Как формируется код субъекта кредитной истории?

Не всем, кто пользовался услугами кредитования, известно, что каждому из заемщиков присваивается индивидуальный код или номер субъекта кредитной истории.

Он нужен для получения справки из ЦККИ (Центральный Каталог КИ). Но насколько он необходим, как можно его узнать любому пользователю кредитных услуг и насколько он важен? Давайте разбираться.

Что такое код субъекта кредитной истории?

Что такое код субъекта кредитной истории для юридических лиц

Такой своего рода «пароль», который выдается безвременно (на постоянной основе) и состоит из определенной комбинации цифр и букв. Он используется только при обращении в Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ) или на его на официальном сайте.

Такой буквенно-цифровой набор применяется для получения доступа к информации о кредитной истории заемщика. Получают её из тех Кредитных Бюро, в которых присутствует информация о заемщике. Кредитную историю из БКИ невозможно получить, не зная своего личного «пароля», даже если имеются все необходимые данные, в том числе и паспортные.

Формирование персонального кода

Его формирование происходит в автоматическом режиме при оформлении кредитного договора. При этом заемщик может сформировать его самостоятельно. Если это не было сделано целенаправленно, то данный код присваивается заёмщику в автоматическом режиме.

Конечно же, любой человек, имеющий кредитные обязательства, имеет полное право на изменение, удаление и даже формирование нового «пароля» субъекта кредитной истории.

Однако появляется вопрос: «Где узнать коды субъектов кредитных истории физическим и юридическим лицам?». Сделать это можно в момент оформления нового кредитного договора либо обратившись в любое из Кредитных Бюро, но только после оформления кредитной сделки.

Однако стоит учесть, что заемщик может получить и свой новый индивидуальный номер, который и будет являться дополнительным.

Что такое код субъекта кредитной истории для юридических лиц

Но как быть в ситуации, если заемщик потерял или же забыл свой персональный номер субъекта КИ? Помимо основного «пароля» любой заемщик может иметь дополнительный. Что же это за код? Как узнать дополнительный код субъекта кредитной истории? Дополнительным номером является временный аналог постоянного набора цифр и букв.

Но стоит помнить, что данный «пароль» действителен лишь в течение тридцати дней с момента его формирования. При этом следует помнить, что если заемщик изначально не знает свой персональный код, то изменить и аннулировать его просто невозможно. Дополнительный код необходим как физическим, так и юридическим лицам, в частности ИП и ЧП.

Весь порядок оформления и формирования кода субъектов КИ, а также его аннулирования и замены (причем и дополнительного кода), сформулирован и технически определен указом ЦБ России.

Данный документ вступил в силу в августе 2005 года и имеет индивидуальный номер 1610-У. В этом указе можно увидеть примеры правильного формирование кодов субъекта КИ (кредитной истории). Большинство специалистов рекомендуют формировать код, который будет состоять только из цифр и заглавных букв латинского алфавита.

Как узнать код субъекта кредитной истории?

Что такое код субъекта кредитной истории для юридических лиц

В тех случаях, когда вам необходимо узнать данный код, требуется произвести заполнение формы запроса, которая располагается на официальном сайте Центрального Банка России.

Но как же тогда узнать код субъектам кредитных истории, у которых он был утерян или же забыт? К большому сожалению, данный код не может подлежать восстановлению. В данной ситуации заемщику остается лишь одно – получить замену старого кода на новый. Эта процедура является платной.

Стоимость её невелика и составляет всего триста рублей (тариф определяется ЦБ РФ). По этой причине фиксированную оплату можно произвести как в любом отделении банка, так и в БКИ. Однако следует учесть, что через Кредитное Бюро Историй процесс оформления нового кода проходит быстрее.

Кто может получить код и нужен ли он?

Что такое код субъекта кредитной истории для юридических лиц

Порядок получения индивидуального номера кредитной истории определен. Теперь остается узнать, кто может получить свой индивидуальный код. Получить свой персональный код может любой из граждан Российской Федерации.

Но, к примеру, как узнать коды субъектов кредитной истории Сбербанка? Данная процедура абсолютна аналогична для всех пользователей кредитных услуг, независимо от банка или микрофинансовой кредитной организации, в которой был оформлен ваш первый займ, а, следовательно, и сформирован индивидуальный код для любого субъекта кредитной истории.

Но стоит помнить, что данный код требуется далеко не всем и далеко не всегда. Этот набор цифровых и буквенных символов будет необходим, в первую очередь, для получения официальной информации через сайт ЦБ РФ о данных своей кредитной истории.

А в итоге

Что такое код субъекта кредитной истории для юридических лиц

Однако следует учитывать и тот факт, что получить необходимую информацию из самого Центрального Каталога КИ возможно и без знания своего персонального или дополнительного кода.

Ее можно узнать, обратившись лично в любую из кредитных организаций, либо посетив любое кредитное бюро, в котором присутствуют ваши данные. Помимо этого, эту информацию можно запросить через нотариально заверенное лицо либо отправить официальное письмо почтой Российской Федерации. Ничего сложного в получении этих данных нет.

Вот и все основные способы того, как узнать код субъекта кредитной истории. Но прежде чем делать официальный запрос, убедитесь в том, что данная информация вам действительно необходима. Следует помнить, что каждый запрос либо оформление заявки через ЦККИ может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Из данной статьи вы узнали о наиболее популярных способах того, как узнать номера кодов субъектов кредитных историй Российской Федерации, для чего этот код необходим и насколько он нужен вам в данный момент времени.

Помните, без обоснованных причин не стоит менять свой индивидуальный «пароль», а тем более сообщать его посторонним лицам. Так вы будете спокойны за сохранность своих персональных данных. Запишите свой код и храните его в недоступном для других людей месте.

Что такое ваш код субъекта кредитной истории, как его узнать и использовать

Что такое код субъекта кредитной истории для юридических лицВсе информация о займах того или иного клиента финансового учреждения накапливается и хранится в его кредитной истории. Однако далеко не всем известно, что ещё во время подписания кредитного договора заемщик создает комбинацию букв и цифр – своего рода идентификатор, который впоследствии будет нужен ему для  контроля над своей кредитной историей. Целесообразно рассмотреть более подробно, что представляет собой этот код и для чего его используют.

Идентификатор, который проставляется на любой кредитной истории, является комбинацией цифр и букв, которую формирует сам заемщик в период формирования и подписания договора. Дело в том, что уже при открытии займа любой клиент банка регистрируется в БКИ. После прекращения отношений с банком туда будет направлено досье заемщика, в которое будут внесены все сведения о ходе погашения кредита.

Код субъекта можно рассматривать как некий пароль, который закрывает доступ к информации о заемщике от посторонних лиц. Именно поэтому при оформлении нового займа банк попросит клиента самостоятельно сделать запрос в БКИ с тем, чтобы узнать свою кредитную историю.

Формирование и использование идентификатора имеет свои особенности, а именно:

  • Комбинация цифр прописывается клиентом в приложении к договору, которое затем отправляется в БКИ;
  • Сам клиент имеет право в любой момент поменять свой финансовый идентификатор совершенно бесплатно, обратившись в любое отделение БКИ;
  • Без знания кода субъекта ни одно лицо не сможет, даже имея на руках личные документы заемщика, получить доступ к его кредитному досье.

О том, как следует формировать код кредитной истории можно подробно прочитать в Указании ЦБ РФ N 1610-У от 31 августа 2005 года. В этом же документе приведены некоторые примеры идентификаторов.

Что такое код субъекта кредитной истории для юридических лицСледует помнить, что большей надежностью отличаются коды, состоящие из сочетания цифр и заглавных букв, преимущественно латинского алфавита, которые включают от 10 до 15 знаков.

В случае утери кода, заемщик может обратиться в отделение абсолютно любого банка или в один из филиалов БКИ. Там необходимо будет лично написать заявление на регистрацию нового кода, а также оплатить административный взнос в размере от 100 до 300 рублей.

Операция по регистрации нового кода занимает не более 5-ти дней, но в БКИ её реализуют быстрее. Восстановить код субъекта невозможно, именно поэтому каждый раз при утере регистрируется новый.

Как пользоваться кодом субъекта кредитного документа?

Если гражданин брал кредиты в нескольких финансовых учреждениях, то впоследствии получение кредитной истории может повлечь за собой некоторые трудности. Дело в том, что досье на одного и того же заемщика могут храниться в разных филиалах Бюро, а ездить в каждое из них лично может показаться слишком накладным.

Читайте также:  Как получить беспроцентную ипотеку?

Как раз для таких случаев и создан идентификатор. Чтобы определить, где именно находятся истории лица, следует:

  • Зайти на сайт ЦБ РФ и выбрать раздел «Кредитные истории»;
  • В ЦККИ в специальное поле ввести код субъекта;
  • Система выдаст перечень филиалов БКИ, в которых находятся документы на данного заемщика.

В последнее время на сайте ЦБ РФ можно оставить заявку на изменения и удаление кода субъекта, что существенно упрощает процесс использования данной комбинации.

Как узнать идентификатор кредитной истории?

Код субъекта кредитной истории, как правило, прописывается в приложении к договору займа. Однако клиент, будучи не осведомленным, не всегда запоминает его. Тем не менее, уточнить идентификатор можно в любое время, обратившись в обслуживающий банк или БКИ.

Стоит отметить, что все займы клиента оформляются на один код, а, следовательно, при его изменении на одном досье – он автоматически поменяется и на остальных, что делает возможным исправление негативной истории.

Что такое код субъекта кредитной истории для юридических лиц

Выяснение кода субъекта через банк

В финансовом учреждении, через которое привлекался последний заем, клиенту потребуется лично заполнить заявление и предоставить свой паспорт. Как правило, вопрос это решается в оперативном порядке.

Уточнение кода в БКИ

Гражданину, решившему выяснить свой кредитный идентификатор, можно направить запрос, заверенный нотариусом, в виде заказного письма в центральный офис БКИ. В течение 3-х дней заемщик получит ответ.

Следует отметить, что до 2006 года в кредитных договорах не прописывались коды кредитных историй, и потому многие граждане ныне не имеют таковых. Для получения идентификатора необходимо лично посетить БКИ, написать заявление и указать в нем придуманный пароль. Его зарегистрируют в течение 3-5-ти дней.

Таким образом, данный код является паролем доступа к финансовой документации о прошлых займах гражданина. Он является способом обеспечения конфиденциальности информации, касающейся долгов заемщика, а также исключительным паролем доступа к ней.

Код субъекта кредитной истории

Код субъекта кредитной истории (далее – также «КИ») – это своеобразный пароль доступа к информации о собственной КИ. Откуда он берется и зачем нужен, написано далее в тексте. Понятие кода определяется ФЗ РФ о кредитных историях.

Кодом называется определенный набор букв и цифр, придуманный субъектом КИ (т. е. лицом, данные о кредитах и других обязательствах которого отражены в КИ). Эта комбинация символов передается в ЦККИ и в дальнейшем используется как пароль для получения информации о БКИ, в которых хранятся кредитные истории конкретного человека или компании в качестве субъекта КИ.

Откуда берется код субъекта КИ

Обычно код придумывает заемщик при подписании своего первого кредитного договора. Этот код он сообщает сотруднику кредитной организации. А тот вместе с другой информацией, имеющей отношение к КИ, отправляет код в БКИ.

Зачем код нужен и можно ли без него

Код используют для подтверждения личности того, кто запрашивает информацию о своих БКИ. Это нужно для дальнейшего получения самой кредитной истории. Но узнать свою КИ можно и без кода.

Например, это можно быстро и просто сделать с помощью кредитного рейтинга. Для его получения не нужно никаких особых данных, в нем есть вся информация по кредитам и он не ухудшает кредитную историю.

Какие есть права у субъекта КИ по поводу кода

Конкретный человек или компания как субъект кредитной истории по отношению к коду имеют ряд прав:

  • Самостоятельно формировать код.
  • Заменять код при необходимости.
  • Создавать для каждого пользователя КИ дополнительный код, который действует 2 месяца с даты его создания.

Как изменить или удалить свой код субъекта кредитной истории

Изменения и удаления кода возможны только при условии, что известен первоначальный код субъекта КИ. В этом случае нужно направить в БКИ соответствующие заявления (образцы для физических или юридических лиц есть на сайте НБКИ) таким образом:

Что такое код субъекта кредитной истории для юридических лиц

После выполнения необходимых действий БКИ уведомляет об этом субъекта КИ. Код субъекта – это самостоятельно придуманный пароль, который облегчает доступ к КИ. Его можно менять и удалять. С ним удобно, но можно обойтись и без него.

Что такое коды субъекта кредитной истории и для чего они нужны

Разобраться в вопросе, что такое код субъекта кредитной истории, нужно начать с понятия кредитная история и тем, что говорится об этом в законодательстве.

Согласно закону кредитная история – это своеобразное досье заемщика. Это досье или набор сведений составляет о нем организация или предприниматель, занимающиеся займом денег. Кредитная история должна отвечать определенным требованиям, как по своему содержанию, так и по своей форме.  Кредитная история делится на несколько разделов:

  • титульный;
  • основной;
  • дополнительный;
  • информационный.

Разделы кредитной истории

В титульном разделе находятся сведения из паспорта для российских граждан и данные из паспортных документов или иных документов, которыми подтверждают свою личность иностранцы. ИНН и СНИЛС вносятся человеком в кредитную историю только в добровольном порядке.

Далее основная часть.  В ней информация о полученных кредитах (суммы, сроки, размеры процентов, даты фактического гашения долга). Отмечается, были ли проблемы (задержки выплат, доходил ли спор до суда, гасился ли долг через суд).

В закрытой части собирается информация об источнике сведений о полученных кредитах (источник) и тех, кто пользовался кредитной историей (пользователи).Кстати,  составление и использование кредитной истории считаются правомерными в случае наличия согласия  лица, на которого идет сбор данных.

Обязательно отмечаются отказы на выдачу денег, подробности потенциальных обязательств. Если в сборе данных принимает участие организация в качестве источника сведений или их получателя, обязательно в историю заносятся: название, дата регистрации организации, номер кода ОКПО.

Если получатель или источник – предприниматель, а не организация, то вносятся его паспортные данные, данные об адресе (и официальном и фактическом), регистрационный номер дата в государственный перечень предпринимателей. Данные об источниках истории, пользователях относятся к закрытой или дополнительной части досье.

Информационная часть – это часть досье, которая открывалась по запросам пользователей. Данные получаемые пользователями именуются кредитными отчетами.

Операции с кодом субъекта

Субъект – это организация или человек, получивший кредит. Код субъекта кредитной истории – набор цифр или букв, формируемый должником или пользователем желающим заказать отчет или выписку о должнике. Код создается только при участии должника. Он может сделать это самостоятельно или с помощью лица, одолжившего ему деньги.

Законодательство позволяет прибегнуть к помощи любого другого бюро или кредитной организации, необязательно быть их клиентом.

Код используется для доступа в государственную базу данных по кредитным историям должников. Паспортные данные известны многим, их не скрыть, поэтому и используется шифр, чтобы ограничить доступ.

Что такое код субъекта кредитной истории для юридических лиц

Код субъекта кредитной истории выдается человеку на бумаге после генерации шифра, организацией, которая это сделала. Формально же будет считаться, что это сделал клиент банка.

Человек или организация вправе менять шифр или вовсе прекратить его действие. Если же подается новая заявка на получение денег, а шифр утерян, то банк или кредитная организация сформируют новый код субъекта кредитной истории. После старый  код использовать не получится, т.к. он автоматически аннулируется.

По общему правилу одновременное действие нескольких ключей не позволяется, но, все же, есть возможность создать дополнительный ключ. О чем делается специальная отметка в базах данных. Дополнительный ключ работает всего 30 суток, после прекращает свое действие.

Это дает возможность клиенту пройти проверку в банке для получения денежных средств и застраховать себя от доступа посторонних к личной информации на случай отказа в выдаче денег.

Изменение или отмена кода

Сейчас государственные органы переносят часть своей работы во Всемирную сеть. Не является исключением и ЦБ. Операции, в которых используется код, проводятся,  в том числе и через Интернет.

Правда, если он уже есть. С помощью первичного кода есть возможность заказать новый  или дополнительный шифр. Используя Интернет, желающие имеют право аннулировать код субъекта кредитной истории.

  1. Первичный код нет необходимости отправлять в ЦБ, за клиента это сделает организация, сгенерировавшая шифр.
  2. Каждый раз, когда для проведения операций с ключом от своей истории кто-то пользуется услугами финансовых организаций, данные из титульного раздела досье направляются в Банк России.
  3. В тоже время, заполнив специальный бланк, человек или организация имеют право обратиться в Банк России через почту с целью провести одну из операций с кодом.
Читайте также:  Рекомендации о том, как проверить авто на залог

Желая получить новый  ключ, следует помнить, что каждый раз надо указывать и первичный ключ. Как узнать код субъекта кредитной истории? Для этого можно обратиться в организацию, в которой он был сгенерирован. Также данные хранятся в бюро кредитных историй и в базе Центрального Банка.

В запросе, отправляемом самостоятельно, вносятся данные из титульного раздела кредитного досье. Не исполнение этого правила приведет к тому, что в запросе будет отказано, и никто никаких операций по нему проводить не будет.

Код субъекта кредитной истории – это только часть средств защиты информации. В любом случае, сведения о субъектах досье выдают только по специальному запросу и при наличии ключа.

Нет ключа – нет доступа. Впрочем, есть и исключения: судья или следователь ведя дело, в случае необходимости имеют право получить нужные им сведения, не имея доступа к ключу.

Некоторым организациям может даваться право передавать информацию в Банк России без использования шифра. Это могут быть финансовые организации,  отделения почты, нотариусы.

Что такое код субъекта кредитной истории и как его получить

Что такое код субъекта кредитной истории для юридических лиц

Код субъекта кредитной истории – это электронный ключ (комбинация цифровых и буквенных символов), идентифицирующий личность заемщика при направлении запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Данный код позволяет получить сведения о бюро (БКИ), в которых хранится кредитная история заемщика через интернет-приемную Банка России. Т.е. код субъекта по своему смыслу является аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на официальном сайте ЦБ РФ. Он является бессрочным и распространяется на всю информацию о заемщике, поступающую в ЦККИ.

Порядок формирования кода субъекта кредитной истории определен Указанием ЦБ РФ № 1610-У от 31.08.2005 года. В соответствии с данным Указанием код формируется заемщиком при заключении своего первого договора займа с кредитной организацией, т.е.

одновременно с созданием кредитной истории (КИ). Кроме того, он может быть сформирован позднее в любом банке или БКИ (услуга платная, стоимость около 300 рублей), но только при наличии кредитной истории хотя бы в одном бюро. Без КИ код сформировать невозможно.

Код субъекта кредитной истории может содержать буквы русского и латинского алфавита и цифры. Его минимальная длина – 4 знака, максимальная – не более 15 знаков. Специалисты рекомендуют создавать коды, состоящие исключительно из цифр и заглавных латинских букв, это позволит избежать ошибок, возникающих при обмене данными с ЦБ.

Заемщик по своему усмотрению может изменить или аннулировать установленный ранее код. В случае его утраты придется создать новый код субъекта – восстановлению он не подлежит. Все эти операции могут быть выполнены в любом банке или БКИ, а также на официальном сайте ЦБ РФ.

Обратите внимание! Аннулирование кода субъекта кредитной истории не влечет за собой удаление самой кредитной истории заемщика.

При необходимости заемщик вправе сформировать для каждого банка дополнительный (временный) код субъекта для получения информации из ЦККИ о БКИ, с которым работает банк.

Срок его действия не может превышать один месяц со дня формирования, после чего он автоматически аннулируется. Количество дополнительных кодов субъекта кредитной истории не может превышать 128.

Для удаления, изменения и формирования дополнительного кода на сайте ЦБР заемщику необходимо знать свой действующий код и заполнить следующие онлайн-заявления:

  • На установление дополнительного кода;
  • На изменение кода;
  • На удаление кода.

Все операции с кодом на сайте ЦБР проводятся бесплатно. При изменении или замене кода через БКИ или кредитные организации заемщику необязательно знать свой действующий код. При обращении в БКИ необходимо:

  • заполнить запрос на удаление, замену или получение дополнительного кода;
  • оплатить услуги БКИ (300 рублей за любую операцию с кодом);
  • заверить подпись на запросе у нотариуса;
  • направить запрос и квитанцию об оплате в выбранное БКИ.

Более оперативно удастся заменить, удалить или выпустить дополнительный код при непосредственном обращении в банк.

Как узнать код субъекта кредитной истории

Что такое код субъекта кредитной истории для юридических лицМало кто из заемщиков знает, что при заключении договора займа (кредита) им автоматически присваивается код субъекта кредитной истории. А вместе с тем такая неосведомленность впоследствии может сильно ограничить их возможности.

Дело в том, что без этого кода невозможно получить справку из ЦККИ через Интернет. При этом узнать (восстановить) свой код субъекта кредитной истории сегодня нельзя, его можно лишь заменить на новый.

Что такое код субъекта кредитной истории

Код субъекта кредитной истории — это бессрочный пароль (комбинация цифровых и/или буквенных символов) использующийся только на сайте Центрального Банка России (ЦБ РФ) для получения доступа к информации о бюро кредитных историй (БКИ) в котором (которых) находятся данные отдельно взятого заемщика. Хранится эта информация в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Получить доступ к ней без кода невозможно, даже если имеются паспортные данные заемщика.

Код субъекта кредитной истории формирует сам заемщик при заключении кредитного договора. Если код не был сформирован целенаправленно — он присваивается автоматически.

Заемщик вправе изменить, удалить или сформировать новый код субъекта при заключении кредитного договора, а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или БКИ. В свою очередь через сайт ЦБ РФ заемщик может изменить или удалить свой код, сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории.

Заемщик, не зная изначально своего кода, не может изменить или аннулировать его.

Дополнительный код субъекта кредитной истории — это аналог обычного кода только временный, действующий не более 30 дней (со дня формирования). Формируется он также заемщиком для пользователя кредитной истории (индивидуального предпринимателя или юридического лица получившего согласие владельца кредитной истории на получение отчета для заключения договора займа/кредита).

Порядок формирования, замены и аннулирования кода субъекта кредитной истории (в том числе дополнительного) определен указанием ЦБ РФ от 31.08.2005 г. № 1610-У. В приложениях к данному документу можно найти примеры кодов.

Тут же стоит отметить, что специалисты рекомендуют формировать код исключительно из заглавных латинских букв и цифр. Причина такого выбора — некорректная работа сайта ЦБ, из-за чего есть вероятность, что в пароле будет допущена ошибка.

Запрос в ЦККИ

Зная свой код субъекта кредитной истории, заемщик может направить запрос в ЦККИ через сайт Центрального банка РФ на получение данных о том, в каком (каких) БКИ находится его кредитная история. Получив ответ, заемщику останется только сделать запрос на получение своей кредитной истории в те БКИ, которые будут указаны в справке из ЦККИ.

Не зная код, заемщик также может получить сведения о бюро, только в этом случае ему необходимо будет направить запрос в ЦККИ не через Интернет, а через любой банк или любое бюро, посетив одного из них напрямую (с паспортом).

Можно ли узнать свой код субъекта кредитной истории

Код субъекта кредитной истории восстановлению не подлежит, а потому узнать его нельзя. Если заемщик утерял или забыл свой код ему остается лишь одно — заменить старый код новым.

Для этого ему необходимо обратиться в любой банк или любое БКИ с заявлением на смену кода. Стоимость услуги как в финучреждении, так и в БКИ, как правило, не превышает 300 рублей. Но стоит заменить, что через бюро процедура смены кода проходит быстрее.

Что нужно знать про код субъекта кредитной истории?

Безопасность при совершении сделок с банками и иными кредиторами обеспечивается различными методами. Один из них — обязательное получение личного идентификатора заемщика.

Индивидуальный код субъекта кредитной истории состоит из 4-15 символов и выдается каждому гражданину в одном из следующих случаев: при первом заключении кредитного договора на любую сумму и цель или при необходимости обратиться в Центральный каталог кредитной истории (ЦККИ).

Основными функциями идентификатора является возможность быстро идентифицировать заемщика и оперативно узнать названия бюро кредитных историй (БКИ), где содержатся материалы о финансовой истории конкретного человека.

Что такое индивидуальный код субъекта КИ

Идентификатор представляет собой произвольно сформированный набор цифр и букв и позволяет законным путем узнать сведения о заемщике, хранящиеся в ЦККИ. Шифр схож по выполняемым функциям со знакомым каждому ПИН-кодом, то есть совокупностью знаков или кодовым словом, предназначенным для защиты информации.

Читайте также:  Инструкция о том, как проверить машину на залог

Личный код раньше придумывал сам заемщик в момент подписания кредитного договора с финансовым учреждением. Согласно инструкции Центробанка РФ, в настоящее время этим занимаются финансовые организации, к которым впервые обращается клиент за той или иной услугой.

Наличие личного кода позволяет:

  • обеспечить собственную безопасность: приватная финансовая информация не будет доступна посторонним, даже если у них имеются данные паспорта ее владельца;
  • получить информацию, в каком Бюро кредитных историй (БКИ) хранятся данные о гражданине.

Идентификатор создается согласно правилам, обозначенным в Указании ЦБ РФ N 1610-У от 31.08.2005 г. Часть кода составляют цифры, вместе с ними используются буквы русского или латинского алфавита. Ряд специалистов рекомендует отдавать предпочтение последнему варианту во избежание возможных ошибок.

Обязательно ли нужен код субъекта?

В большинстве договоров на получение того или иного вида займов, которые заключались после 2006 года, присутствует пункт о том, что гражданин согласен на передачу сведений в БКИ. Подписывая этот пункт, заемщик автоматически включается в Центральный каталог кредитных историй.

Благодаря этому ЦККИ становится намного легче идентифицировать заемщика, а гражданин, в свою очередь, может легко найти личную КИ в общем каталоге.

Согласно части 4.1 статьи 5 Закона «О кредитных историях» индивидуальный код в обязательном порядке формируется при первом заключении кредитного договора с финансовой организацией. Выглядит идентификатор как произвольно выбранная буквенно-цифровая комбинация (примеры приведены ниже):

  • ЕВРОПА30280526;
  • RV0551O9854235;
  • ДЫВКТМЛА549.

Без знания идентификатора получить информацию о собственной финансовой истории возможно только в том БКИ, где она хранится, а эту информацию можно выяснить, воспользовавшись специальным разделом на госуслугах.

Указание личного кода также часто требуется при подаче заявки на получение займа любого назначения, при этом, если финансовая организация будет запрашивать информацию самостоятельно, сведения могут быть искажены. В интересах гражданина заранее узнать код субъекта кредитной истории — это значительно облегчит дальнейшее взаимодействие с кредиторами.

Как получить шифр субъекта КИ

Чтобы получить идентификатор, потребуется заключить договор с кредитором на получение займа на любую сумму и сформировать личный код. Если заявитель уже получал кредиты в прошлом, но индивидуального идентификатора у него нет, придется получить код впервые. Для этого можно:

  • обратиться в любой банк страны;
  • воспользоваться помощью НБКИ, отправив заявку с нотариально заверенной подписью.

Можно также оформить новый кредит на небольшую сумму. В этом случае код будет присвоен автоматически.

Как узнать код субъекта КИ?

Существует несколько способов получить требуемую информацию:

  1. Посмотреть в домашних документах, имеются ли там заключенные в 2006 году и позже кредитные договоры. Код указан в правом верхнем углу такого договора, распечатан на отдельном листе, содержится в тексте или приложениях к договору. Данный вариант не гарантирует успеха: некоторые кредитные учреждения в целях безопасности предпочитают не указывать эту информацию в печатном экземпляре договора.
  2. Обратиться с заявлением в банк, где оформлялся кредит. В этом случае услуга будет оказана бесплатно.
  3. Обратиться в другой банк, даже если у заявителя с ним никогда не было договорных отношений. Услуга будет платной, цена составляет не больше 200-300 рублей.
  4. Обратиться в центральный офис Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в Москве или любое Бюро кредитных историй (БКИ) в регионе, где живет заемщик. В первом случае услуга оказывается бесплатно, во втором стоимость и порядок ее оказания определяется самостоятельно каждой организацией. Как правило, заплатить придется также около 300 рублей.

Для подачи заявления необходимо будет лично посетить офис банка, НБКИ или партнерской организации, подтвердив свою личность при помощи паспорта. Бланк заявления заранее распечатывать не нужно, его заполняют на месте.

Как узнать онлайн

Клиенты банков привыкли к тому, что они могут получить онлайн любую информацию при помощи личного кабинета или приложения, которые имеются практически у каждого финансового учреждения.

Однако узнать код субъекта КИ таким образом не получится: дело в той же безопасности. Данными о заемщике, находящимися в открытом доступе, легко могут воспользоваться мошенники.

Таким образом, получить конфиденциальную информацию о коде субъекта кредитной истории в режиме онлайн невозможно — для этого нужно лично обратиться с заявлением в одну из организаций, предоставляющих такие сведения, или отправить официальный запрос по почте.

Что делать, если кода субъекта нет в базе

Код кредитной истории может отсутствовать в базе по двум причинам:

  1. Отсутствующая по факту КИ, то есть заявитель никогда раньше не пользовался услугами финансовых организаций.
  2. Утраченный или вовсе не оформлявшийся код. Как правило, подобные ситуации возникают по той причине, что клиенты банков вплоть до 2006 года не были обязаны получать личный шифр.

При отсутствии личного кода в базе лучше получить идентификатор заранее для упрощения дальнейшего взаимодействия с финансовыми организациями.

Операции с идентификатором

Наличие личного кода субъекта КИ дает право:

  • на самостоятельное получение сведений о кредитных бюро, где хранится финансовая история заемщика;
  • на формирование дополнительного шифра, действующего не дольше 2 месяцев с момента оформления и необходимого для получения информации о КИ третьим лицом (на него оформляется письменное разрешение владельца КИ);
  • на изменение или аннулирование кода.

Важно помнить, что дополнительный идентификатор оформляют только в том случае, если имеется основной шифр и финансовая история. Максимальное количество дополнительных кодов — 128.

Правила замены и удаления кода

Для замены кода гражданин должен знать действующий код КИ. Заменить его возможно, заполнив онлайн-заявку установленной формы на сайте ЦБРФ, указав номер имеющегося шифра. Затем информация поступает в ЦККИ, которое направляет заявителю извещение о результате.

Еще один вариант — обратиться за помощью в отделение конкретного БКИ или банка. Порядок действий будет следующим:

  • заполнить заявку на замену кода субъекта КИ;
  • оплатить услуги организации (как правило, цена работы составляет 200-300 рублей);
  • нотариально заверить личную подпись на заявлении;
  • отправить запрос с заверенной подписью и подтверждение оплаты.

Далее также придется подождать результата, однако в этом случае время ожидания будет немного дольше, чем при отправке онлайн-заявки. В среднем ждать придется от нескольких минут до нескольких дней.

Удаление кода субъекта происходит так же, как и замена: путем отправки заявления через сайт ЦБРФ или при обращении в БКИ и банки. Время ожидания составит от нескольких минут до нескольких дней. При этом важно помнить, что удаление кода субъекта не подразумевает автоматического удаления кредитной истории.

Поэтому абсолютно бесполезно удалять личный код только для того, чтобы обнулить плохую КИ.

Как узнать приватную КИ

Многих заемщиков интересуют приватная часть документа. Для получения информации о финансовой истории понадобится только предоставить номер идентификатора. Если его у плательщика нет, необходимо сообщить персональные данные паспорта в любое отделение БКИ или банка.

Следует обязательно учесть, что информация о чужой кредитной истории является тайной и разглашается только при предъявлении письменного разрешения владельца.

Можно ли обойтись без кода субъекта?

Если личного идентификатора по каким-либо причинам нет, гражданин может узнать о состоянии кредитной истории в том БКИ, где хранится данная информация. Для этого потребуется:

  • указать паспортные данные;
  • пройти идентификацию.

Однако такой метод оправдан только тогда, когда сведения хранятся в крупном БКИ, и заявитель знает его название и контакты. Если же требуется сначала выяснить, где именно содержится информация, без кода сделать это невозможно. Важно помнить, что, если кода субъекта КИ у гражданина нет, отказать в выдаче кредита ему не имеют права.

Служба безопасности банка или другой кредитной организации самостоятельно обязана направить запросы в крупные БКИ и получить информацию о будущем заемщике. Но есть риск, что полученные сведения окажутся недостоверными или неполными. Таким образом, код субъекта требуется не только самому гражданину, но и кредиторам.

Альтернатива коду субъекта

Альтернативой основному коду субъекта является дополнительный код. Он требуется для доступа в базы данных БКИ, где хранится информация о плательщиках. Единственное отличие дополнительного кода от основного — срок действия, составляющий 30 дней.

Шифр необходим третьим лицам, которые запрашивают доступ к базам кредитной информации для получения сведений о конкретном человеке при оформлении услуг. Чаще всего код используют при обращении клиента специалисты банков и других финансовых учреждений.

Ссылка на основную публикацию