает ее.

Следующий пользователь «по инерции» вставляет карту, вводит ПИН-код и лишается своих денег, поскольку они переводятся в счет оплаты предыдущей операции. Поэтому клиентам стоит быть достаточно внимательными и при малейших подозрениях воспользоваться другим банкоматом.

Как нельзя защищать карту

Большинство держателей карточек знают о том, как защитить личные данные. Однако на практике распространено довольно много заблуждений, связанных с хранением реквизитов и другой информации.

Почему нельзя тратить все деньги с кредитной карты

Поэтому полезно узнать и о том, как не следует защищать свою карту:

  1. Не писать ПИН-код на обратной стороне (в поле для подписи или других местах). Пользователи часто боятся забыть эту комбинацию из 4 цифр. В таком случае лучше просто поменять ее в банкомате на более удобную. В большинстве случаев услуга предоставляется бесплатно. Также не стоит писать код на бумажке и хранить ее в кошельке, поскольку эта информация должна остаться только в памяти.
  2. Не стирать отдельные цифры на карте. Дело в том, что номер понадобится при совершении оплаты. Тем более, что при удалении цифры можно повредить пластик, в результате чего придется выпускать новую карточку за дополнительную плату.
  3. Не ламинировать пластик. В таком случае его можно будет использовать в магазине (оплата в 1 касание), но в банкомат карточку уже не вставить.
  4. Не заклеивать номер бумагой и т.п. – опять же карточкой не получится пользоваться в банкомате. К тому же при наличии посторонних предметов она может просто застрять в устройстве.

Важно! При создании ПИН-кода не следует использовать слишком простые комбинации – например, дату рождения или простую последовательность, номер нома и квартиры и т.п. Эти данные общедоступны, и мошенникам не составит труда найти их и использовать в своих целях.

Что делать в случае кражи

Если у клиента возникли даже малейшие подозрения, что с картой, банкоматом, сайтом и т.п. что-то не так, необходимо как можно быстрее проверить информацию и заявить об этом факте в банк.

Для этого в большинстве случаев достаточно позвонить на горячую линию и уточнить данные по последним операциям. Чтобы пройти идентификацию, понадобится назвать личные данные, в том числе реквизиты паспорта.

Что делать в случае кражи:

Ситуация Что делать
Поступило подозрительное смс-сообщение
  • не отвечать на сообщение
  • не звонить по указанному номеру
  • обратиться на горячую линию и проверить состояние счета
  • написать заявление в полицию
  • не проходить по ссылкам
По карте совершены подозрительные операции
  • если эти операции совершило третье лицо, сразу заблокировать карту по смс, в личном кабинете или по телефону горячей линии
  • после этого, скорее всего, понадобится выпустить новую карточку
На банкомате установлены подозрительные устройства, есть следы скотча
  • не пользоваться банкоматом, заявить об этом факте на горячую линию, назвав адрес или номер устройства (обычно его можно увидеть на лицевой стороне)
Карта осталась в банкомате (застряла), украдена или потеряна
  • немедленно позвонить в банк и заблокировать карточку (это можно сделать также с помощью смс или через онлайн-кабинет)
Двойное списание при покупке в магазине
  • попросить товарный и банковский чек
  • проверить смс
  • обратиться на горячую линию и написать заявление на возврат прямо в магазине*

* Если потребовать возврат в тот же день, составлять заявление, как правило, не нужно. Средства приходят на карту в течение суток.

Все описанные способы защиты карты достаточно просты. По сути, они сводятся к общему правилу – не стоит передавать личные данные посторонним лицам. При малейших подозрениях на незаконные операции нужно сразу заблокировать карту. Благодаря этому можно надежно обезопасить свой счет и практически полностью исключить риск хищения денежных средств.

ТОП-карт с оформлением через интернет

Теперь вы знаете, как правильно пользоваться картой, чтобы не потерять деньги. Предлагаем изучить актуальные предложения от крупных банков и оформить заявку. вся процедура оформления происходит через официальный сайт банка, услугами которого вы решили воспользоваться.

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Февраль 2021 года информация.

Ссылка на основную публикацию