Какая возможна выгода от карты?

Разница между кредитной картой и кредитом – как между шампунем для волос и стиральным порошком. Если задуматься, и то и другое пенится, выполняет свою прямую функцию.

И если шампунем ещё можно постирать носки, то порошком вы вряд ли станете мыть голову. Так же и с кредитами: если использовать карту как потребительский заём, она принесёт больше проблем, чем пользы. А в умелых руках кредитка становится универсальным платёжным инструментом.

Спрос восстановил предложение

Как заставить банковскую карту работать на вас

Рынок кредитных карт начал приходить в себя после апрельского обвала. В августе объём рынка вырос на 28,5 млрд рублей, выяснил «Тинькофф банк». Самый интересный тренд для новых и будущих владельцев карт – рост среднего кредитного лимита. Он увеличился практически на половину – с 39,7 тыс. рублей в июле до 69,1 тыс. в сентябре.

Весной люди жаловались, что кредиторы резко «порезали» лимиты, боясь, что клиенты погрязнут в долгах и не смогут платить по графику. Осенью ситуация на рынке труда немного стабилизировалась. К тому же банки не хотят «проседать» по плановым показателям. Поэтому либеральнее подошли к кредитной политике.

Для клиентов это хорошо – можно получить больший кредитный лимит. Важно соблюдать основные правила «здорового» обращения с кредиткой:

  • не снимать наличные или делать это реже – ставка на снятие денег в 2−3 раза выше, чем за покупки;
  • не пропускать минимальные платежи – графики можно отслеживать в мобильном приложении;
  • подстроить дату платежа под день зарплаты – можно написать в чат техподдержки банка, обычно график меняют без проблем;
  • выбрать карту с долгим льготным периодом.

И помним, что по кредиткам проценты в 2−2,5 раза выше, чем по целевому кредиту и в 1,5−2 раза, чем по потребительскому. Поэтому в наших интересах не пропускать платежи. Простые правила помогут безопасно пользоваться кредиткой даже в кризис.

Какую карту выбрать?

Как заставить банковскую карту работать на вас

Выгодно брать кредитку в банке, который выдал вам зарплатную карту. Финансовая организация имеет информацию о ваших доходах, не придётся предоставлять справку 2-НДФЛ. К тому же ставка по кредиту может быть ниже. Если вам не нравится зарплатный банк, не ограничивайте себя в выборе.

При поиске карты учтите:

  • размер ставки по кредиту
  • стоимость годового обслуживания
  • льготный период
  • лимит кредитования.

Бонусы и кешбэк будут приятным дополнением. Мы учли эти критерии, составляя рейтинг лучших кредиток с большим льготным периодом.

Как заставить банковскую карту работать на вас

Как заставить банковскую карту работать на вас

Пока вы работаете за деньги, деньги должны работать на вас. К счастью, с помощью банковской карты можно не только тратить, но и зарабатывать. Даже кредитка, если действовать грамотно, принесет вам доход. Как этого добиться? Раскрываем вам все карты.

Накопить на остатке

Банковские карты бывают накопительными, или доходными. Это значит, что на остаток ваших денежных средств набегают проценты – до 9% в год. Копить можно как на дебетовой, так и на некоторых кредитных картах, которые позволяют хранить на них деньги под проценты.

Правда, и плата за годовое обслуживание такой карты порой составляет больше 3000 рублей. Посчитайте, сколько вам будет приносить процент на остаток, и убедитесь, что он покроет стоимость годового обслуживания.

Банки иногда устанавливают нижний лимит покупок по карте, например 5 000 рублей в месяц: столько вы должны тратить, чтобы получить доход. Процентная ставка по таким картам может меняться в зависимости от суммы остатка на вашем счете. Например, на сумму до 300 000 рублей вам могут начислять 7% годовых, а на все, что сверху, – только 3%.

Если у вас на карте лежит большая сумма, может оказаться, что вам выгоднее открыть специальный накопительный счет и привязать к нему свою карту.

Деньги назад

Кешбэк (от англ. cash – наличные, back – назад) – это возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой. Такой вид программы лояльности помогает банкам привлекать клиентов и мотивировать их чаще пользоваться картой.

Читайте также:  Разбираемся, как защитить карту

Как это работает?

Вы оплачиваете покупку в магазине, а банк возвращает вам часть стоимости. Почему он это делает? Как правило, магазин платит банку комиссию за каждого его клиента, который пришел за покупками. Поэтому банк, по сути, не тратит свои средства, зато получает больше активных пользователей безналичного расчета.

Как получить кешбэк?

Банки выпускают дебетовые и кредитные карты с кешбэком. После оплаты товара такой картой вы получаете до 3% стоимости покупки обратно.

Сроки возврата банк устанавливает сам. Обычно это конец месяца. Иногда они зависят от потраченной суммы: чем она больше, тем быстрее вам вернут проценты. То есть вы можете получить проценты или сразу, или в течение нескольких месяцев – изучайте условия программы.

Порой накопительная система работает только для ограниченного списка магазинов или видов покупок. Также процент возврата может зависеть от того, сколько вы тратите по карте в месяц. Чем больше, тем выше процент кешбэка.

Баллы за лояльность

Многие банки сегодня предлагают кобрендинговые карты. Это означает, что банк заключил соглашение с какой-либо компанией. Вы расплачиваетесь картой банка за услуги или товары этой компании и получаете за покупки баллы, которые потом можете обменять на авиабилеты, проживание в отеле, скидки в магазинах или другие бонусы.

Все зависит от компании, с которой сотрудничает ваша кредитная организация. Вы также можете копить баллы за оплату покупок картой. Это похоже на кешбэк, но отличие в том, что вы получаете не деньги, а именно баллы.

Они будут поступать на ваш бонусный счет (иногда к одному бонусному счету может быть прикреплено несколько карт). Затем этими баллами вы сможете оплачивать покупки у партнеров банка. Некоторые банки устанавливают ограничение: какое количество баллов можно потом потратить за одну покупку.

Заработать на кредитке

Кредитная карта у многих вызывает ассоциации с бесконечными долгами и бесконтрольными тратами. Однако если действовать грамотно, можно не только не уйти в минус, но даже приобрести дополнительный доход. Как?

Главное правило экономии

Чтобы банковская карта приносила вам максимальную пользу, внимательно изучайте договор, правила обслуживания и условия программ лояльности. Их суть обычно кроется в деталях. Ответственно отнеситесь ко всем дедлайнам. Лучше всего установите на смартфон напоминания по платежам. И не заводите кредитку, если не имеете стабильного дохода.

Как выгодно использовать карты — круговорот

В этой статье я расскажу о том, как выгодно использовать карты. Дело в том, что далеко не все клиенты банков понимают, что банковские карты должны работать. Обычно всё происходит с точностью наоборот. Клиент открывает в банке депозит, банк на его деньгах зарабатывает 30-50% в год, а клиенту платится 10%. Уже понимаете кто тут в выигрыше?

Как заставить карты работать

Описываю конкретный кейс, как заставить ваши банковские карты работать.

1. Работа

У многих из нас есть официальная работа, а значит, заработная плата перечисляется на зарплатную банковскую карту.

Пример такой карты — «Momentum» от Сбербанка.

2. Копилка

Сразу по поступлении денег на зарплатную карту деньги переводим на так называемую «карту копилку». Это можно выполнять каждый раз вручную с сайтов банков, на карты которых делается перевод.

Либо это может делать ваш работодатель самостоятельно по заявлению о переводе зарплаты в другой банк.

Роль карты-копилки заключается во временном хранении денег, пока другие средства используются для покупок.

Читайте также:  Разбираемся, как вернуть страховку по кредиту

Пример такой карты — «Польза« от Хоум Кредит.

3. Покупки

Обязательно оформляем кредитную карту с бесплатным грейс периодом в 50 дней. Многие кредитные продукты построены одинаково. Вначале вы тратите деньги на покупки, а потом к определенной дате возвращаете деньги за прошлый период (месяц).

Пример универсальной кредитной карты «Platimun» от Банка «Тинькофф.

4. Переводы

Когда подходит окончание грейс периода, деньги с карты-копилки переводятся на кредитную карту для восполнения кредитного лимита. Иногда бывает, что сразу это сделать невозможно из-за комиссий, поэтому часто используют карты с бесплатным межбанком как промежуточные.

5. Еще переводы

Если возможно Cashback, полученный с кредитной карты, выводится обратно на зарплатную карту либо на карту-копилку и цикл замыкается.

Таким образом, пока ваши деньги лежат на карте-копилке на проценте, вы месяц тратите бесплатные заёмные деньги и еще дополнительно по ним получаете кешбек. Вы теперь понимаете, что банковские карты должны работать?

Если же попробовать выбрать универсальные карты, которые можно использовать и как копилку и для покупок и для переводов, то, пожалуй, это будут «Рокет» от Киви банка или «Польза» то «Хоум Кредит». Для транзита сюда еще можно добавить царицу полей «Кукурузу«.

Используя карту можно делать выгодные онлайн покупки во многих интернет-магазинах. Чтобы существенно сэкономить при покупке нужно проделать следующие действия:

  1. Предварительно зарегистрироваться в любом хорошем кешбек-сервисе. Я лично использую проверенный LetyShops.
  2. Выбрать из списка кешбек-сервиса нужный вам интернет-магазин и перейти в него по предлагаемой оттуда ссылке. Сделать покупку самым обычным образом.
  3. После получения покупки ваш кешбек отобразится в интерфейсе кешбек-сервиса. Вам останется только вывести свои деньги.

Как заставить банковскую карту работать на вас

Выводы

Данный алгоритм является проверенным, многие люди его используют в повседневной финансовой жизни, я и сам им пользуюсь уже более 5 лет. Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в х. Я обязательно на них отвечу.

Как заставить кредитную карту работать на вас, а не наоборот

Ни одному человеку в мире не нравится жить в долг. В то же время, некоторым приходиться использовать кредитную карту по её первоначальному предназначению — взять деньги банка для совершения дорогой покупки. У некоторых людей это вошло уже в привычку.

Кусок пластика человек пока до сих пор не может причислить к настоящим деньгам, чтобы быть более экономным. Здесь нужно отметить, что один из авторов книг по экономике считает, что влезающие в подобные долги в будущем обязательно будут банкротами, если свое отношение к деньгам не повлияют.

Подтверждением этому служит прошедший кризис во многих странах, а также отчасти надвигающееся банкротство Греции. Подобное предположение высказал Насим Талеб. И он уже привык, что большинство банкиров принимают его теорию в штыки. И это понятно, ведь у них зарплата держится на этих самых кредитах. Банкиры во весь голос утверждают, что кредитами и займами сейчас пользуются почти все люди.

Не попадают в этот ряд только те, кто давным-давно привык жить от зарплаты до зарплаты. Такие люди ограничены во многом. Им сложнее купить автомобиль, а недвижимость — вовсе практически невозможно. Словом, приобрести те вещи, которые может позволить использование кредитной карты.

Банкиры отчасти правы. Но в чём-то прав и Талеб. Некоторые подсевшие на кредиты действительно становятся едва ли не рабами банковской системы. Но если пользоваться возможностями банка с умом и осторожно — этого не произойдет, до банкротства дело точно не дойдет.

Читайте также:  Как оформить КАСКО на автомобиль?

Согласитесь, не стоит покупать в кредит одновременно кухонную плиту, холодильник, автомобиль, компьютер, телевизор и медиаплеер в придачу. Расцените свои возможности. Добавьте возможность форс-мажора в ближайшем будущем.

Что будет, если вы потеряете рабочее место? Как вы будете расплачиваться по долгам, если зарплата на новом рабочем месте будет несколько меньше? Да и вообще, нужно ли вам всё это в один момент? Давайте попытаемся выяснить, как выжать из кредитной карты побольше выгоды.

Ведь мы платим за её использование, иногда — не самые маленькие деньги, а значит, совсем не использовать её возможности было бы просто глупо.

Большинство россиян используют во время отпуска дебетовую карту, которая не позволяет залезать в серьезные долги. Мало кто знает, но при выборе гостиницы вид карты играет большую роль. Чаще всего мы бронируем номер в гостинице через интернет. После этого руководство гостиницы блокирует некоторую сумму на вашей карточке.

Вновь воспользоваться данными деньгами можно будет только через пару-тройку недель, а то и через пару месяцев. Если у вас денег много — вы этого даже не почувствуете. Но всем остальным может это показаться недостатком системы. А вот при использовании кредитной карты никакой блокировки не будет, как и лишнего начисления процентов.

Тоже самое можно сказать и про покупку авиабилетов, их тоже выгоднее совершать при помощи «кредитки».

В другой стране нам может потребоваться автомобиль. Конечно, мы воспользуемся его арендой. Многие компании, занимающиеся прокатом автомобилей, тоже замораживают определенную часть средств на вашей дебетовой карте. Данные деньги автокомпания снимет в том случае, если вы нанесете ущерб транспортному средству.

Если же всё будет нормально (Вы же не собираетесь попадать в аварию или угонять машину?), то средства разморозятся через несколько дней. Срокразморозки зависит в большинстве случаев от используемого банка. Но даже несколько дней видеть заблокированные деньги на своем счете несколько грустно.

Опять же, кредитная карта позволяет полностью избежать всякой блокировки.

Мы уже сказали, что при помощи кредитной карты выгоднее приобретать авиабилеты. Но давайте подробнее выясним, что там к чему. За пример возьмем альянс Sky Team. Напомним, в него входит и российский «Аэрофлот», и многие другие иностранные авиакомпании. У всех этих компаний есть различные скидочные и бонусные программы.

За каждый полет пассажир получает определенное количество баллов (Оно зависит от дальности этого полета и от некоторых других факторов). Но копить их можно только в том случае, если вы используете кобрендинговую кредитную карту.

Если продолжать проводить аналогию с «Аэрофлотом», то в этом случае нужно использовать карты от «Русского стандарта», Ситибанка, ОТП Банка и некоторых других банков. Полный список можно уточнить на официальном сайте российской авиакомпании.

Кредитные карты позволяют пользоваться бесплатным консьерж-сервисом. Увы, это относится только к премиальным картам. Давайте здесь возьмем в пример «золотую» кредитную карточку вышеупомянутого Ситибанка. Год обслуживания данной карты обойдется вашему кошельку в три тысячи рублей.

При этом можно заказать три раза такси в аэропорт за этот самый год обслуживания. Эти и несколько других бонусов окупают стоимость владения картой. У более знаменитых и популярных банков стоимость обслуживания будет выше, но и услуг будет предложено больше.

В частности, это могут быть бесплатная страховка при выезде за границу и различные консьерж-услуги в гостиницах.

Ссылка на основную публикацию